Дата принятия: 30 мая 2013г.
Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Пос. Волоконовка «30» мая 2013 года
Волоконовский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Сорокиной Н.Н.
при секретаре Перелыгиной Н.С.
с участием:
ответчицы Федоровой Я.Б.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "АЛЬФА-БАНК" к Федоровой <данные изъяты> о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании.
УСТАНОВИЛ:
Дело инициировано ОАО "АЛЬФА-БАНК", которое обратилось в суд с исковым заявлением к Федоровой Я.Б., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ней было заключено соглашение о кредитовании № на получение персонального кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления персонального кредита, проценты за пользование кредитом составляют <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей до 24-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако в нарушение условий соглашения не надлежащим образом выполняет свои обязательства, не вносит ежемесячные платежи и проценты за пользование денежными средствами, в связи с чем, образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которой основной долг – <данные изъяты> руб., начисленные проценты <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки – <данные изъяты> руб. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчицы сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
В письменном заявлении, предоставленном в судебное заседание, представитель истца заявленные требования поддержал и просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебном заседании ответчица Федорова Я.Б. исковые требования о взыскании основного долга в размере <данные изъяты> руб., начисленных процентов в размере <данные изъяты> руб., штрафов и неустойки в размере <данные изъяты> руб. признала, против удовлетворения требований о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб. возражала.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд признает иск ОАО "АЛЬФА-БАНК" обоснованным, подлежащим частичному удовлетворению.
Соглашением о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, Анкетой-заявлением на получение персонального кредита подтверждается предоставление ответчице кредита в размере <данные изъяты> руб. на три года с условием ежемесячного погашения по кредиту по <данные изъяты> руб.
Из заявления на кредит следует, что Федоровой Я.Б. была известна вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих в ее состав, а также иная необходимая для заключения Договора с Банком информация в соответствии с требованиями Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности". Также в данном заявлении указано, что заемщик ознакомлен и при заключении договора обязуется соблюдать Тарифы, Общие Условия и Правила предоставления персонального кредита и ею получены на руки Общие Условия, Тарифы и Заявления. В соответствии с согласованными между Банком и заемщиком условиями кредитного договора ежемесячный платеж в размере <данные изъяты> руб. подлежал оплате до 24-го числа каждого месяца.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.
Из содержания выписки по счету клиента Федоровой Я.Б. следует, что ответчик в нарушение требований ст.810 ГК РФ, обязательства по погашению кредита не исполняла надлежащим образом.
В силу подпункта 6.4 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и уплаты начисленных процентов, Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть договор.
Из представленного Банком расчета задолженности ответчицы следует, что общая сумма долга составила <данные изъяты> руб., из которой основной долг - <данные изъяты> руб., начисленные проценты - <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки – <данные изъяты> руб.
Кроме того, Банком заявлено требование о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счёта в размере <данные изъяты> руб.
На основании ч. 1 ст. 16 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
В силу п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке осуществляется путем их зачисления на банковский счет клиента-заемщика физического лица. При этом Положение ЦБ России N 54-П не предусматривает обязанности заемщика по внесению каких-либо дополнительных платежей именно за выдачу ему кредита.
Пунктом 2 ст. 5 Федерального закона РФ от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии с Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденных Банком России 26.03.2007 N 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Правовой анализ вышеуказанных норм материального закона свидетельствует о том, что ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
По смыслу положений п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации комиссия за ведение ссудного счета не относится к плате за кредит. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, следовательно, заявленные требования в части взыскания с Федоровой Я.Б. комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежат.
С учетом установленных по делу обстоятельств, суд признает требования ОАО "АЛЬФА-БАНК" о взыскании с Федоровой Я.Б. задолженности по Соглашению о кредитовании подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.333.19 НК РФ государственная пошлина уплачивается исходя из цены иска.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче иска государственная пошлина, уплачена в размере <данные изъяты> руб., с учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,
Р Е Ш И Л :
Иск ОАО "АЛЬФА-БАНК" к Федоровой <данные изъяты> о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании - удовлетворить частично.
Взыскать с Федоровой <данные изъяты> в пользу Открытого акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" задолженность по уплате кредита в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. и <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп. в счет возмещения расходов по уплате госпошлины при подаче иска.
В остальной части требования Открытого акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Волоконовский районный суд.
Судья Сорокина Н.Н.
Мотивированное решение изготовлено 04 июня 2013 года.
Судья Сорокина Н.Н.
