Решение от 30 июля 2014 года

Дело № 2-1440/2014
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
    30 июля 2014 года г. Тверь
 
    Калининский районный суд Тверской области в составе:
 
    председательствующего судьи Дзюба Д.В.,
 
    при секретаре Мурзовой А.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского делапо исковому заявлению Орловой Н.В. к ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», ОАО «ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЕ» о признании недействительным пункта № кредитного договора, приложения к кредитному договору (графика платежей), признании ущемляющими права потребителя и недействительными положения страхового полиса в части страхования жизни и здоровья, взыскании незаконно начисленных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещения морального вреда, расходов на оплату услуг представителя, штрафа,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Представитель истца Орловой Н.В. – Якоб Ю.А., действующая на основании доверенности, обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», ОАО «ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЕ» о признании недействительным пункта № кредитного договора, приложения к кредитному договору (графика платежей), признании ущемляющими права потребителя и недействительными положения страхового полиса в части страхования жизни и здоровья, взыскании незаконно начисленных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещения морального вреда, расходов на оплату услуг представителя, штрафа, свои требования мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ Орловой Н.В. было оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита и открытие банковского счета № в ОАО Банк «Открытие». Согласно п. № заявление следует рассматривать, как предложение заключить кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении. На основании п. № заявления, сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей, а согласно п. № заявления страховая премия составляет <данные изъяты>.
 
    Орловой Н.В. была оформлена кредитная карта, по которой были выданы денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Согласно страхового полиса ОАО «Открытие Страхование» № от ДД.ММ.ГГГГ года, срок страхования составляет <данные изъяты> дней.
 
    ДД.ММ.ГГГГ путем досрочного погашения кредитные обязательства Орловой Н.В. были выполнены в полном объеме. Согласно графика платежей по кредитному договору № проценты за пользование кредитом начислялись на <данные изъяты> рублей, с учетом суммы страхования, что подтверждается графиком платежей.
 
    У Орловой Н.В. не было возможности заключить кредитный договор без данного условия, как предоставление Банком услуги по выдаче кредита обусловлено предоставлением другой услуги (страхования жизни и здоровья кредитора), в соответствии с которым при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств относительно заключения договора личного страхования кредитор не приобретает право на получение необходимых ему денежных средств. Такое условие является злоупотреблением свободой договора в форме навязывания не справедливых условий договора.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Орлова Н.В досрочно внесла денежные средства за вычетом необоснованно установленных банком страховых выплат с целью полного досрочного погашения кредита. Выплата суммы страховки рассматривается банком как непогашение основного долга по кредиту. В итого, Орлова Н.В. продолжает выплачивать ежемесячные платежи на условиях, установленных кредитным договором.
 
    Убытки причиненные истцу в связи с оказанием финансовой услуги, которая была навязана с нарушением требований нормативных актов составляют <данные изъяты> рублей, из них: сумма страховой выплаты <данные изъяты> руб., переплата по процентам в размере <данные изъяты> руб.
 
    Включение в кредитный договор с физическим лицом условия о заключении договора личного страхования не соответствует закону и является нарушением прав потребителя.
 
    На основании вышеизложенного просит признать недействительным пункт № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Орловой Н.В. в части оплаты страховой премии по договору в сумме <данные изъяты> рублей; признать недействительным приложение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (график платежей) полностью; признать ущемляющими права потребителя и недействительными положения страхового полиса в части страхования жизни и здоровья в сумме <данные изъяты> рублей и взыскать с ОАО «ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЕ» в пользу Орловой Н.В. данную сумму; взыскать с ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в пользу Орловой Н.В. незаконно начисленные проценты в размере <данные изъяты>; взыскать с ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в пользу Орловой Н.В. проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>; взыскать с ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в пользу Орловой Н.В. <данные изъяты> рублей в счет возмещения морального вреда; взыскать с ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в пользу Орловой Н.В. расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в пользу Орловой Н.В. штраф на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».
 
    Истец Орлова Н.В. и представитель истца Якоб Ю.А., извещенный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки не сообщили, заявлений либо ходатайств об отложении дела не поступало.
 
    Представитель ответчика ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», извещенный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, возражений относительно доводов искового заявления не представил.
 
    Представитель ответчика ОАО «ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЕ», извещенный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, возражений относительно доводов искового заявления не представил.
 
    Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 8 ГПК РФ гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, а также из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей.
 
    В силу ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.
 
    Согласно ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
 
    В соответствии со статьей 30 Закона от 02.12.1990 N 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Орловой Н.В. заключен кредитный договор.
 
    Исходя из условий заключенного сторонами договора, Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком не <данные изъяты> месяцев, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить начисленные на кредит проценты в размере <данные изъяты> % годовых.
 
    Согласно п. № заявления от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета №, страховая премия составляет <данные изъяты> рублей.
 
    Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении кредитного договора не имеется.
 
    В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что предусмотрено ст. 310 ГК РФ.
 
    Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении Договоров. Понуждение к заключению Договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить Договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    В силу положений ст. 940, ст. 957 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
 
    Услуга по личному страхованию была предоставлена Орловой Н.В. иным юридическим лицом - ОАО «ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЕ»" по заключенному указанными сторонами Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ года, срок страхования составляет <данные изъяты> дней (<данные изъяты> лет).
 
    Вместе с тем, указанный договор страхования является самостоятельной сделкой и никак не связан с заключением кредитного договора, его заключение не является обязательным при заключении кредитного договора. Банк стороной по договору страхования не является.
 
    Орлова Н.В. добровольно заключила договор страхования, что подтверждается ее подписью в страховом полисе № от ДД.ММ.ГГГГ года, который получила впоследствии на руки.
 
    Согласно ст. ст. 845, 848, 849 ГК РФ Банк обязан по распоряжению Клиента выполнять для него операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, в том числе распоряжения Клиента о перечислении денежных средств с его счета.
 
    В Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ содержались распоряжения Орловой Н.В. произвести Банку операции по перечислению с ее счета денежных средств: страховой премии в пользу ОАО «ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЕ» в размере <данные изъяты> (п. № Заявления).
 
    Физическое лицо может предоставить право на составление расчетного документа от его имени, если это предусмотрено договором банковского счета.
 
    Согласно п. № Условиям, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного между Банком и Орловой Н.В., перечисление денежных средств с текущего счета осуществляется исключительно на основании заявления заемщика.
 
    ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» во исполнение поручений Клиента, согласно ст. 845 ГК РФ, перечислил с его счета на счет ОАО «ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЕ» денежные средства в размере <данные изъяты> рублей
 
    Таким образом, Банком в полном объеме были выполнены взятые на себя обязательства по кредитному договору, а также выполнены обязательства по исполнению распоряжения Клиента о перечислении денежных средств с его счета.
 
    Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
 
    Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
 
    В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
 
    В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
 
    В процессе рассмотрения дела, предусмотренная законом обязанность по доказыванию сторонам разъяснялась сторонам, при принятии решения суд учитывает только те доказательства, которые были представлены в судебном заседании.
 
    Доказательств, подтверждающих, что предоставление Клиенту кредита было обусловлено обязательным приобретением другой услуги, а именно договора страхования представлено не было. Доказательств навязывания Клиенту этой услуги, либо введения Клиента в заблуждение относительно ее сути, также представлено не было.
 
    Ни в Заявлении, ни в Условиях, ни в Графике платежей обязательных условий о заключении договора страхования не содержится. Данный факт подтверждает то обстоятельство, что никакого принуждения к заключению договора страхования со стороны Банка не было.
 
    Согласно ч. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
 
    Из представленных документов следует, что с заявлениями о расторжении договора в страховую компанию истец Орлова Н.В. не обращалась.
 
    На основании вышеизложенного у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований Орловой Н.В. к ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», ОАО «ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЕ» о признании недействительным пункта № кредитного договора, приложения к кредитному договору (графика платежей), признании ущемляющими права потребителя и недействительными положения страхового полиса в части страхования жизни и здоровья, взыскании незаконно начисленных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещения морального вреда, расходов на оплату услуг представителя, штрафа.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Судебные расходы в соответствии с требованиями ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В связи с отказом в удовлетворении исковых требований Орловой Н.В. к ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», ОАО «ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЕ» о признании недействительным пункта № кредитного договора, приложения к кредитному договору (графика платежей), признании ущемляющими права потребителя и недействительными положения страхового полиса в части страхования жизни и здоровья, взыскании незаконно начисленных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещения морального вреда, расходов на оплату услуг представителя, штрафа, судебные расходы, понесенные заявителем Орловой Н.В., удовлетворению не подлежат.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении заявленных требований Орловой Н.В. к ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», ОАО «ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЕ» о признании недействительным пункта № кредитного договора, приложения к кредитному договору (графика платежей), признании ущемляющими права потребителя и недействительными положения страхового полиса в части страхования жизни и здоровья, взыскании незаконно начисленных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещения морального вреда, расходов на оплату услуг представителя, штрафа, отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Калининский районный суд Тверской области.
 
    Судья Д.В. Дзюба
 
    Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ