Дата принятия: 30 июня 2014г.
Дело № 2 –324 /2014
Решение
Именем Российской Федерации
30 июня 2014 года г. Кашин Тверская область
Кашинский городской суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Эзериной Е.А.,
с участием представителя ответчика адвоката Блинова И.Е.,
при секретаре Галяевой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Кашинского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Сардунгановой Н.К. о взыскании денежных средств,
у с т а н о в и л :
Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением и просит взыскать с Сардунгановой Н.К. задолженность по соглашению о кредитовании в размере [данные изъяты], а также расходы по уплате государственной пошлине в пользу истца в размере [данные изъяты].
Свои требования истец мотивирует тем, что [данные изъяты] ОАО «Альфа-Банк» и Сардунганова Н.К. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита [номер обезличен]. Соглашение было заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление средств заемщику в размере [данные изъяты], проценты за пользование кредитом [данные изъяты] Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее [дата обезличена] каждого месяца в размере [данные изъяты].
Согласно выписке по счету Сардунганова Н.К. воспользовалась денежными средствами из предоставленный ей суммы кредитования.
На момент подачи иска сумма задолженности Сардунгановой Н.К. составляет [данные изъяты], в том числе сумма просроченного основного долга составляет [данные изъяты], начисленные проценты – [данные изъяты], комиссия за обслуживание счета – [данные изъяты], штрафы и неустойки – [данные изъяты].
В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, а именно ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд для взыскания с неё просроченной задолженности.
Истец ОАО «Альфа Банк» надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, представил в суд ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие их представителя.
Ответчик Сардунганова Н.К. надлежащим образом извещена о месте, дате и времени проведения судебного разбирательства по адресу регистрации, однако направленные судебные повестки не были вручены адресату по причине ее отсутствия по указанному адресу. Данных об иных адресах, номерах телефонов либо месте работы ответчика у суда не имеется, в связи с чем определением Кашинского городского суда в качестве представителя Сардунгановой Н.К. в суде назначен адвокат Блинов И.Е.
Представитель Сардунгановой Н.К. по ордеру адвокат Блинов И.Е. возражений против заявленных требований не представил, просил принять решение с учетом изложенных обстоятельств на усмотрение суда.
Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ – двусторонние сделки могут совершаться любыми способами, установленными п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ. В соответствии с п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ – договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что между ОАО «Альфа-Банк» и Сардунгановой Н.К. заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита [номер обезличен]. При этом с условием ежемесячного погашения суммы кредита равными частями ответчик ознакомлена, подтвердила общие условия кредитования, согласилась и обязалась их выполнять, о чем [дата обезличена] в анкете-заявлении поставила свою подпись.
Согласно расчету задолженности Сардунганова Н.К. получила кредит по соглашению о кредитовании [номер обезличен] от [дата обезличена] в сумме [данные изъяты] на срок [данные изъяты] под проценты за пользование кредитом – [данные изъяты] годовых, с ежемесячным платежом не позднее [данные изъяты] числа каждого месяца.
В соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» погашение кредита и уплата процентов по кредиту должны производиться в виде ежемесячных платежей не позднее [данные изъяты] каждого месяца в сумме [данные изъяты]. В свою очередь Банк произвел перечисление денежных средств Сардунгановой Н.К. в оговоренном в Соглашении размере.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Возможность уплаты неустойки (штрафа, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности. В случае просрочки исполнения предусмотрена ст. 330 ГК РФ.
Судом установлено, что Сардунганова Н.К. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом и не производит предусмотренные договором платежи. В соответствии с расчетом задолженность ответчика по Соглашению о кредитовании складывается из суммы просроченного основного долга – [данные изъяты], начисленных процентов – [данные изъяты], комиссии за обслуживание счета – [данные изъяты], штрафов и неустоек в размере [данные изъяты].
Доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита, в соответствии со статьей 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.
Согласно представленному расчету комиссия за обслуживание счета согласно условиям Соглашения о кредитовании составляет [данные изъяты]. Суд не может согласиться с заявленной суммой задолженности Садургановой Н.К. перед ОАО «Альфа-Банк» по уплате комиссии за обслуживание счета.
В соответствии с п.1 ст. 167 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно статье 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Как видно из статьи 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В связи с тем, что кредитный договор является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором, а потому возложение в силу данного обязательства на заемщика дополнительного обязательства в виде уплаты комиссии за ведение текущего счета нельзя признать основанным на нормах права, регулирующих кредитные отношения, и данные условия договора ущемляют права ответчика как потребителя банковской услуги.
Как следует из материалов дела, у ответчика не имелось цели на открытие и ведение банковского счета и управления им в своих интересах, а он желал только получить кредит, однако истец как кредитор, обусловливает заключение кредитного договора необходимостью открытия и ведения текущего счета должника, с взиманием платы за его обслуживание. Обслуживание текущего счета не является оказанной заемщику самостоятельной финансовой услугой, а открытие и обслуживание такого счета, являются стандартными действиями банка, без совершения которых он бы не имел возможности заключить и исполнить кредитный договор (перечислить ответчику сумму кредита, принимать платежи по погашению кредита, вести их учет). Поскольку предоставление одного вида услуг под условием необходимости приобретения иных видов услуг запрещено Законом "О защите прав потребителей", условия заключенного с ответчиком кредитного договора о взимании платы за обслуживание текущего счета являются недействительными (ничтожными), а потому суд, руководствуясь ч.3 ст.196 ГПК РФ, п.2 ст.166 ГК РФ, считает необходимым отказать ответчику в удовлетворении требования о взыскании комиссии за обслуживание счета, и уменьшить размер предъявленных к взысканию денежных средств на эту сумму.
С учетом изложенного суд полагает возможным удовлетворить заявленные исковые требования в части взыскания суммы просроченного основного долга – [данные изъяты], начисленных процентов – [данные изъяты], штрафов и неустоек в размере [данные изъяты], а всего - [данные изъяты].
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
В соответствии с платежным поручением [номер обезличен] от [дата обезличена] ОАО «Альфа Банк» уплачена государственная пошлина в размере [данные изъяты]. Поскольку общая сумма кредитной задолженности, подлежащей взысканию, составляет [данные изъяты], сумма государственной пошлины, подлежащей уплате при такой цене иска, составляет [данные изъяты], в связи с чем данная сумма признается судебными расходами по делу и подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 200 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа Банк» к Сардунгановой Н.К. удовлетворить частично.
Взыскать с Сардунгановой Н.К., [данные изъяты], в пользу открытого акционерного общества «Альфа Банк» [данные изъяты] задолженность по Соглашению о кредитовании [номер обезличен] от [дата обезличена] в размере [данные изъяты], а также государственную пошлину в размере [данные изъяты].
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Кашинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья
