Дата принятия: 30 июня 2014г.
Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Белогорский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего Ситниковой Е.С.
при секретаре Тесленок Т.В.
с участием Швецовой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Швецовой А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с данным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Швецовой А.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом и нарушил Условия кредитования, что дает право банку требовать досрочного возврата задолженности по кредиту. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей, после ДД.ММ.ГГГГ оплата им не производилась. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет <данные изъяты>, из них: просроченная ссуда – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты>., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты>.. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.
С учетом изложенного, просит суд взыскать со Швецовой А. А. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты>, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>..
В судебное заседание представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Швецова А.А. признала наличие у нее задолженности по кредитному договору, размер и расчеты задолженности не оспаривала, однако просила суд учесть, что является инвалидом <данные изъяты>, потеряла работу, признана пострадавшей в чрезвычайной ситуации, сложившейся в <адрес> в ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем размер неустойки просила снизить.
Представитель третьего лица ЗАО «АЛИКО» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Швецовой А.А. в ООО ИКБ «Совкомбанк» было подано заявление-оферта о заключении с ней договора банковского счета и договора о потребительском кредитовании на сумму <данные изъяты> сроком <данные изъяты> месяцев с процентной ставкой <данные изъяты> % в год.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствие с ч. 2 ст. 435 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 3.3 Условий кредитования ОАО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, акцепт заявления оферты-заемщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий:
3.3.1. открывает банковский счет-1 Заемщику в соответствии с законодательством РФ;
3.3.2. предоставляет заемщику кредит в сумме, указанной в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет-1.
Заявление-оферта Заемщика считается принятым и акцептированным Банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой Банковский счет-1.
Как видно из выписки по счету №, на счет Швецовой А.А. ДД.ММ.ГГГГ были зачислены денежные средства со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования в размере <данные изъяты> Данное обстоятельство не оспаривается ответчиком.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что между Швецовой А.А. и ООО ИКБ «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ года был заключен договор кредитования, по условиям которого Банк предоставил Швецовой А.А. кредит в размере <данные изъяты> на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, а Швецова А.А. обязалась возвратить указанную сумму по частям ежемесячно с процентами за пользование кредитом.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
На основании ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с заявлением-офертой о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели и Графиком погашения, минимальный ежемесячный платеж и проценты должны выплачиваться должником ежемесячно в соответствии с графиком возврата кредита. Окончательная дата погашения кредитной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ.
Однако как следует из выписки по счету <данные изъяты>, по договору от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка гашения кредита и до настоящего времени гашение кредитной задолженности ответчиком не производилось.
Согласно имеющемуся в деле расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из них: просроченная ссуда – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты>., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты>
Доказательств погашения на момент рассмотрения дела суммы задолженности по договорам кредитования полностью или в части ответчиком не представлено, хотя в рамках досудебной подготовки ответчику предлагалось предоставить суду соответствующие доказательства.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании вышеизложенного, принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности, суд считает, что исковые требования истца в части взыскания суммы основного долга по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и процентов за пользование кредитом в размере – <данные изъяты> подлежат удовлетворению. При этом суд учитывает, что расчет заявленного ко взысканию размера основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком не оспаривался, данный расчет соответствует истории проводок, выполнен арифметически верно, в связи с чем у суда не имеется оснований ставить его под сомнение.
Помимо этого, истцом заявлены требования о взыскании неустойки в виде штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов в общей сумме <данные изъяты>, рассматривая которые суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Из заявлений от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что сторонами было достигнуто соглашение о заключении кредитного договора на условиях, определенных Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, которые являются его неотъемлемой частью.
В соответствии с п. 6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанной в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты.
Согласно разделу «Б» Заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
На основании изложенного, учитывая, что просрочка исполнения обязательств по погашению кредита имела место, соглашение по уплате неустойки в установленной письменной форме достигнуто сторонами, принимая во внимание представленный истцом расчет суммы неустойки в общей сумме <данные изъяты>, который суд находит верным, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по неустойке являются обоснованными.
Вместе с тем, суд учитывает, что ответчица находится в тяжелом материальном положении, является инвалидом второй группы, пострадала в чрезвычайной ситуации, сложившейся в <адрес> в ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает, что предъявленный ко взысканию размер неустойки явно несоразмерен последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, в связи с чем, принимая во внимание отсутствие серьезных негативных последствий для истца, продолжительность периода просрочки, а также размер задолженности по основному долгу и процентам, на основании ст. 333 ГК РФ суд полагает, что размер неустойки, подлежащей взысканию, подлежит уменьшению до <данные изъяты> рублей.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Руководствуясь указанными положениями, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, несение которых истцом подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» к Швецовой А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, – удовлетворить частично.
Взыскать со Швецовой А. А. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из них: просроченная ссуда – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка (штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов) – <данные изъяты> рублей, и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Белогорский городской суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий:
