Решение от 30 июня 2014 года

дело № 2-428/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    30 июня 2014 года                       город Полярный
 
    Полярный районный суд Мурманской области в составе:
 
    председательствующего судьи Храмых Е.А.,
 
    при секретаре Сагур М.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску "Х" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитовании и судебных расходов,
 
у с т а н о в и л:
 
    "Х" (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитовании и судебных расходов.
 
    В обоснование иска указано, что <дата> между Банком и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №... от <дата>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере *** рублей сроком на *** месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
 
    По состоянию на <дата> задолженность по договору составляет *** рублей *** копейка. Расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления составили *** рублей *** копеек.
 
    Кроме того, между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен Агентский договор №... от <дата>, в соответствии с которым агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов.
 
    До подачи искового заявления Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, в связи с чем была уплачена государственная пошлина в размере *** рублей *** копеек. По данному кредитному договору было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 125 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
 
    Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об отложении дела не просила, возражений по существу требований не представила.
 
    Суд, в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон.
 
    Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    В соответствии со статьями 432, 433, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению указанных в ней условий договора.
 
    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.
 
    Статьей 807 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Как предусмотрено статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Исходя из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Судом установлено, что <дата> между Банком и ответчиком ФИО1 путем подписания сторонами «Заявление клиента по кредитному договору» заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №..., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику нецелевой кредит в сумме *** рублей для использования по усмотрению заемщика, на срок *** месяца, под ставку *** % годовых, а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.
 
    С целью возврата суммы предоставленного кредита по договору, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, ФИО1 приняла на себя обязательство уплатить *** ежемесячных платежей согласно графику погашения, размер ежемесячного платежа составляет *** рублей *** копеек.
 
    ФИО1 личной подписью в договоре подтвердила, что ей до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, тарифы "Х", а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять (л.д. 12-15).
 
    В соответствии с Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов договор является смешанным и содержит положения договоров банковских счетов и кредитного договора. Договор состоит из Заявки на открытие банковских счетов/Анкеты заемщика, Сообщения Банка, подтверждающего заключение договора, Графика погашения и Тарифов Банка.
 
    Согласно Условиям договора кредит был предоставлен путем зачисления соответствующей суммы денежных средств на счет Заемщика, открытый в банке, с последующим его перечислением. Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив ФИО1 кредит, что подтверждается справкой по счету (л.д. 32- 34).
 
    Однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию задолженности по оплате процентов за пользование кредитом.
 
    На основании раздела III Условий договора за нарушение сроков задолженности по кредиту в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете.
 
    Банк также имеет право на взыскание с ФИО1 в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, и расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (пункт 2-3).
 
    Денежные средства по возмещению кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком вносились не в полном объеме. В настоящее время ФИО1 не исполняет принятые на себя обязательства, то есть не вносит ежемесячные платежи по кредиту, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Из расчета, следует, что по состоянию на <дата> задолженность составляла *** рублей *** копеек, в том числе: *** рублей - основной долг, *** рублей *** копеек – задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, *** рублей *** копеек – штраф (л.д.16-26).
 
    Следовательно, требования иска "Х" суд признает обоснованным, поскольку обязательства по выплате кредита исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом.
 
    Между тем, Банк расчет задолженности по оплате процентов за пользование кредитом произвел за весь период кредитного договора с <дата> (первого платежа по договору от <дата>) по <дата>.
 
    Частью 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Абзац 2 пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
 
    Таким образом, действующее в настоящее время законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Возможность досрочного погашения кредита не исключена и в Условиях Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора. Безусловную обязанность заемщика уплачивать проценты по договору до <дата> условия договора не предусматривают. А за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита договором установлены штрафные санкции, по своей природе носящие компенсационный характер.
 
    При этом, взыскание указанных процентов на дату обращения с исковым заявлением в суд <дата> не прекращает обязательств заемщика и не лишает Банк в дальнейшем права требовать от ответчика платы процентов, начисленных на момент предъявления такого требования.
 
    В связи с изложенным суд считает необходимым пересчитать проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере *** рублей *** копеек (л.д.21-22).    
 
    Таким образом, иск "Х" подлежит удовлетворению частично в общей сумме *** рублей *** копеек.
 
    Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
р е ш и л:
 
    иск "Х" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитовании и судебных расходов – удовлетворить.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу "Х" денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №... от <дата> в сумме *** рублей *** копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, а всего *** рублей *** копеек.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Мурманский областной суд через Полярный районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья Е.А. Храмых