Решение от 30 июля 2014 года

Дело 2-1431/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    30 июля 2014 года          г. Сальск
 
    Сальский городской суд Ростовской области
 
    в составе:
 
    председательствующего судьи Пивоваровой Н.А.
 
    при секретаре Гладченко Т.Н.
 
    с участием представителя ответчика Богдановой Н.В. по назначению адвоката Юрова Е.С., действующего на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального банка «<данные изъяты>» (ОАО) к Богдановой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Национальный банк «<данные изъяты>» (ОАО) обратился в суд с иском к Богдановой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «<данные изъяты>» (ОАО) и Богданова Н.В. заключили кредитный договор № (договор о расчетной карте) на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    Кредитный договор № заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.
 
    Кредит по договору о расчетной карте был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Условиях по расчетной карте, Тарифах, Тарифах по расчетной карте, а также в иных документах, содержащих условия кредитования.
 
    В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия кредитора по открытию ему счета и спецкартсчета, а условия, тарифы и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и кредитного договора.
 
    В заявлении заемщик выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать, просил банк заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту НБ «<данные изъяты>» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.
 
    Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия спецкартсчета. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной, либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения операций по карте, клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать её, позвонив в центр обслуживания клиентов банка по телефону либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.
 
    Таким образом, в связи с заключением банком и заемщиком кредитного договора, заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор – договор о расчетной карте.
 
    Банк исполнил взятые на себя обязательства. Заемщик получил расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>% годовых, срок действия расчетной карты – <данные изъяты> месяцев.
 
    Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили кредитный договор №.
 
    В соответствии с п. 5.5 Условий по кредитной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по спецкартсчету, проведение которых не ограничено условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на спецкартсчете для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе оплата товара, услуг в организациях торговли, сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на спецкартсчет.
 
    В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.
 
    Согласно п. 5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.
 
    В нарушение Условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности, что подтверждается выписками по счету №.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).
 
    Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>
 
    На основании вышеизложенного истец просит взыскать с Богдановой Н.В. в пользу Национального Банка «<данные изъяты>» (ОАО) сумму задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Представитель истца Национального банка «<данные изъяты>» (ОАО) в лице филиала Национального банка «<данные изъяты>» (ОАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, посредством заявления просил дело рассмотреть в его отсутствие.
 
    В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Богданова Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещалась в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, посредством направления по месту её жительства, указанному в исковом заявлении: <адрес>, судебной повестки, которая возвращена в суд по причине «отсутствие адресата по указанному адресу».
 
    Согласно адресной справке от ДД.ММ.ГГГГ Богдановой Н.В., ДД.ММ.ГГГГ рождения, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д.41).
 
    Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
 
    В соответствии с ч. 4 ст. 116 ГПК РФ в случае, если неизвестно место пребывания адресата об этом делается отметка на подлежащей вручению судебной повестке с указанием даты и времени совершенного действия, а также источника информации (направленные повестки ответчику возвратились с отметками – отсутствие адресата по указанному адресу).
 
    Из данных норм следует, что обязательным условием рассмотрения дела при неизвестности места пребывания ответчика является возвращение в суд извещения с отметкой о том, что указанный адресат по данному адресу не проживает и новое местонахождение ответчика неизвестно.
 
    С учетом того, что судом были предприняты все возможные и предусмотренные законом меры по уведомлению ответчика о времени и месте судебного разбирательства, однако в суд поступили доказательства, свидетельствующие об отсутствии ответчика по последнему известному месту проживания и суду неизвестно место нахождения ответчика, то в порядке ст. 50 ГПК РФ Богдановой Н.В. в качестве представителя назначен адвокат Юров Е.С., который, действуя в интересах ответчика, иск не признал.
 
    Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
 
    В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.
 
    Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришёл к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
 
    Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.
 
    Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Как подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ Богданова Н.В. обратился в ОАО НБ "<данные изъяты>" с заявлением о заключении смешанного договора, содержащего элементы: договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора с предоставлением кредита (л.д.13).
 
    Банк акцептовал данную оферту путем открытия Богдановой Н.В. счета клиента, выдачи ей банковской карты № и зачисления на её счет суммы кредита в размере <данные изъяты>
 
    Богданова Н.В. ознакомилась с условиями, указанными в заявлении о предоставлении кредита, Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ <данные изъяты> "ОАО", Условиями участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка, Тарифами НБ "<данные изъяты>" (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, Тарифами по международной расчетной Банковской карте НБ "<данные изъяты>" (ОАО), Тарифами по Программам добровольного коллективного страхования заемщиков Банка, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора, и согласился соблюдать эти условия, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о предоставлении кредита.
 
    Согласно пункту 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, любые денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Кредитору в соответствии с договором, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, неустойки, штрафы за пропуск платежей, сверхлимитную задолженность, сумму процентов по кредиту, предоставленному на покрытие сверхлимитной задолженности, проценты на просроченную задолженность за ненадлежащее исполнение договора, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, Условиями по карте и/или Тарифами по карте представляют собой задолженность по кредиту.
 
    В соответствии с пунктом 3.1.1 вышеназванных Условий плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется согласно графику платежей. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие в банковском счете суммы денежных средств, в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев предусмотренных законом.
 
    Судом установлено, что в нарушение п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, что подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д.11).
 
    Установив, что принятые на себя обязательства по договору ответчик исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, а также исходя из положений приведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, суд пришёл к выводу о наличии оснований для возложения на Богданову Н.В. обязанности по возврату суммы задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, и неустойки.
 
    Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд исходит из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> (л.д.9-10).
 
    В соответствии с п.п. 9.10 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст. 811 ГК РФ банк вправе предъявлять требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основанного долга (кредита) процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.
 
    Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
 
    Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
 
    Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их (каждая сторона должна доказательств те обстоятельства, на которые она ссылается как в обосновании заявленных требований, так и возражений; доказательства предоставляются сторонами - ст.ст. 56-57 ГПК РФ), суд полагает исковые требования Национального Банка «<данные изъяты>» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме, взыскать с Богдановой Н.В. в пользу Национального Банка «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    При обращении с иском в суд, истец понёс судебные издержки, связанные с уплатой в бюджет государственной пошлины в размере <данные изъяты>, о чем свидетельствует платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.3). Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчика следует взыскать в пользу истца понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Национального Банка «<данные изъяты>» к Богдановой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.
 
    Взыскать с Богдановой Н.В. в пользу Национального Банка «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 04 августа 2014 года.
 
    Председательствующий                                 Н.А. Пивоварова