Решение от 30 сентября 2014 года

дело № 2-6078/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    30 сентября 2014 года город Уфа
 
    Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
 
    председательствующего судьи Зиновой У.В.,
 
    при секретаре Аляевой М.Е.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Назмутдиновой Т.С. к Открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя,
 
У С Т А H О В И Л:
 
    Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилась в Октябрьский районный суд города Уфы РБ с иском в интересах Назмутдиновой Т.С. к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя.
 
    В обоснование исковых требований указала на то, что ..... года между ней и ОАО «УБРиР» был заключен кредитный договор № ..... о предоставлении истцу кредита в размере ..... копеек, сроком на 84 месяца. ..... года между ней и ОАО «УБРиР» заключен кредитный договор № ..... о предоставлении кредита на сумму ....., сроком на 36 месяцев. ..... года между ней и ОАО «УБРиР» был заключен кредитный договор о предоставлении кредита на сумму ..... рублей, сроком на 84 месяца.
 
    По условиям указанных кредитных договоровбанк возложил на заемщика обязанность по уплате комиссий за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в ..... рублей, ..... рублей, ..... рублей по трем договорам соответственно, включающие услуги по подключению доступа к системе «Телебанк», услугу по информированию и управлению карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк, изменение даты ежемесячного платежа по кредиту и страхование заемщика по программе коллективного добровольного страхования заемщиков банка на срок пользования кредитом.
 
    ..... Назмутдинова Т.С.обратилась в банк с заявлением о возврате неправомерно списанных денежных средств в счет оплаты вышеуказанных комиссий. ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» законные требования потребителя в добровольном порядке удовлетворить отказалось.
 
    РООЗПП «Форт-Юст» просило недействительными условия кредитных договоров в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскать с ОАО «УБРиР» в пользу Назмутдиновой Т.С. уплаченные суммы комиссий в общей сумме ..... рублей, компенсацию морального вреда в размере ..... рублей, неустойку – ..... рублей, взыскать штраф с ответчика в пользу потребителя и в пользу РООЗПП «Форт-Юст».
 
    В судебном заседании представитель РООЗПП «Форт-Юст» – Самохин О.В. исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.
 
    Назмутдинова Т.С. не судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
 
    Представитель ответчика на судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. В возражениях, поданных в рамках подготовки дела к судебному разбирательству, просил снизить размер неустойки ввиду ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства.
 
    Суд, в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте проведения судебного заседания.
 
    Заслушав представителя РООЗПП «Форт-Юст» - Самохина О.В., изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    В силу ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать "услуги" для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
 
    В абзаце «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой "услугой" следует понимать "услугу", оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).
 
    В соответствии с п. 1 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
 
    В ходе судебного заседания установлено, что ..... между Назмутдиновой Т.С. и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» были заключен кредитный договор № ..... на сумму ..... сроком на 84 месяца; ..... – ..... с кредитным лимитом ..... сроком на 36 месяцев; ..... – ..... на сумму ..... сроком на 84 месяца.
 
    По условиям кредитных договоровбанк возложил на заемщика обязанность по уплате комиссий за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в ..... рублей, ..... рублей, ....., включающие услуги по подключению доступа к системе «Телебанк», услугу по информированию и управлению карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк, изменение даты ежемесячного платежа по кредиту и страхование заемщика по программе коллективного добровольного страхования заемщиков банка на срок пользования кредитом. По кредитному договору от ..... – ..... комиссия должна уплачиваться единовременно исходя из размера 900 рублей+2,7%в год от суммы кредитного лимита.
 
    Из представленных материалов также следует, что на основании анкет-заявлений Назмутдиновой Т.С. от ....., ....., ....., между нею и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» ..... был заключен договор комплексного банковского обслуживания ....., и дополнительные соглашения к нему от ....., от ......
 
    По условиям договора комплексного банковского обслуживания клиенту предоставляются следующие виды банковских услуг:
 
    открытие и обслуживание текущего счета для расчетов с использованием банковской карты, выпуск и обслуживание банковской карты (в том числе дополнительных и доверительных банковских карт) - в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой»;
 
    открытие и обслуживание депозитов (вкладов) (в том числе срочных вкладов, управление которыми осуществляется с использованием банковских карт и/или систем дистанционного банковского обслуживания) - в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами приема и обслуживания банковских вкладов»;
 
    открытие и ведение текущих счетов физических лиц - в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами открытия и обслуживания текущих счетов»;
 
    предоставление кредитов по текущему счету для расчетов с использованием банковской карты - в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами кредитования банковского счета физического лица с использованием банковских карт»;
 
    предоставление потребительских кредитов - в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт»;
 
    предоставление доступа к системам дистанционного банковского обслуживания «Телебанк», «CMC-банк» - в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами обслуживания клиентов по системе Телебанк» и «Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк».
 
    Согласно пунктам 2.1, 2.2, 2.3 в рамках Договора Банк предоставляет Клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной настоящим Договором. Услуги предоставляется Клиенту на основании Анкеты-заявления после подписания настоящего Договора. Анкета-заявление является основанием предоставления услуг. Услуги предоставляются клиенту в соответствии с Тарифами банка и Правилами предоставления услуг, указанными в п. 1.3 настоящего договора.
 
    Таким образом, в соответствии с условиями договора выдача кредита заемщику осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты в соответствии с договором на обслуживание счета с использованием банковской карты. Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на карточный счет заемщика.
 
    Из анкет-заявлений №..... от ....., №..... от ..... №..... от ..... следует, что клиент, оформивший пакет «Универсальный», с его письменного согласия, представленного в Заявлении на присоединение в Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании анкеты-заявления.
 
    В судебном заседании установлено, что заемщику был открыт ссудный счет, на который зачислены полные суммы кредитов по договорам № ..... от ..... – ..... рублей, № ..... от ..... – ....., № ..... от ..... – ..... рублей, из которых ..... рублей, ..... рублей и ..... рублей соответственно, списаны как комиссия за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», остальные суммы, как предоставленные кредиты зачислены на карточные счета.
 
    Из анкет-заявлений следует, что Назмутдиновой Т.С. банком предоставляется пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей ПИН-конверта, информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк, изменение даты ежемесячного платежа по Кредиту.
 
    Отсутствие в Тарифах и в заявлении о предоставлении кредита, подписанном потребителем, сведений о стоимости каждой банковской услуги, предоставляемых в рамках пакета «Универсальный» противоречит общим принципам свободы договора, так как лишает заемщика при заключении кредитного соглашения возможности выбора какой-то одной банковской услуги либо двух или более услуг в любом сочетании.
 
    Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что комиссия банка за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» списана со счета заемщика незаконно, поскольку одновременно с выдачей кредита Назмутдиновой Т.С. навязаны дополнительные услуги в виде предоставления пакета услуг «Универсальный» с уплатой указанной комиссии.
 
    Суд находит, что в нарушение п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия оспариваемых заявителем договоры были обременены условиями, ущемляющими права заемщика, как потребителя банковских услуг, обязанностью заемщика уплатить единовременные и ежемесячные комиссии в общей сумме ...... Доказательств возможности заемщика заключить кредитный договор на иных условиях суду не представлено.
 
    Поскольку указанные условия договоров противоречат требованиям ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд находит его ничтожным, в связи с чем на основании ст.ст. 167, 168 ГК РФ считает необходимым применить последствия ничтожности этих условий, взыскав в пользу Назмутдиновой Т.С. незаконно удержанную сумму ..... рублей.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.
 
    Статьей 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрены сроки удовлетворения отдельных требований потребителей. Так, в соответствии с п. 1 ст. 31 требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
 
    За нарушение предусмотренных статьей 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона, согласно которому исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
 
    Как следует из материалов дела, ..... Назмутдинова Т.С. обратилась с претензией в банк, полученной им ....., в которой просила вернуть незаконно списанные со счета денежные средства в счет уплаты вышеуказанных комиссий. Указанные требования потребителя банк в добровольном порядке не исполнил.
 
    Поскольку требование потребителя должно было быть исполнено ответчиком добровольно в десятидневный срок со дня их предъявления, чего ответчиком не было сделано, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика неустойки за период с ..... по ....., размер которой составил ......
 
    Представитель ответчика в своих возражениях просил снизить размер неустойки ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
 
    С учетом положений п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также п. 32 «б» Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в которых указано, что сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги), возражений ответчика, суд находит необходимым взыскать неустойку в размере ..... рублей.
 
    В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    В п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 №10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда», указано, что при рассмотрении требований о компенсации причиненного гражданину морального вреда, степень нравственных или физических страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств причинения морального вреда, индивидуальных особенностей потерпевшего и других конкретных обстоятельств, свидетельствующих о тяжести перенесенных им страданий.
 
    Поскольку материалами дела подтверждено нарушение прав потребителя, суд с учетом разумности и справедливости, находит требование истца о компенсации морального вреда подлежащим частичному удовлетворению, оценив причиненный ответчиком моральный вред в размере ......
 
    В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).
 
    Претензия Назмутдиновой Т.С. о возврате уплаченных комиссий, направленная в адрес ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» ....., ответчиком в добровольном порядке не исполнена.
 
    В связи с чем, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» и Назмутдиновой Т.С. штраф в размере 50% от взысканной с ответчика суммы из расчета: (.......
 
    В соответствии со ст. ст. 98, 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере ..... рублей.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    удовлетворить частично исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Назмутдиновой Таслимы Сиразетдиновны к Открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя.
 
    Признать недействительными условия кредитных договоров № ..... от ..... года, № ..... от ..... года, № ..... от ..... года, в части уплаты комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный».
 
    Взыскать с Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Назмутдиновой Т.С. причиненные убытки в размере ....., неустойку – ..... рублей, моральный вред в размере ..... рублей и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ..... копеек, всего .....
 
    Взыскать с Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст » Республики Башкортостан штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ......
 
    Взыскать с Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ......
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме – 03 октября 2014 года, через Октябрьский районный суд г.Уфы РБ.
 
    Судья Октябрьского
 
    районного суда г.Уфы РБ У.В. Зинова