Решение от 30 июля 2014 года

Дело № 2-2213/2014                                               30 июля 2014 года
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе
 
    председательствующего судьи Александрова А.А
 
    при секретаре Моревой М.Г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Ващенко Т. И. о взыскании задолженности по кредитной карте,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец (далее также - ОАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Ващенко Т. И. о взыскании задолженности по кредитной карте <№> по состоянию на <Дата> в общей сумме 178596,32 руб., в том числе просроченного основного долга в размере 156047 руб., просроченных процентов в сумме 14357,25 руб., неустойки в сумме 3513,71 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4678,36 руб.
 
    В обоснование требований указано, что <Дата> между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком сложились договорные отношения по поводу выдачи и обслуживания международной кредитной карты Visa Gold №4279017700046568. В соответствии с п.1 «Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора» (далее - Условия), в случае осуществления Держателем карты платежей со счета в пределах установленного по карте лимита, Банк считается предоставившим Держателю кредит в форме «овердрафт». Задолженность Держателя по кредиту погашается ежемесячно в течение года в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора - 5% от размера задолженности. Задолженность подлежит оплате не позднее 20-ти календарных дней с даты формирования отчета. Процентная ставка по кредиту 17,9%. Ответчик не выполнил принятых на себя обязательств, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. В соответствии с п.3.3. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (утв. Постановлением Правления Сбербанка России <№> §13а от 09.12.2009) (далее по тексту Условия) операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (доступный лимит - сумма, в пределах которой Держателю предоставляются кредитные средства Банка для совершения операций по карте (раздел 2 Условий). Согласно п.3.4 Условий в случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. В адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако задолженность не была погашена, ответчик в Банк с письменным заявлением об объяснении причин нарушения им Условий использования кредитной карты Сбербанка России не обращался.
 
    Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала.
 
    Ответчик и представитель ответчика в судебном заседании требования не признали, указав, что иск предъявлен к ненадлежащему ответчику, поскольку Ващенко Т.И. не пользовалась кредитными денежными средствами.
 
    Заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
 
    Согласно п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    На основании п.п.1, 2 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Судом установлено, что <Дата> между истцом и ответчиком по заявлению последнего сложились договорные отношения по поводу выдачи и обслуживания кредитной карты VisaGold <№> с лимитом по карте в размере 200000 рублей под 17,9% годовых со сроком возврата задолженности по оплате не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета, что подтверждается заявлением на получение кредитной карты (л.д.9).
 
    Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта. Данный договор является договором банковского счета с возможностью совершения операций при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт).
 
    Правовое обоснование такого договора определено в ст.850 ГК РФ, а также «Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденным Банком России <Дата> № 266-П.
 
    Как следует из материалов дела, ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.
 
    Из представленных истцом документов и пояснений представителя истца следует, что с номера мобильного телефона, указанного ответчиком в заявлении на получение кредитной карты от <Дата> (9115773871), в адрес Банка неоднократно направлялись SMS-сообщения о перечислении денежных средств, что согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанк России» (л.д.13) является распоряжением Держателя на проведение операций по счету карты.
 
    При этом доводы ответчика о том, что она не является надлежащим ответчиком по иску, поскольку в заявлении на получение кредитной карты указан не принадлежащий Ващенко Т.И. номер мобильного телефона, с которого осуществлялось управление по счету карты, суд отклоняет как несостоятельные.
 
    Из заявления на получение кредитной карты от <Дата> следует, что ответчик просила зарегистрировать указанный ею номер мобильного телефона (9115773871) в «Мобильном банке» и подключить полный пакет услуг «Мобильного банка». При этом перечисление платежей с использованием «Мобильного банка» в пользу организаций, а также в оплату за телефон, указанный в настоящем заявлении, ответчик поручила производить со счета банковской карты, открытой в соответствии с заявлением на получение кредитной карты от 02.02.2012. Согласно заявлению ответчика она ознакомлена с условиями предоставления услуг «Мобильного банка» и обязуется их исполнять; руководство по использованию «Мобильного банка» ответчик получила.
 
    Согласно пунктам 6.1-6.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанк России» (л.д.13) Банк предоставляет Держателю услуги дистанционного доступа к счетам карт, подключенным к услуге «Мобильный банк» («Мобильный банк») с использованием мобильной связи. Списание/перечисление денежных средств со счетов международных банковских карт Банка, указанных в Заявлении, на счета организаций и/или на счета в Банке осуществляется на основании полученного Банком сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи и содержащего номер телефона, указанный в Заявлении («Сообщение»). Держатель подтверждает, что полученное Банком Сообщение является распоряжением Держателя на проведение операций по счету карты. Перечень организаций, которым возможны платежи, размещается на сайте Банка. Организация и реквизиты платежа для перечисления средств должны быть определены Держателем в поручении на перечисление денежных средств с использованием «Мобильного банка» («Поручение»), или подтверждены с номера телефона, указанного в Заявлении, в ответ на запрос Банка.
 
    Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между сторонами был заключен (абз.2 п.1 ст.807 ГК РФ).
 
    Согласно статьям 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором займа.
 
    Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия) предусмотрена уплата процентов из расчета 17,9% годовых за пользование кредитом (л.д.7, 11-14).
 
    Из материалов дела следует, что ответчик гашение кредита, процентов не исполняет.
 
    Доказательств обратного в силу ст.56 ГПК РФ ответчиком в судебное заседание не представлено.
 
    Как следует из материалов дела, <Дата> в связи с неуплатой ответчиком задолженности в установленный срок истцом в его адрес направлено требование о нарушении Условий выпуска и обслуживания кредитной карты с информацией о возникновении задолженности и необходимостью ее погашения (л.д.15).
 
    До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена, от исполнения принятых на себя обязательств по договору кредита ответчик уклоняется.
 
    Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, сумма основного долга ответчика по кредитному договору по состоянию на <Дата> составляет 156047 рублей, сумма процентов за пользование кредитом составляет 14357 рубля 25 копеек.
 
    В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов на сумму займа.
 
    Пунктом 3.8 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д.10-11).
 
    Согласно расчету истца неустойка за несвоевременную уплату составляет 3513 рублей 71 копеек. Расчет суммы неустойки проверен судом, сомнений не вызывает, ответчиком не оспаривается.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию по кредитному договору задолженность по основному долгу в размере 156047 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 14357 рубля 25 копеек, неустойка в сумме 3513 рублей 71 копеек.
 
    Истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 4678,36 руб. руб. В соответствии с положениями пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина от суммы удовлетворенных судом требований составляет 4678, 36 руб., которые и подлежат взысканию с ответчика.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Ващенко Т. И. о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.
 
    Взыскать с Ващенко Т. И. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте <№> по состоянию на 05.05.2014: просроченный основной долг в сумме <***> копеек, просроченные проценты в сумме <***> копеек, неустойку в сумме <***> копейку, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <***> копеек, всего взыскать <***>) рублей 32 копейки.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
 
Председательствующий                 А.А.Александров
 

<***>
 
<***>
 
<***>
 
<***>
 
    <***>
 
    <***>
 
    <***>
 
    <***>
 
    <***>
 
<***>
 
    <***>
 
    <***>
 
    <***>
 
<***>
 
    <***>