Дата принятия: 30 июля 2014г.
Решение № 2-3991\14
Именем Российской Федерации
30 июля 2014 г. город Саратов
Волжский районный суд г.Саратова в составе:
председательствующего судьи Набенюка А.П.
при секретаре Лобановой А.И.
с участием Паниной М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Саратове гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к Паниной ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Истец указал, что между ОАО «Банк УРАЛСИБ» и Паниной М.Ю. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым истец передал заемщику кредит 354000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ года. Договором предусматривалось ежемесячное взимание процентов за пользование кредитом по ставке 11 % годовых в соответствии с графиком погашения. При нарушении срока возврата кредита предусматривалось взимание пени из расчета 0,5 % от остатка судной задолженности. В соответствии с договором заемщик обязан производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, начиная с января 2012 года. Однако заемщик не исполнил своего обязательства по своевременной уплате платежей. Истец в соответствии с Разделами 3-5 кредитного договора направил ответчику уведомление и требование о необходимости погашения указанной задолженности. Согласно расчета истца размер задолженности составляет на ДД.ММ.ГГГГ 272302 руб. 81 коп., из которых сумма основного долга 175269 руб. 75 коп., проценты за пользование кредитом 750 руб. 21 коп., неустойка начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 46786 руб. 37 коп., неустойка начисленная в связи с нарушением сроков утраты процентов за пользование заемными средствами 1896 руб. 48 коп., штраф за каждый факт просрочки платежей 2200 руб., штраф начисленный в связи с непредставлением заключенного договора страхования 45400 руб. Истец указывает, что сторонами был заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении автомобиля «иные данные. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 272302 руб. 81 коп., просит обратить взыскание на заложенное имущество, установить начальную продажную цену 219200 рублей.
Ответчик Панина М.Ю. подтверждает факт получения денежных средств по кредитному договору. Указывает, что просрочка платежей имела место в связи с ухудшением материального положения. В связи со смертью ближайших родственников, она несла непредвиденные расходы. Просит снизить размер пени по кредитному договору.
Судом исследованы кредитный договор, договор залога, расчет задолженности, уведомление и требование о погашении долга.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.309,310,819-821 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Из позиции сторон и материалов дела следует, что принятые обязательства заемщиком не исполняются. В соответствии со ст.811, 819 ч.2 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.1, 9, 420, 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами.
Ответчиком не выполнены условия Разделов 3-5 Кредитного договора, устанавливающие срок и порядок оплаты денежных обязательств. Данные положения договора содержат существенные условия, неисполнение которых влечет для кредитора такой ущерб, при котором он в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать.
Договором предусмотрен порядок погашения задолженности и размер денежных средств, подлежащих уплате. Данные условия договора сторонами были приняты добровольно. Заемщиком не оспаривались условия данного договора по каким-либо основаниям.
В договоре определены размер причитающихся к уплате денежных средств и сроки платежей. Суду не представлено достаточных доказательств несогласия сторон на заключение кредитного договора на указанных в нем условиях. Стороны при заключении кредитного договора были свободны в заключении договора на приемлемых ими условиях. Заключение кредитного договора на иных условиях судом не установлено. Следовательно, условия договора соответствуют ст.309, 310, 421, 425 ГК РФ и подлежат исполнению.
С учетом того, что ответчики не исполняют надлежащим образом принятые на себя обязательства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании долга по нему.
Согласно расчета истца размер задолженности составляет на ДД.ММ.ГГГГ 272302 руб. 81 коп., из которых сумма основного долга 175269 руб. 75 коп., проценты за пользование кредитом 750 руб. 21 коп., неустойка начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 46786 руб. 37 коп., неустойка начисленная в связи с нарушением сроков утраты процентов за пользование заемными средствами 1896 руб. 48 коп., штраф за каждый факт просрочки платежей 2200 руб., штраф начисленный в связи с непредставлением заключенного договора страхования 45400 руб.
Судом установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по погашению задолженности перед банком, и наличие задолженности в указанном размере.
Расчет, представленный банком, суд находит правильным и обоснованным, соответствующим вышеприведенным нормам права и условиям заключенного между сторонами договора.
На основании ч. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.330, 332 ГК РФ, кредитный договор содержит положения об ответственности заемщика в виде неустойки в случае ненадлежащего исполнения обязательств.
Условия о погашении неустойки соответствуют ст.330, 332 ГК РФ, ст.421 ГК РФ. Суд учитывает размер основного долга, факт просрочки платежей. Суд учитывает продолжительность периода просрочки, а также несоразмерность пени к основному долгу и процентам за пользование кредитом. Ввиду изложенного, имеются основания для применения ст.333 ГК РФ, снижения неустойки до 10 %. В связи с этим, размер пени составит 4868 руб. 28 коп.
Суд приходит к выводу, что ввиду неисполнения условий кредитного договора, имеются достаточные основания для взыскания задолженности с названного заемщика в указанном размере.
Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Согласно ст.348-350 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем 2 пункта 2 ст. 314 ГК РФ. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно. При исполнении обеспеченного залогом обязательства или той его части, исполнение которой просрочено, должник и являющийся третьим лицом залогодатель должны возместить расходы, которые понес залогодержатель в связи с обращением взыскания на предмет залога.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Сторонами подтверждается то обстоятельство, что со стороны заемщика имеет место просрочка погашения задолженности. Данное обстоятельство в соответствии со ст.348 ч.1 ГК РФ является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Стороны пришли к соглашению об установлении залоговой стоимости имущества определенной в договорах залога автотранспортного средства. Согласно отчета об оценке № установлена стоимость имущества на настоящее время составляет 219200 руб. Данная стоимость ответчиком не оспаривается. В связи с этим, суд приходит к выводу о необходимости установления начальной продажной цены, в размере 219200 рублей.
Также в соответствии со ст.88, 98 ГПК РФ, с заемщика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной в доход государства госпошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Паниной ФИО5 в пользу Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 228488 руб. 24 коп., расходы по оплате госпошлины 5484 руб. 88 коп.
Взыскать с Паниной ФИО6 в пользу Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, проценты за пользование кредитом в размере 11 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 175269 руб. 75 коп. с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Паниной ФИО7 - транспортное средство -автомобиль «иные данные. Установить начальную продажную цену 219200 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к Паниной ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 1 месяца после изготовления в окончательной форме через Волжский районный суд <адрес>.
Судья: _________________ А.П.Набенюк
