Решение от 30 мая 2014 года

    Дело №2 - 1026/2014          
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    30 мая 2014 года Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:
 
    председательствующего судьи             Дорофеевой И.В.,
 
    при секретаре судебного заседания      Добросоцких Л.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» к Цветкову Г.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «АЛЬФА - БАНК» обратилось в суд с иском к Цветкову Г.О. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ........., складывающуюся из: суммы основного долга - ......... процентов - ........., неустойки - ........., ......... - комиссии за обслуживание счета, судебных расходов.
 
    В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА - БАНК» и Цветковым Г.О. заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита № ..... в офертно - акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк перечислил заемщику денежные средства в размере 45 000 руб.. В соответствии с условиями соглашения, содержащимися в «ОБЩИХ УСЛОВИЯХ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПЕРСОНАЛЬНОГО КРЕДИТА (КРЕДИТА С УСЛОВИЕМ ЕЖЕМЕСЯЧНОГО ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ РАВНЫМИ ЧАСТЯМИ)» №1233.1 от 5 декабря 2011 года, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила ........., проценты за пользование кредитом - 18,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29 - го числа каждого месяца в размере ......... Согласно выписке по счету, Цветков Г.О. воспользовался кредитными средствами. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование кредитом не выплачивает.
 
    Представитель истца по доверенности Михайловская О.В. просила дело рассмотреть в отсутствие представителя банка, против вынесения заочного решения не возражала.
 
    Ответчик Цветков Г.О., извещавшийся о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, возражений по существу иска не представил.
 
    Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся материалам дела.
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными платежами), банк в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете - заявлении, обязуется зачислить кредит на счет, указанный клиентом в анкете - заявлении. В соответствии с п. 3.3 Общих условий, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой - заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и даты, указанные в анкете - заявлении и графике платежей (л.д. 19 - 21).
 
    В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
 
    Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
 
    Согласно Анкете - заявлению на получение персонального кредита в ОАО «АЛЬФА - БАНК» от 29 февраля 2012 года ответчик просил предоставит кредит в сумме ......... под 18,990% годовых на срок 18 месяцев (л.д. 15 - 16).
 
    Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст.435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
 
    В соответствии с выпиской по счету № ....., 29 февраля 2012 года Цветкову Г.О. перечислена сумма кредита в размере ......... (л.д. 13).
 
    Таким образом, письменная форма договора между истцом и ответчиком соблюдена.
 
    Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    В силу ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
 
    Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно п. 5.1 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными платежами), в случае нарушения клиентом обязательств по погашению задолженности, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы несвоевременно погашенной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с п. 6.4 Общих условий, банк вправе досрочно взыскать задолженность и в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности и уплаты процентов (л.д. 21).
 
    Погашение кредита в соответствии с графиком Цветковым Г.О. не производится, что подтверждается выпиской по счету (л.д.13).
 
    Согласно расчету задолженности, размер задолженности, подлежащей взысканию с Цветкова Г.О. в пользу Банка, составил ........., в т. ч. сумма основного долга - ........., проценты - ........., неустойка - ........., комиссия за обслуживание счета - ..........
 
    Суд принимает во внимание данный расчет, поскольку он является математически верным, истцом не оспорен.
 
    Однако, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении требований в части взыскания комиссии за обслуживание счета в размере- ......... по следующим основаниям.
 
    В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. №2300 - 1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395 - 1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
 
    При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. №302 - П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395 - 1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
 
    Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).
 
    При подаче искового заявления истцом государственная пошлина уплачена в размере ........., что подтверждается платежным поручением № ..... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2)
 
    В силу указанных правовых норм с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере .........
 
    Руководствуясь ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Цветкова Г.О., ......... ......... в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» задолженность по кредитному соглашению № ..... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ........., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ........., а всего ..........
 
    В остальной части отказать.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий                                                     И.В. Дорофеева