Дата принятия: 30 сентября 2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«30» сентября 2014г. г.Зарайск
Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Бондаренко Н.П.,
при секретаре судебного заседания Лавровой Н.А.,
с участием ответчика Еремина С.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-601/14 по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ОАО «Сбербанк России» к Еремину С.Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании ссудной задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Еремину С.Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, в котором указано на следующие обстоятельства:
В соответствии с кредитным договором №---- от 25.03.2013г. Открытое акционерное общество «Сбербанк России» является кредитором, а Еремин С.Ю. – заемщиком по кредиту на сумму ---- руб. Кредит выдавался на срок 60 месяцев под ---- % годовых.
В соответствии с пунктом 2.1. кредитного договора банк перечислил заемщику денежные средства в сумме ---- рублей.
В соответствии с пунктом 3.1. кредитного договора погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов согласно пункту 3.2. кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.
В соответствии с пунктом 3.3. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.
По состоянию на 05.06.2014г. задолженность ответчика перед банком составила ---- рубля, в том числе:
---- руб. – просроченные проценты;
---- руб. – просроченный основной долг;
---- руб. – неустойка за просроченные проценты;
----- руб. – неустойка за просроченный основной долг.
05.05.2014г. заемщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате банку всей суммы задолженности и расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Банк в соответствии с «Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», утвержденному Центральным Банком Российской Федерации 26.03.2004г. № 254-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Банка России сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту, и возвращена она может быть лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, т.к. не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.
Таким образом, убытки банка от нарушений условий договора ответчиком полностью лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.
На основании вышеизложенного, в соответствии со ст.ст. 450, 810, 811,819 ГК РФ, ст.3 ГПК РФ, истец просит суд: расторгнуть кредитный договор № ---- от 25.03.2013г., заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ОАО «Сбербанк России» и Ереминым С.Ю.; взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ОАО «Сбербанк России» с Еремина С.Ю. сумму задолженности по кредитному договору в размере ---- рублей, в том числе: просроченные проценты – ---- руб.; просроченный основной долг – ---- руб.; неустойка за просроченные проценты – ---- руб.; неустойка за просроченный основной долг – ---- руб., и расходы по оплате государственной пошлины.
В судебное заседание представитель истца Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ОАО «Сбербанк России» не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.
Ответчик Еремин С.Ю. в судебном заседании пояснил, что исковые требования банка в части взыскания с него в пользу банка просроченных основного долга и процентов признает. Размер неустойки за просрочку основного долга и за просроченные проценты он просил уменьшить, ссылаясь на ст.333 ГК РФ, указывая, что она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст.167 ГПК РФ без участия представителя истца, надлежащим образом уведомленного о дате и месте слушания дела, без ущерба для судебного разбирательства.
Суд, выслушав ответчика Еремина С.Ю., тщательно исследовав и юридически оценив представленные по делу доказательства, приходит к следующему:
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
По делу установлено, что 25.03.2013г. Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ОАО «Сбербанк России» заключило с Ереминым С.Ю. кредитный договор № ---- (л.д. 7-19).
Банк предоставил ответчику «Потребительский кредит» в сумме ---- рублей на срок 60 месяцев под процентную ставку ---- % годовых путем перечисления на его счет по вкладу № ----, открытому в филиале кредитора №---- ОАО «Сбербанк России», что подтверждается заявлением Еремина С.Ю. от 25.03.2013г. и распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) ОАО «Сбербанк России» (л.д. 20-21).
Суд установил, что истцом был разработан график платежей по кредитному договору (л.д. 18-19), который ответчик не выполнил.
На основании положений статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В силу статьи 819 ГК РФ заемщик обязуется возвратить банку, полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с пунктом 3.3. кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 8).
Согласно п.4.2.3. кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (л.д. 10-11).
На основании дополнительного соглашения № --- к договору № ---- о вкладе «Универсальный Сбербанка России» от 25.03.2013г., вкладчик поручает банку, начиная с 25.04.2013г., ежемесячно каждого 25 числа перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка (л.д. 22-23).
В соответствии с п.4.3.4. заемщик обязуется по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора (л.д. 11).
Банк уведомил Еремина С.Ю. о просроченной задолженности, об обязанности её погашения в срок не позднее 04.06.2014г., направив ему требование №38-01/958 от 05.05.2014г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора (л.д. 34), которое было направлено 16.05.2014г., что материалами дела подтверждено (л.д. 32-33).
Несмотря на принятые истцом меры, до настоящего времени заемщик принятые на себя перед банком обязательства не исполнил.
Сумма требований Банка по кредитному договору по состоянию на 05.06.2014г. составляет ----- руб., в том числе:
- просроченные проценты – ---- руб.;
- просроченный основной долг – ---- руб.;
- неустойка за просроченные проценты – ---- руб.;
- неустойка за просроченный основной долг – ---- руб.
Итого: ---- +---- + ---- + ---- = ----- руб.
По сведениям истца общая сумма требований банка к Еремину С.Ю. в рамках кредитного договора № ---- от 25.03.2013г. по состоянию на 05.06.2014г. составляет ---- рубля, что соответствует расчету (л.д. 24).
Расчет задолженности суд считает правильным.
Вместе с тем, суд считает необходимым применить положения ст.333 ГК РФ, по заявлению ответчика, поскольку размер пени, подлежащий взысканию с ответчика, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. В этой связи, суд считает необходимым снизить размер неустойки за просроченные проценты до ---- рублей, размер неустойки за просроченный основной долг до ------ рублей.
Таким образом, сумма задолженности с учетом снижения пени составляет: --- + --- + --- + --- = ---- рубля.
Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Поскольку ответчик условия кредитного договора по срокам и сумме погашения долга нарушает в течение длительного времени, а банк, как кредитная организация в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то суд соглашается с доводами истца о том, что имеет место существенное нарушение договора ответчиком, при котором такой договор может быть расторгнут по решению суда.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Истец, по мнению суда, представил в суд все необходимые доказательства: кредитный договор № ----- от 25.03.2013г. (л.д. 7-19), заявление ответчика на зачисление кредита (л.д. 20), распорядительную надпись филиала о зачислении кредита на счет по вкладу (л.д. 21), расчет задолженности (л.д. 24), движение по счету (л.д. 25).
Ответчик Еремин С.Ю. не представил суду доказательств своевременного погашения кредита, в судебном заседании не отрицал наличие задолженности по кредиту.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения иска путем взыскания в пользу истца с ответчика ---- рубля.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При рассмотрении настоящего дела судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины в размере ---- рубля.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере ---- рубля.
Руководствуясь ст. ст. 88, 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ОАО «Сбербанк России» к Еремину С.Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № ---- от 25.03.2013г., заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ОАО «Сбербанк России» и Ереминым С.Ю..
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ОАО «Сбербанк России» с Еремина С. Ю. сумму задолженности по кредитному договору № ---- от 25.03.2013г. по состоянию на 05.06.2014 года в размере --- (---) рубля ---- копейки, в том числе:
- просроченные проценты – --- (----) рублей --- копеек;
- просроченный основной долг – ---- (----) рублей --- копейки;
- неустойка за просроченные проценты – --- (---) рублей -- копеек;
- неустойка за просроченный основной долг – --- (---) рублей -- копеек.
Взыскать с Еремина С.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ОАО «Сбербанк России» расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме ---- (----) рублей --- копеек.
Настоящее решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда через Зарайский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Мотивированное решение судом изготовлено 03 октября 2014 года.
Судья Н.П. Бондаренко
