Дата принятия: 30 мая 2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ
г.Георгиевск
Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:
Председательствующего судьи
Лавренченко Т.А.,
при секретаре
Руденко Э.В.,
с участием
ответчицы
ФИО1,
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной банковской карте,
У С Т А Н О В И Л:
«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее ТКС Банк (ЗАО)) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчицы задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности), в сумме руб, в том числе: просроченный основной долг – руб, проценты по просроченному основному долгу – руб, штрафные проценты за несвоевременное погашение задолженности – руб, а также возложить на ответчицу обязанность по возмещению понесенных ТКС Банк (ЗАО) судебных расходов в виде оплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме руб.
В обоснование исковых требований ТКС Банк (ЗАО) указал, что ДД.ММ.ГГГГ посредством активирования ответчицей кредитной карты между банком и ФИО1 был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт (договор кредитной линии с лимитом задолженности) с начальным кредитным лимитом руб. На момент заключения договора и активации карты ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифами по кредитным картам, в соответствии с которыми она обязана ежемесячно вносить на счет карты сумму обязательного минимального платежа. Однако с марта 2013 года ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте не производит, то есть взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, требования банка о погашении задолженности игнорирует. ДД.ММ.ГГГГ договор № от ДД.ММ.ГГГГ банком расторгнут путем выставления в адрес ответчицы Заключительного счета, который подлежал оплате ФИО1 в течение 30 дней после даты его формирования. Однако и это требование Банка ответчицей не исполнено.
В судебное заседание истец ТКС Банк (ЗАО) своего представителя не направил, в адресованном суду письменном ходатайстве просил о рассмотрении дела в его отсутствие с учетом доводов, изложенных в иске, при этом заявленные требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.
Ответчица ФИО1 исковые требования ТКС Банк (ЗАО) признала частично и пояснила, что ей, действительно, была выдана кредитная карта ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом руб, который впоследствии увеличивался. Она была ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифами по кредитным картам, в соответствии с которыми она обязана ежемесячно вносить на счет карты сумму обязательного минимального платежа. Изначально она надлежащим образом исполняла свои обязанности, связанные с исполнением договора о предоставлении карты, однако с марта 2013 года платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте она не производит в связи с тяжелым материальным положением. Вместе с тем, она не согласна с представленным истцом расчетом задолженности и суммой, предъявляемой банком ко взысканию, поскольку она произвела достаточно большое количество платежей и считает, что задолженность должна быть значительно меньше.
Выслушав ответчицу, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему:
В соответствии с ч.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ посредством активирования ответчицей кредитной карты между ТКС Банк (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты (договор кредитной линии с лимитом задолженности) с начальным кредитным лимитом руб, максимальным – руб, в соответствии с которым Банк взял на себя обязательство предоставить ответчице кредитные денежные средства в пределах кредитного лимита, а ответчица обязалась погашать сумму кредита в сроки и на условиях, предусмотренных в Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).
Указанным договором предусмотрено право ответчицы погашать кредит в сроки по ее собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком клиенту счетах-выписках, неполучение которых не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.
Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчицей минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита). При этом базовая процентная ставка составляет <данные изъяты>% годовых.
В соответствии с п.6.1 Общих условий лимит задолженности по карте в любой момент может быть изменен банком в любую сторону без предварительного уведомления Клиента.
В силу ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела и подтверждается объяснениями ответчицы ФИО1, в соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчицы кредитную карту с начальным кредитным лимитом руб и впоследствии неоднократно предоставлял ей денежные средства. Таким образом обязательства по предоставлению денежных средств по кредитной карте истцом ТКС Банк (ЗАО) исполнены. Ответчица же с марта 2013 года свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не производит, чего сама не отрицает.
В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ ТКС Банк (ЗАО) в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем выставления ответчице Заключительного счета.
В соответствии с п.7.4 Общих условий Заключительный счет подлежит оплате ФИО1 в течение 30 дней после даты его формирования. Однако и это обязательство ответчицей не исполнено.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии материально-правовых оснований для удовлетворения исковых требований ТКС Банк (ЗАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
При определении подлежащей взысканию суммы задолженности суд приходит к следующему:
Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности ФИО1 перед ТКС Банк (ЗАО) на ДД.ММ.ГГГГ составляет руб, в том числе: просроченный основной долг – руб, проценты по просроченному основному долгу – руб, штрафные проценты за несвоевременное погашение задолженности – руб.
Проверив правильность и обоснованность предъявленных ко взысканию сумм, учитывая отсутствие в расчете истца ссылок на применение каких бы то ни было иных процентных ставок и невозможность установления размера процентной ставки, примененной ТКС Банк (ЗАО), суд считает необходимым взыскать с ответчицы проценты за пользование кредитными средствами, исходя из согласованной сторонами базовой процентной ставки – <данные изъяты>% годовых. При таком подсчете размер процентов на момент расторжения договора между сторонами составляет руб (руб х 12,90% : 12 мес (годовые) х 6 мес (срок неисполнения обязательств по состоянию на сентябрь 2013 года). В указанной части исковые требования ТКС Банк (ЗАО) подлежат частичному удовлетворению, в части взыскания основного долга в сумме руб и штрафа в сумме руб – подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом, по оплате государственной пошлины подлежат возмещению со стороны ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной банковской карте – удовлетворить частично.
Взыскать со ФИО1 в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитной банковской карте (договор № от ДД.ММ.ГГГГ) в сумме руб, в том числе: просроченный основной долг – руб, проценты по просроченному основному долгу – руб, штрафные проценты за несвоевременное погашение задолженности – руб, а также возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме руб, а всего: руб.
В удовлетворении требований о взыскании со ФИО1 процентов по просроченному основному долгу в сумме руб и возмещении судебных расходов в сумме руб, «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Ставропольский краевой суд через Георгиевский городской суд.
(Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ).
Судья Лавренченко Т.А.
