Решение от 30 июля 2014 года

Дело № 2-1837/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    г.Волгоград 30 июля 2014 года
 
    Советский районный суд г. Волгограда в составе:
 
    председательствующего судьи Коноваловой Ж.А.,
 
    при секретаре Швец М.А.,
 
    с участием:
 
    истца Парфеновой Н.Ф.,
 
    представителя истца Парфеновой Н.Ф. по устному ходатайству Борисова В.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Парфеновой <данные изъяты> к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании условий кредитного договора в части недействительными, взыскании суммы (защита прав потребителя), компенсации морального вреда,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец Парфенова Н.Ф. обратилась в суд с указанным иском, в обосновании указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор на предоставление кредита на неотложные нужды, по условиям которого ей был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых. В кредитный договор ответчиком также включено условие о подключении заемщика к программе добровольного страхования жизни и здоровья. Указанное условие являлось обязательным при оформлении кредита. Включение в договор этого условия о добровольном страховании истец считает незаконным, поскольку до заключения кредитного договора с этим условием она не была надлежащим образом ознакомлена. Истец полагает, что это условие нарушает ее права как потребителя финансовых услуг, поскольку условие о добровольном страховании, включенное в кредитный договор, не соответствует закону. Поэтому истец просит признать недействительным условие кредитного договора в части оказания банком услуги по подключению к программе страхования и оплаты суммы комиссии за подключение к программе страхования, взыскать с ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (плата за страхование), штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, компенсацию морального вреда – <данные изъяты> рублей.
 
    Истец и представитель истца по устному ходатайству в судебном заседании исковые требования поддержали.
 
    Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, предоставил суду письменные возражения, в которых просил отказать в исковых требованиях в полном объеме и рассмотреть дело в отсутствии ответчика.
 
    Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
 
    Суд, выслушав истца, представителя истца по устному ходатайству, исследовав материалы дела, находит исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
 
    Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствие со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1).
 
    Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (ч. 2).
 
    Согласно ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.
 
    При этом содержание "полной суммы, подлежащей выплате потребителям", в зависимости от существа обязательства, определяется смыслом соответствующих положений, установленных п. 1 ст. 488, п. 1 ст. 489, п. 1 ст. 819 ГК РФ.
 
    В судебном заседании установлено следующее :
 
    ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор на предоставление нецелевого кредита на неотложные нужды, на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом, который подписан Парфеновой Н.Ф. (л.д.6).
 
    Из показаний в суде истца следует, что этот кредитный договор подписан ею, до подписания договора она его прочитала бегло, не вникала в условия.
 
    Вместе с тем, в разделе 4 указанного кредитного договора содержатся положения договора о том, что «банк оказывает клиенту услугу «подключение к программе страхования». Что Банк заключает со страховой компанией договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору в соответствии с Условиями, Тарифами и Правилами добровольного страхования, являющихся неотъемлемой частью договора (программа страхования № 1). Что клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования № 1 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Что для уплаты комиссии за подключение к Программе страхования № 1 банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования № 1 в соответствии с условиями кредитного договора. Также в разделе 4 кредитного договора указано, что клиент подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора (л.д.6)
 
    Также в указанном кредитном договоре имеется пункт следующего содержания : клиент настоящим подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, после которого в договоре имеется подпись и расшифровка подписи Парфеновой Н.Ф., написанные ею собственноручно (л.д.6).
 
    В соответствии с «Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал ООО», с которыми, как следует из содержания кредитного договора, Парфенова Н.Ф. ознакомлена и полностью с ними согласна, услуга подключение к программе страхования оказывается клиентам, выразившим намерение принять участие в программе страхования в договоре, письменном заявлении клиента. Услуга подключение к программе страхования осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита. Услуга подключение к программе страхования оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. В случае если клиент выразил намерение принять участие в программе страхования, банк взимает комиссию за подключение к программе страхования в размере, указанном в тарифах банка (пункты 6.2.1, 6.2.2,, 6.2.3.) (л.д.64-65).
 
    В пункте 6.2.5. указанных «Общих условий предоставления кредита…» предусмотрено, что клиент выражает свое понимание и согласие с тем, что в договор включаются положения о подключении к Программе страхования только в случае, если клиент в письменном заявлении выразил согласие быть застрахованным по соответствующему договору страхования (л.д.65).
 
    Согласно Тарифам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц на предоставление кредитов на неотложные нужды предусмотрена комиссия за подключение в программе страхования № <данные изъяты> – в размере <данные изъяты>% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, которая уплачивается единоразово за весь срок кредита.
 
    Как следует из заявления на получение дополнительных услуг, подписанного Парфеновой Н.Ф. также ДД.ММ.ГГГГ. до подписания кредитного договора, истец выразила желание заключить договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, поскольку отметка о нежелании заключения такого договора страхования ею в этом пункте не проставлена (л.д. 29).
 
    Из показаний в суде истца следует, что это заявление о получении дополнительных услуг она подписывала, но не читала его, так как для нее было главным получить кредит. Это заявление ее в банке никто не принуждал подписывать, почему в этом заявлении она не поставила в квадрате отметку, что не желает заключать договор страхования жизни и здоровья при получении кредита, она объяснить не может.
 
    Таким образом, из содержания заявления на получение дополнительных услуг, в том числе на заключение договора страхования, подписанного Парфеновой Н.Ф., не следует, что заключение кредитного договора было обусловлено обязательным условием страхования, и, соответственно, уплатой заемщиком комиссии за подключение к программе страхования, поскольку в этом заявлении она вправе была отказаться от подключения к программе страхования.
 
    В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражении, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Истец и представитель истца не доказали навязанности Парфеновой Н.Ф. услуги страхования и невозможности заключения договора на иных условиях. Истец в судебном заседании пояснила, что у нее отсутствуют доказательства того, что банк отказывал ей в заключении кредитного договора без заключения договора о добровольном страховании жизни и здоровья.
 
    При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что услуга по подключению к программе страхования была предоставлена банком с согласия заемщика, выраженного в письменной форме, и не являлась необходимым условием заключения кредитного договора, а поэтому суд находит, что оснований для признания недействительным указанного условия кредитного договора, взыскании суммы комиссии за подключение к программе добровольного страхования, компенсации морального вреда не имеется, а поэтому в иске по всем требованиям истцу следует отказать.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    В иске Парфеновой <данные изъяты> к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительным условий кредитного договора в части, взыскании сумм, компенсации морального вреда – отказать.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г. Волгограда.
 
    Судья          Ж.А.Коновалова
 
    Мотивированное решение изготовлено 1 августа 2014 года.
 
    Судья          Ж.А.Коновалова