Решение от 30 июня 2014 года

                                                                                                               №2-817/14
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Новозыбков                                                                    30 июня 2014 года
 
            Новозыбковский городской суд Брянской области в составе:
 
    председательствующего судьи Корбан А.В.,
 
    при секретаре судебного заседания Мигда Н.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОАО «Россельхозбанк») к Рабскому В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Россельхозбанк» обратилось с иском к ответчику о взыскании денежных средств в сумме <данные изъяты>. и обращении взыскания на <адрес>, расположенного по <адрес> в <адрес>.
 
         В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 20 января 2012 года между ОАО «Россельхозбанк» в лице управляющего дополнительным офисом Брянского Регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в г.Новозыбкове и Рабским В.Н. был заключен кредитный договор, на основании которого последнему был выдан кредит в размере <данные изъяты> на срок до 10 января 2017 года под процентную ставку в размере 15,5% годовых на неотложные нужды, в том числе на ремонт закладываемой недвижимости. Перечисление денежных средств на счет заемщика было произведено займодавцем на основании заявления заемщика. Обеспечением исполнения заемщиком принятых им обязательств является ипотека (залог объекта недвижимости). Право собственности ответчика на <адрес>, расположенного по <адрес> в <адрес>, зарегистрировано 19 апреля 2012 года. Запись об ипотеке в пользу кредитора ОАО «Россельхозбанк» содержится в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. По условиям кредитного договора возврат (погашение) кредита (основного долга) производится ежемесячно равным долями в сумме <данные изъяты>. одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Заемщиком нарушаются условия кредитного договора, с февраля 2013 года платежи не производятся, в связи с чем нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором. 18 июля 2013 года ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. 07 февраля 2014 года в адрес заемщика направлено уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога. Однако до настоящего времени требование и уведомление оставлено заемщиком без внимания. Указанные обстоятельства являются основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество. На основании изложенного просил взыскать с ответчика в свою пользу <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. - просроченный основной долг за период с 11 февраля 2013 года по 23 апреля 2014 года, <данные изъяты>. - просроченные проценты за период с 11 июня 2013 года по 23 апреля 2014 года, <данные изъяты>. - пеня на сумму просроченного основного долга за период с 11 февраля 2013 года по 23 апреля 2014 года, <данные изъяты>. - пеня на сумму просроченных процентов за период с 11 июня 2013 года по 23 апреля 2014 года, <данные изъяты>. - остаток кредита. Поскольку залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, просил обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес>, расположенного по <адрес> в <адрес>, а также возместить за счет ответчика расходы, понесенные истцом в связи с уплатой при подаче иска государственной пошлины.
 
         В судебное заседание представитель истца не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд, руководствуясь ч.5 ст.167 ГПК РФ, определил гражданское дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.
 
        Ответчик в судебное заседание не явился. Из материалов гражданского дела усматривается, что неоднократно направлявшиеся судебные извещения о времени и месте рассмотрения дела, возвращены в суд с пометкой «истек срок хранения» и «иные обстоятельства», что, учитывая характер спорного правоотношения, свидетельствует о целенаправленном уклонении ответчика от получения судебных извещений, является злоупотреблением правом с его стороны, влечет за собой неоправданное затягивание процесса, нарушение права истца на своевременное его рассмотрение и процессуальных сроков рассмотрения гражданского дела. Принимая во внимание выраженное в приобщенном к материалам дела заявлении согласие представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд определил гражданское дело рассмотреть в порядке, предусмотренном главой 22 ГПК РФ, в отсутствие ответчика.
 
         Исследовав материалы дела, изучив доводы истца, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.
 
         В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения о займе.
 
         Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.           
 
    Установлено, что 20 января 2012 года между ОАО «Россельхозбанк» и Рабским В.Н. был заключен кредитный договор №, на основании которого последнему был выдан кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до 10 января 2017 года под процентную ставку в размере 15,5% годовых, полная стоимость кредита 16,63% (л.д.13-18). Перечисление денежных средств на счет заемщика было произведено на основании заявления Рабского В.Н. (л.д.9, 11,12).
 
    В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
          В соответствии с п.1.5 кредитного договора заемщик обязался производить платежи в погашение кредита (основного долга) в соответствии с графиком погашения (приложение №1), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.
 
         Согласно графику сумма основного долга должна погашаться заемщиком ежемесячно в установленный графиком срок в размере <данные изъяты> руб.
 
         В статье 3 кредитного договора установлен порядок начисления и уплаты процентов, а также возврата кредита.
 
         В частности пунктом 3.1 определено, что начисление процентов за пользование кредитом осуществляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарный дней. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по возврату кредита (его части) до фактического погашения такой задолженности. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.2.3 договора (первый процентный период) и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчиваются 10 января 2017 года. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. Погашение кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (далее -дата платежа). График уплаты процентов за пользование кредитом содержится в приложении №1.1 к кредитному договору и является неотъемлемой его частью. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.
 
         Согласно п.3.2 кредитного договора стороны договорились о том, что возврат (погашение) кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями в сумме <данные изъяты>. одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в приложении №1 к договору, являющимся его неотъемлемой частью.
 
         В силу п.3.3 договора платежи по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов) производятся заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета, открытого в соответствии с требованиями п.2.1 кредитного договора, на счет кредитора Заемщик обязан к каждой дате платежа по договору обеспечить наличие на текущем счете суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Исполнение указанных выше обязательств заемщика в ином порядке допускается только с письменного согласия кредитора.
 
         На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
         Ответчик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнял, о чем свидетельствуют данные о движении средств на лицевом счете Рабского В.Н. (л.д.32-39), в связи с чем образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.
 
         Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
         Пунктом 5.1 кредитного договора предусмотрено право кредитора предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору. Пеня начисляется кредитором за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором для уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.
 
         Согласно имеющемуся в материалах дела расчету (л.д.7-8) ввиду неисполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и процентов образовалась задолженность, состоящая из <данные изъяты> руб.- просроченного основного долга за период с 11 февраля 2013 года по 23 апреля 2014 года, <данные изъяты>. - просроченных процентов за период с 11 июня 2013 года по 23 апреля 2014 года, <данные изъяты>. - пени на сумму просроченного основного долга за период с 11 февраля 2013 года по 23 апреля 2014 года, <данные изъяты>. - пени на сумму просроченных процентов за период с 11 июня 2013 года по 23 апреля 2014 года.
 
        Суд соглашается с представленным истцом расчетом исковых требований, поскольку он подтвержден выпиской из лицевого счета заемщика и согласуется с условиями кредитного договора.
 
         На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
         Пунктом 3.7 кредитного договора стороны установили, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за фактический срок пользования кредитом в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).
 
         На основании п.3.8 договора в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного в требовании, а если срок не установлен, то в течение 30 календарный дней после получения заемщиком требования.
 
         Требования о возврате кредита направлялись истцом ответчику 18 июля 2013 года и 31 января 2014 года (л.д.27-28), но удовлетворены им не были.
 
         Срочная ссудная задолженность составляет <данные изъяты>.
 
         На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца в части взыскания просроченной и срочной судной задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
          Оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных ст.333 ГК РФ, суд не усматривает.
 
          Помимо этого истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
 
         Согласно заключенному между сторонами договору № от 20 января 2012 года об ипотеке (залоге недвижимости), обязательства по кредитному договору обеспечиваются залогом <адрес>, расположенного по <адрес> в <адрес>, на которую истец просит обратить взыскание (л.д.20-24).
 
         Согласно свидетельству о государственной регистрации права №, выданному 19 апреля 2012 года (л.д.26), а также выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 27 мая 2014 года (л.д.40-41) право собственности на указанную квартиру зарегистрировано за ответчиком с внесением записи о наличии обременения в виде ипотеки.
 
         В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
 
         Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает (ст.348 ГК РФ).
 
         Право истца обратить взыскание на предмет залога при неисполнении заемщиком обязанностей, предусмотренных кредитным договором, а также условия реализации такого права, прописаны в статьях 3 и 4 договора о залоге, из содержания которых усматривается, что залоговая стоимость имущества определена сторонами равной <данные изъяты>.
 
         Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    На основании ст.3 Федерального закона №102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.,
 
         При этом в силу п.2 ст. 348 ГК РФ и п.1 ст.54.1 Федерального закона №102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
 
         Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).
 
          В соответствии со ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
 
         В силу ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
 
          Материалы гражданского дела и установленные в судебном заседании обстоятельства позволяют придти к выводу о том, что должником допущены существенные нарушения основного обязательства. Рабским В.Н. систематически нарушались обязательства, принятые им в рамках кредитного договора. Отсутствие вины должника в допущенных нарушениях из материалов дела не усматривается. Обстоятельств, позволивших бы применить положения п.2 ст.348 ГК РФ, не установлено. В связи с изложенным выше суд считает возможным удовлетворить требования об обращении взыскания на заложенное имущество.
 
         Исходя из содержания договора залога, залоговая стоимость квартиры составила <данные изъяты>.
 
    В силу п.п.4 п.1 ст.54 Федерального закона №102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
         При заключении договора об ипотеке (п.5.1) стороны достигли соглашения о том, что реализация предмета ипотеки, на который на основании решения суда обращено взыскание, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена определяется решением суда.
 
    Соглашения, достигнутого между залогодателем и залогодержателем в ходе рассмотрения иска, относительно начальной продажной цены заложенного имущества материалы дела не содержат. Из содержания отчета об оценке (л.д.71-133) следует, что рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>. Других документов о стоимости имущества сторонами не представлено. Указанная стоимость никем не оспорена. На основании изложенного суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества равной <данные изъяты>. (80% от рыночной стоимости, равной <данные изъяты>.)
 
        В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
         В материалах гражданского дела имеются документы, подтверждающие уплату истцом при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты>. (л.д.6,45). Указанные расходы подлежат возмещению ответчиком.
 
         На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд      
 
 
РЕШИЛ:
 
        Иск открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Рабскому В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
 
    Взыскать с Рабского В.Н. в пользу открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» <данные изъяты>.), из которых:
 
    - <данные изъяты>.) - просроченный основной долг за период с 11 февраля 2013 года по 23 апреля 2014 года;
 
    - <данные изъяты>.) - просроченные проценты за период с 11 июня 2013 года по 23 апреля 2014 года,
 
    - <данные изъяты>.) - пени на сумму просроченного основного долга за период с 11 февраля 2013 года по 23 апреля 2014 года,
 
    - <данные изъяты>.) - пени на сумму просроченных процентов за период с 11 июня 2013 года по 23 апреля 2014 года.
 
    - <данные изъяты>.) - остаток кредита,
 
    - <данные изъяты>.) - в счет возмещения расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины.
 
         Обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес>, расположенного по <адрес> в <адрес>, имеющую условный номер №, запись регистрации №, принадлежащую Рабскому В.Н., реализацию которой произвести путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в сумме <данные изъяты>.)
 
        Ответчик вправе подать в Новозыбковский городской суд Брянской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
         Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления, через Новозыбковский городской суд Брянской области.
 
    Судья                                                                                                    А.В. Корбан