Решение от 30 мая 2014 года

    Дело № 2-.../14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации (мотивированное)
 
    Шадринский районный суд Курганской области в составе: председательствующего судьи Воронцова И.С, при секретаре Гундыревой Т.А.,
 
    с участием:
 
    представителя ответчика Кочконбаевой А.К. - адвоката Савиной Ю.Н., действующей по назначению на основании ордера № от ... года,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области 30 мая 2014 года
 
    гражданское дело № по исковому заявлению открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Кочконбаевой А.К. о взыскании задолженности,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее ОАО «Альфа-Банк»), обратилось в суд с исковым заявлением к Кочконбаевой А.К. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. В заявлении указало, что ... года ОАО «Альфа-Банк» и Кочконбаева А.К. заключили соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... рублей ... копеек. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от ... года (далее -«Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила ... рублей ... копеек, проценты за пользование кредитом ... % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ...-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Кочконбаева А.К. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по Кредитной карте сумма задолженности Кочконбаевой А.К. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет ... руб. ... коп., а именно: - просроченный основной долг ... руб. ... коп., - начисленные проценты ... руб. ... коп., - комиссия за обслуживание счета ... руб. ... коп., - штрафы и неустойки ... руб. ... коп., -несанкционированный перерасход - .... Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.З ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.З ст. 438 ГК РФ. В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. Просило взыскать с Кочконбаевой А.К. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ... года в размере ... рублей ... копеек, в том числе: ... рублей ... копеек - основной долг ... рублей ... копеек - проценты ... рубль ... копеек - начисленные неустойки ... рубля ... копеек -комиссия за обслуживание счета взыскать с Кочконбаевой А.К. в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
 
    Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик Кочконбаева А.К. в судебное заседание не явилась, местожительство суду не известно.
 
    Назначенный в порядке ст. 50 ГПК РФ представитель ответчика адвокат Савина Ю.Н., действующая по назначению на основании ордера № от ... года, иск не признала, поскольку ей не известно мнение ответчика по данному вопросу. Просила в удовлетворении иска отказать.
 
    Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, пришел к выводу, что иск обоснован и подлежит удовлетворению.
 
    Судом установлены следующие фактические обстоятельства:
 
    ... года ОАО «Альфа-Банк» и Кочконбаева А.К. заключили соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита, согласно которого сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Сумма предоставленного кредита ... рублей ... копеек (л.д. ...).
 
    ОАО «Альфа-Банк» предоставил Кочконбаевой А.К. кредит в размере ... рублей ... копеек, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. ...).
 
    В соответствии с расчетом задолженности, общая сумма задолженности Кочконбаевой А.К. перед ОАО «Альфа-Банк» по состоянию на ... года составляет ... рублей ... копеек (л.д. ...).
 
    В соответствии со справкой по кредитной карте общая сумма задолженности Кочконбаевой А.К. перед ОАО «Альфа-Банк» по состоянию на ... года составляет ... рублей ... копеек (л.д. ...).
 
    В соответствии с платежным поручением № от ... года ОАО «Альфа-Банк» уплатило госпошлину за подачу иска о взыскании задолженности с Кочконбаевой А.К. в сумме ... рублей ... копеек (л.д. ...).
 
    Вместе с тем, законодательством Российской Федерации установлено следующее.
 
    Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную, сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Статья 310 Гражданского кодекса предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства.
 
    Также ч. 2, ст. 450 Гражданского кодекса закреплено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    В соответствии с п. 5 общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк, обслуживание и использование кредитной карты осуществляется в соответствии с Общими условиями по выпуску, обслуживанию и использованию банковских карт (Приложение № 4 к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» (л.д. ...).
 
    В соответствии с п. 9.1 общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк, соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока.
 
    В соответствии с п.8.1 общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: - по кредитной карте, выпущенной в соответствии с Анкетой-заявлением/Кредитным предложением/Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты (для кредитной карты «Зарплата+» - неустойку в размере ... % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объёме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительньм числом календарных дней в году - по кредитной карте, выпущенной в соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты (за исключением Кредитной карты «Зарплата+»), штраф за образование просроченной задолженности по Соглашению о кредитовании в размере ... рублей, (л.д....).
 
    ОАО «Альфа-Банк» вправе потребовать досрочного возврата кредита с рассмотрением спора судом общей юрисдикции по месту жительства заемщика.
 
    С учетом анализа материалов дела, судом установлено, что ответчик Кочконбаева А.К. обязана погашать кредит и выплачивать проценты в соответствии с согласованными сроками, однако ответчик нарушила условия договора, в частности ежемесячные платежи не вносила, допустила просрочку платежа.
 
    Судом установлено, что в адрес ответчика банком было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору. Однако в добровольном порядке задолженность ответчиком не погашена.
 
    Таким образом, суд полагает, что в связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату суммы задолженности, у ОАО «Альфа-Банк» имелись основания для досрочного взыскания суммы задолженности по кредитному договору с ответчика.
 
    Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    По смыслу названной нормы Закона, уменьшение неустойки является правом суда. Как разъяснено Конституционным Судом Российской Федерации в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-0, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
 
    Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
 
    Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе размер задолженности, длительность допущенной заемщиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, находит, что определенная банком сумма неустойки соразмерна последствиям допущенных заемщиком нарушений условий договора. Оснований для снижения неустойки не имеется.
 
    С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с Кочконбаевой А.К. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании на получение Персонального кредита № от ... года в сумме ... рублей ... копеек.
 
    В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Так как истец понес судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек, что подтверждается платежным поручением, имеющимся в материалах дела, то вышеуказанная сумма также подлежит взысканию с Кочконбаевой А.К.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Кочконбаевой А.К. о взыскании задолженности удовлетворить.
 
    Взыскать с Кочконбаевой А.К. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек.
 
    Взыскать с Кочконбаевой А.К. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» уплаченную государственную пошлину в размере ... рублей ... копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца с подачей жалобы через Шадринский районный суд.
 
 
    Судья И.С. Воронцов