Решение от 30 июня 2014 года

    Дело № 2-850/2014            
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Шумерля                                     30 июня 2014 года
 
    Шумерлинский районный суд Чувашской Республики в составе:
 
    Председательствующего судьи Сливницыной Н.В.
 
    при секретаре ФИО4
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бокатой Ирине Викторовне о взыскании задолженности по договору № от "___" ___________ г. о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, взыскании убытков, взыскании судебных расходов,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Бокатой И.В. о взыскании задолженности по договору № от "___" ___________ г. о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в сумме 88 167, 84 руб., взыскании судебных расходов.
 
    Свои требования истец мотивировал тем, что "___" ___________ г. Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - истец) и Бокатая И.В. (далее - ответчик) заключили Договор № от "___" ___________ г. (далее - Договор) о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере – 106 930 руб. сроком на 18 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.
 
    Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Согласно Выписке /Справке по счету/ /Расходному кассовому ордеру/Заявлению на перевод денежных средств/ кассовому чеку о переводе денежных средств, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.
 
    В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.
 
    В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование Ответчиком не исполнено.
 
    По состоянию на "___" ___________ г. задолженность по Договору составляет 88 167, 84 руб., в том числе:
 
    - размер задолженности по оплате основного долга 68 803, 72 руб.;
 
    - размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом 15 190, 12 руб.;
 
    - размер комиссий 174 руб.;
 
    - размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору 4000 руб.
 
    Между Истцом и ЗАО ЧОП «СААБ» (далее по тексту - «Агент») заключен Агентский договор № от 26.06.2013г., в соответствии с которым Агент обязан по поручению Истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками Истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашением, об использовании карты.
 
    До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 1422 руб. 52 коп. По данному кредитному договору было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в соответствии с п.4 ч.1 ст. 125 ГПК РФ, Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Государственная пошлина за вынесение судебного приказа к возврату не предъявлялась.
 
    Истец просил взыскать с ответчика в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежные средства в размере задолженности по Договору № от "___" ___________ г. о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в сумме 88 167, 84 руб.; взыскать с ответчика в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 845,04 руб.
 
    Представитель истца на судебное заседание не явился. От него имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Просит требования удовлетворить в полном объеме. Против вынесения заочного решения не возражает.
 
    Ответчик Бокатая И.В. на судебное заседание не явилась. Причина неявки суду неизвестна. О месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствуют извещения о вручении судебной повестки. Кроме того, извещение о рассмотрении дела размещено на сайте суда. Таким образом, процессуальная обязанность суда об извещении ответчика Бокатой И.В. исполнена надлежащим образом.
 
    С учетом указанного, суд считает возможным рассмотреть дело без участия истца на основании ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) в порядке заочного производства в соответствии с требованиями ст.233 ГПК РФ.
 
    Истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
 
    В соответствии с ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Судом установлено, что между истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком Бокатой И.В. "___" ___________ г. был заключен кредитный договор №.
 
    Из кредитного договора (заявки на открытие банковского счета) от "___" ___________ г. № (л.д._____________) усматривается, что заемщику Бокатой И.В. был выдан кредит со страхованием в размере 106 930 руб. на срок 18 месяцев под 65,25% годовых (пункты 23, 28, 32).
 
    По условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке (л.д._____________) усматривается, что Заемщик обязан погашать задолженность по кредиту путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения.
 
    Из графика платежей, составленного при заключении договора № (л.д._____________) усматривается, что, начиная с "___" ___________ г. и заканчивая "___" ___________ г., заемщик ежемесячно должен был гасить задолженность по кредиту и проценты за пользование кредитом в указанных Банком размерах.
 
    Пунктом 27 договора предусмотрен ежемесячный платеж (тариф) в размере 8 602 руб. 65 коп. Данная сумма значится и в графике платежей.
 
    Согласно представленного истцом расчета задолженности (л.д._____________) по состоянию на "___" ___________ г. сумма основного долга составила 68 803, 72 руб., сумма процентов – 10 332,18 руб., комиссия – 174 руб., сумма штрафов 4 000 руб., сумма убытков – 4 857,94 руб., а общая сумма долга составила 88 167, 84 руб.
 
    Ответчиком Бокатой И.В. заключение договора и его условия, а также исполнение условий договора истцом по предоставлению денежных средств, не оспаривается. Доказательств обратного суду не представлено.
 
    Тот факт, что Бокатая И.В. систематически нарушала условия кредитного договора, не производя в установленные графиком сроки погашения денежных платежей, в том числе процентов за пользование кредитом, достоверно подтверждается расчетом задолженности Бокатой И.В. (л.д. _____________).
 
    Исследованные судом документы, по мнению суда, подтверждают факт виновного неисполнения ответчиком Бокатой И.В. обязательств по кредитному договору от "___" ___________ г. №, в связи с чем заявленные исковые требования суд находит обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
 
    Таким образом, заемщик - Бокатая И.В. систематически допускала просрочку оплаты задолженности по основному долгу и по процентам, вносила платежи нерегулярно и не в полной сумме. Банк по условиям договора был вправе рассчитывать не только на возврат Бокатой И.В. основного долга, но также и на уплату процентов, предусмотренных условиями кредитного договора. Объективных причин неисполнения своих обязательств ответчиком Бокатой И.В. суду не было приведено.
 
    В соответствии с ч.ч. 1,2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Таким образом, суд считает необходимым в связи с систематическим непогашением Бокатой И.В. задолженности по кредитному договору, взыскать с Бокатой И.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от "___" ___________ г. № в размере 83 309, 90 руб., в том числе: 68 803, 72 руб. – просроченную задолженность по основному долгу; 10 332,18 руб. - задолженность по процентам; комиссию – 174 руб.; 4 000 руб. – неустойку в виде штрафов за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
 
    Также, истцом заявлены требования о взыскании убытков (неполученных процентов) в сумме 4 857, 94 руб., (включенные истцом в исковом заявлении в задолженность по уплате процентов – прим. суда) которые могли быть получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий договора.
 
    Суд считает требования истца в данной части не подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.
 
    Статья 15 ГК РФ предусматривает полное возмещение причиненных лицу убытков. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право было нарушено (упущенная выгода).
 
    Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции от 04.12.2000 г.), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    Такое право заимодавца не носит безусловного характера.
 
    Указанная норма подлежит применению с учетом особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, фактических обстоятельств допущенных нарушений и их последствий для Банка.
 
    В данном случае между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительские кредиты).
 
    Федеральным законом N 284-ФЗ от 19.10.2011 г. статья 809 ГК РФ была дополнена пунктом 4, согласно которому в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Абзац 2 пункта 2 ст. 810 ГК РФ в редакции названного Федерального закона предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
 
    Согласно ст. 2 Федерального закона от 19.10.2011 г. N 284-ФЗ действие положений пункта 4 статьи 809 и пункта 2 статьи 810 ГК РФ в редакции этого Закона распространяется на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу этого Закона.
 
    Таким образом, действующее в настоящее время законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Возможность досрочного погашения кредита не исключена и в Условиях предоставления и обслуживания кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенных между сторонами договоров. Безусловную обязанность заемщика уплачивать проценты по договору до сентября 2013 года условия договоров не предусматривают. А за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита договором установлены штрафные санкции, по своей природе носящие компенсационный характер.
 
    Поскольку суд задолженность по кредиту взыскивает с ответчицы в полном объеме, возложение на ответчицу обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца (пункт 2 статьи 15 ГК Российской Федерации).
 
    Взыскание указанных процентов на дату вынесения решения суда не прекращает обязательств заемщика и не лишает Банк в дальнейшем права требовать от ответчицы платы процентов, начисленных на момент фактического возврата кредитных средств.
 
    При таких обстоятельствах, учитывая характер неустойки, суд считает необоснованным требование истца о взыскании с заемщика убытков в виде задолженности по процентам, которые ответчик выплатил бы истцу при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору, при том, что требования истца о взыскании задолженности по уплате процентов, а также штрафов за ненадлежащее исполнение обязательства, судом полностью удовлетворяются.
 
    На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесенные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
 
    С учетом указанного, суд считает необходимым взыскать с ответчика Бокатой И.В. в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму уплаченной при подаче искового заявления госпошлины в сумме 2 699, 27 руб.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бокатой Ирине Викторовне о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета – удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Бокатой Ирины Викторовны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от "___" ___________ г. в сумме 83 309 (восемьдесят три тысячи триста девять) рублей 90 копеек, в том числе: 68 803, 72 руб. – просроченную задолженность по основному долгу, 10 332, 18 руб. - задолженность по процентам, 174 руб. – в счет комиссии, 4 000 руб. – неустойку в виде штрафов за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
 
    Взыскать с Бокатой Ирины Викторовны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 2 699 (две тысячи шестьсот девяносто девять) рублей 27 копеек.
 
    В удовлетворении требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Бокатой Ирины Викторовны убытков (неполученных процентов) в сумме 4 857, 94 руб. – отказать.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий: