Дата принятия: 30 мая 2014г.
Дело № 2-752/2014 ДД.ММ.ГГГГ
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Приозерский городской суд Ленинградской области
в составе: судьи Хандриковой Е.В.
при секретаре: Германовой В.В.,
без участия сторон,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Кредит-Москва» к Исаевой Татьяне Петровне, Исаеву Виталию Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО Акционерный Коммерческий банк «Кредит –Москва» обратилось в Приозерский городской суд с исковым заявлением к Исаевой Татьяне Петровне, Исаеву Виталию Сергеевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Исаевой Т.А. заключен кредитный договор №№ на основании которого ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов по ставке 18,5% годовых. В обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств по кредиту между банком и Исаевым В.С. заключен договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью. Ответчик свои обязательства по Кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> рублей.
Истец ОАО АКБ «Кредит-Москва» в судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направило, представило заявление о рассмотрении гражданского дела по существу без участия представителя.
Ответчики Исаева Т.П., Исаев В.С. в зал судебного заседания не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 и ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из кредитного договора.
Из материалов дела следует, что в нарушение установленных условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплаты начисленных процентов в виде ежемесячных платежей ответчик не исполняет.
ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Исаевой Т.П. в соответствии с кредитным договором №№ от ДД.ММ.ГГГГ, истец перевел на расчетный счет ответчика <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №1
В соответствии с п.1.1 кредитного договора Исаева Т.П. обязалась возвратить в срок до ДД.ММ.ГГГГ денежную сумму <данные изъяты> рублей под 18,5 процентов годовых.
Порядок погашения кредита определен сторонами в п.1.2.2 кредитного договора.
Из материалов дела следует, что в нарушение п.4 Кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплаты начисленных процентов в виде ежемесячных платежной ответчик не исполняет.
В нарушении кредитного договора ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных процентов, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, в том числе:
- основной долг – <данные изъяты>
- проценты <данные изъяты>
-ежемесячная комиссия за обслуживание кредита <данные изъяты>
-неустойка за несвоевременный возврат кредита <данные изъяты>
-неустойка за несвоевременную уплату ежемесячной комиссии- <данные изъяты>
В обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств по кредиту между истцом и Исаевым В.С. заключен договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Исаев В.С. обязуется отвечать перед истцом за исполнение Исаевой Т.А. всех его обязательств перед банком.
Заключенный договор поручительства между АКБ «Кредит-Москва» и Исаевым В.С. соответствует требованиям ст.362 Гражданского кодекса РФ.
Статьей 363 Гражданского кодекса РФ предусмотрена ответственность поручителя, в соответствии с которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с ч.1 ст.365 Гражданского кодекса РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
Истцом в адрес ответчиков неоднократно направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, что подтверждается чеками отправки заказных писем.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа частями (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку, заемщиком Исаевой Т.П. обязательства по кредитному договору не исполнены, суд приходит к выводу о том, что требования истца являются обоснованными и соответствуют положениям закона.
Согласно ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.
Судом установлено, что Исаева Т.П. обязательство по возврату кредитов не исполнила, что подтверждается выпиской движения денежных средств по договору, расчетом задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту.
Расчет задолженности, представленный АКБ «Кредит-Москва» в этой части судом проверен, суд находит его верным, ответчиками не опровергнут контррасчетом, каких либо других доказательств в опровержение заявленных истцом требований в этой части ответчиками в силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суду не представлено.
При таких обстоятельствах суд считает, что иск АКБ «Кредит-Москва» в части взыскания с ответчиков суммы основного долга <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб., неустойки за несвоевременный возврат кредита <данные изъяты>, неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ обоснован и подлежит удовлетворению.
Вместе с тем, по мнению суда, условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по оплате комиссий за обслуживание кредита противоречат законодательству.
В силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу ч. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
В соответствии с параметрами кредита к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за пользование кредитом в размере с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2% от остатка задолженности по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита в размере 0,55% от остатка по кредиту. Комиссия за обслуживание кредита уплачивается ежемесячно в дату возврата кредита и/или уплаты процентов согласно Графику возврата кредита, уплаты процентов и комиссий, начиная с месяца, в котором первый раз осуществляется погашение кредита, и заканчивая месяцем, в котором осуществляется полное погашение кредита.
Также в соответствии с п. 1.2.2 Кредитного договора № № №/071/00 от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за обслуживание кредита в 0,25 % от остатка ссудной задолженности. Комиссия за обслуживание кредита уплачивается ежемесячно в дату возврата кредита и/или уплаты процентов согласно Графику возврата кредита, уплаты процентов и комиссий, начиная с месяца, в котором первый раз осуществляется погашение кредита, и заканчивая месяцем, в котором осуществляется полное погашение кредита (л.д. 16).
Вместе с тем, согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.
Доказательств обратного, истец в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суду не представил.
Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что включение в кредитный договор условия о взимании с Исаевной Т.П. платежа за обслуживание кредита, не основано на законе, ущемляет установленные законом права заемщика, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчиков комиссии за обслуживание кредита и неустойки за несвоевременную уплату ежемесячной комиссии по кредитному договору №13/КЕ/071/00 от 26.04.2013., удовлетворению не подлежит.
Согласно положению части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. В подтверждение заявленного требования истцом представлено платежное поручения от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму <данные изъяты> руб., учитывая, что требования истца удовлетворены частично, следовательно, требования истца в части взыскания с ответчиков судебных расходов по оплате государственной пошлины в суд подлежат удовлетворению в сумме <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного Коммерческого Банка «Кредит-Москва» ( открытое акционерное общество) к Исаевой Татьяне Петровне, Исаеву Виталию Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с Исаевой Татьяны Петровны, Исаева Виталия Сергеевича в пользу Коммерческого Банка «Кредит-Москва» ( открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., всего взыскать <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца через Приозерский городской суд.
Судья Е.В. Хандрикова
