Дата принятия: 30 июля 2014г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 июля 2014 года. п. Дубна
Одоевский районный суд Тульской области в составе:
председательствующего судьи Таранец С.В.,
при секретаре Давидян З.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Крупниной Оксане Валентиновне о взыскании долга по кредитному договору и судебных расходов,
установил:
ДД.ММ.ГГГГ Крупнина О.В. и ОАО «Альфа-Банк» заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432,435,438 ГК РФ. ОАО «Альфа - Банк» предоставил Крупниной О.В. кредит в размере 87500 рублей, перечислив денежные средства на счет №, под 28,99 % годовых за пользование кредитом, сроком на один год.
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Крупниной О.В. о взыскании долга по договору займа, судебных расходов, ссылаясь на то, что ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по погашению долга, неоднократно допускала просрочку ежемесячных платежей. Задолженность по договору займа по состоянию на 03 июня 2014 года составляет 106694 руб. 08 копеек, в том числе просроченный основной долг 87107 руб. 09 коп.; начисленные проценты – 8811 руб. 15 коп.; штраф и неустойка – 10775 руб. 84 коп. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа в размере 106694 руб. 08 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3333 руб. 88 коп.
В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-Банк» по доверенности Михайловская О.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заявила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Ответчик Крупнина О.В. с иском согласна частично, полагает необходимым уменьшить размер штрафа и неустойки, учитывая, что истец умышленно затягивал время для обращения в суд с целью получения большей прибыли, поскольку нарушения исполнения обязательств имело место с ДД.ММ.ГГГГ, а в суд ОАО «Альфа-Банк » обратился в июле 2014 года.
Исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, учитывая поступившее ходатайство представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ОАО «Альфа-Банк» Михайловской О.В.
Выслушав объяснения ответчика Крупниной О.В., исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа –Банк» и Крупнина О.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432,435 и 438 ГК РФ.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», Уведомления № № об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ года, ОАО «Альфа - Банк» перечислил на Счет Кредитной карты № рублей под 28,99 % годовых за пользование кредитом, на неопределенный срок действия Соглашения. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Минимальный платеж включает в себя сумму равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7 Общих условий кредитования. Минимальный платеж определяется с учетом п.4.2 Общих условий кредитования.
Таким образом, указанным Соглашением предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ). Оплата каждой части обязательства имеет определенный срок исполнения, указанный в уведомлении № об индивидуальных условиях кредитования ДД.ММ.ГГГГ года.
ОАО «Альфа-Банк» полностью исполнил свои обязательства по договору займа.
Денежные средства в размере 87500 рублей были перечислены на счет Кредитной карты №.
Согласно выписке по счету заемщик Крупнина О.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.
Однако Крупнина О.В. принятые на себя обязательства по погашению займа не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
За период с ДД.ММ.ГГГГ общая просроченная задолженность составляет 106694 руб. 08 коп.
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела: расчетом задолженности, справкой по кредитной карте, выпиской по счету № №.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг по Соглашению о кредитовании, заключенному с Крупниной О.В. составляет 106694 руб. 08 коп., из которых: просроченный основной долг 87107 руб. 09 коп.; начисленные проценты – 8811 руб. 15 коп.; штраф и неустойка – 10775 руб. 84 коп.
Предоставленный истцом расчет размера задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ судом проверен и признан верным.
Истцом правильно определен период, за который образовалась задолженность по кредитному договору и плате за пользование кредитом, а также неустойка за просроченный долг и просроченной плате за кредит, штраф, что предусмотрено условиями о кредитовании.
Поскольку материалами дела подтверждено, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору займа денежных средств (нарушала сроки возврата долга и уплаты процентов), Соглашения о кредитовании ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению, а с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору займа, проценты за пользование денежными средствами, неустойка, штраф.
Статья 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должен обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно положению ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Положения ст. 333 ГК РФ предоставляют суду право уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
С учетом положений ст. 333 ГК РФ суд приходит к выводу о наличии признаков несоразмерности начисленной суммы штрафных санкций последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, в связи с чем размер неустойки и штрафа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10775 руб. 84 коп. подлежит снижению до 5 000 рублей, исходя из принципа разумности и баланса интересов сторон.
Судом не установлено существенных для ОАО «Альфа-Банк» негативных последствий в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий Соглашения о кредитовании.
Уменьшение размера неустойки (пени), взыскиваемой в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства, соответствует позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении № 263-О от 21.12.2000 года «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Н.на нарушение его конституционных прав ч.1 ст. 333 ГК РФ», в котором Конституционный Суд РФ указывает на то, что в ч.1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции РФ.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск подлежит удовлетворению частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Принимая во внимание, что исковые требования ОАО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению частично (в размере 100918 руб. 24 коп., с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 3218 руб. 36 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Крупниной Оксане Валентиновне о взыскании долга по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с Крупниной Оксаны Валентиновны в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитованию № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100918 рублей 24 копейки, из которых просроченный основной долг 87107 рублей 09 копеек, начисленные проценты – 8811 рублей 15 копеек, штраф и неустойка - 5000 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 3218 рублей 36 копеек, а всего 104136 рублей 60 копеек (сто четыре тысячи сто тридцать шесть рублей 60 копеек).
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Одоевский районный суд Тульской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья Таранец С.В.
