Решение от 30 апреля 2014 года

Дело №2-361/2014 г.                                      Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    30 апреля 2014 года      г. Усмань
 
    Усманский районный суд Липецкой области в составе:
 
    председательствующего                 Кузьменко О.С.
 
    при секретаре                     Карайченцеве Д.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Холиной Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО МКБ "Москомприватбанк" обратилось в суд с иском к Холиной Л.В. о взыскании по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    В исковом заявлении обосновывая заявленные требования истец указал, что в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Холина Л.В. получила кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Согласно условию договора заемщик обязан ежемесячно до 25 числа каждого месяца вносить минимальный платеж по кредиту не менее 7 - 10% от общей суммы задолженности. Ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, однако принятые на себя по кредитному договору обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование чужими денежными средствами не уплачивает, в связи с чем у нее перед банком образовалась задолженность на общую сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: задолженность по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа – <данные изъяты> рублей; штрафы в соответствии с п. 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг: штраф (фиксированная часть) - <данные изъяты> рублей; штраф (процент от суммы задолженности) – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Представитель истца ЗАО МКБ "Москомприватбанк", ответчик Холина Л.В., извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела в судебное заседание не явились.
 
    Представитель истца в своем заявлении просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, поддержал заявленные требования.
 
    Ответчиком Холиной Л.В. в судебное заседание были представлены письменные возражения на заявленные требования в которых ответчик не отрицала факт образования задолженности перед банком, выразила свое несогласие с размером задолженности указывая на то, что условия кредитования с использованием кредитной карты « Кредитка Универсальная» противоречат действующему законодательству и подлежат признанию недействительными, в связи с чем размер задолженности должен быть уменьшен. Приводя положения ст.ст.160, 428, 434,820, 167 ГК РФ полагала, что заключенным договором не были определены его существенные условия, не произведен обмен документами и не соблюдена письменная форма заключенного договора. Кроме того указала на то, что банком не предоставлены достоверные и достаточные доказательства, подтверждающие тот факт, что ей была предоставлена информация об условиях предоставления и обслуживания банковской карты, о размере необходимых платежей для погашения основного долга, о размере начисляемых процентов. Пунктом 11 условий кредитования, которым установлено, что размер кредитования устанавливается в индивидуальном порядке и может пересматриваться банком в одностороннем порядке без предварительного уведомления клиента, а текущий размер кредита можно узнать в банкомате или дополнительном офисе банка нарушает ее права гарантированные ст.16 Закона «О защите прав потребителя». Пунктом 13 условий кредитования предусматривающим штрафные санкции нарушены требования п.1 ст. 395, п.1 ст. 811 ГК РФ. Пунктом 15 условий кредитования устанавливающим комиссию за снятие комиссии за снятие собственных наличных средств, снятие наличных средств в счет, комиссии за мониторинг неактивной карты нарушены требования п.1 ст. 819 ГК РФ, п.2 ч.1 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 « О банках и банковской деятельности», п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 г. № 54-П « О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврате». Так же полагала, что указание в п.15 условий кредитования на взимание стоимости за справку о состоянии задолженности, за предоставление выписки по карте, за получение баланса на чек в банкоматах противоречит п.2 ст. 10 Закона РФ « О защите прав потребителей».
 
    Представитель ответчика Холиной Л.В. по доверенности Холин А.В. в судебном заседании возражал против заявленных требования ссылаясь на доводы изложенные ответчицей в письменных возражениях.
 
    В судебном заседании представитель истца ЗАО МКБ "Москомприватбанк" заявленные требования поддержала, просила иск удовлетворить.
 
    Заслушав представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
 
    Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора.
 
    Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Холина Л.В. подписала Заявление-анкету о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО "Москомприватбанк", на оформление на ее имя кредитной карты "Кредитка универсальная".
 
    Из содержания Заявления-анкеты следует, что Холина Л.В. обязалась исполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг, о чем свидетельствует ее подпись.
 
    В соответствии с условиями Заявления-анкеты, подписанной ответчиком, данное заявление вместе с памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами составляют между Холиной Л.В. и ЗАО "Москомприватбанк" Договор о предоставлении банковских услуг.
 
    Согласно справке об условиях кредитования с использованием платежной карты от ДД.ММ.ГГГГ года, между Холиной Л.В. и ЗАО "Москомприватбанк" заключен договор № на получение кредитной карты с льготным периодом 30 дней.
 
    Согласно п. 2.3 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты клиент использует банковскую карту в размере остатка средств соответствующего Картсчета, как средство для безналичных расчетов за товары (услуги), для перечисления средств с Картсчетов на счета других лиц, а также как средство для получения наличных денежных средств в кассах банков, финансовых учреждениях, через банкоматы, и совершения других операций, предусмотренных соглашениями сторон и законодательством РФ.
 
    Судом установлено, что свои обязательства ЗАО МКБ "Москомприватбанк" выполнил, предоставив Холиной Л.В. банковскую кредитную карту с льготным периодом в 30 дней
 
    В соответствии с п. 9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты ЗАО МКБ "Москомприватбанк" клиент обязан погашать задолженность по Кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежей лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором.
 
    Однако ответчик Холина Л.В. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, по основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
 
    В соответствии с п. 6.8 вышеназванных Условий и Правил банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доле в случае неисполнения держателем своих обязательств.
 
    Кроме того ст. 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного взыскания суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
 
    Как установлено Тарифами и условиями обслуживания кредитных карт, базовая процентная ставка за пользование кредитом по окончании "льготного периода" составляет 3% в месяц на остаток задолженности, комиссия за снятие наличных в системе ЗАО МКБ "Москомприватбанк" - 3%, пеня за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа начисляется за каждый день просрочки (базовая процентная ставка по договору / 30) + 1% от общей суммы задолженности (начисляется 1 раз в месяц при наличии просрочки по кредиту или процентам на протяжении на протяжении 5 и более календарных дней), но не менее 400 руб.
 
    Применение штрафных санкций не противоречит нормам Гражданского законодательства, а именно ст. ст. 330-331 ГК РФ.
 
    Более того является обоснованным требования о взыскании штрафных санкций за не поступление денежных средств от ответчика на счет банка, поскольку в соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а обязанность ответчика по выплате штрафных санкций за не поступление от нее денежных средств на счет банка предусмотрена Условиями и Правилами предоставления банковских услуг по направлению "Кредитные карты", являющихся приложением к кредитном договору. Согласно п. 15 кредитного договора Холина Л.В. при его заключении была ознакомлена со всеми условиями и тарифами ООО МКБ "Москомприватбанк", что подтверждается ее подписью
 
    Взыскание комиссии за обслуживание счета предусмотрено условиями соглашения о кредитовании и положениями ст.851 ГК РФ, согласно которой в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
 
    Из представленных банком расчетов следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Холиной Л.В. перед ЗАО МКБ "Москомприватбанк" составляет: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: задолженность по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа – <данные изъяты> рублей; штрафы в соответствии с п. 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг: штраф (фиксированная часть) - <данные изъяты> рублей; штраф (процент от суммы задолженности) – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Указанный расчет ответчиком и ее представителем не оспаривался.
 
    Приданных обстоятельствах суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.
 
    Удовлетворение исковых требования является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, поскольку несение указанных расходов подтверждается платежным документом и их взыскание с ответчика предусмотрено ст. 98 ГПК РФ
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» удовлетворить.
 
    Взыскать с Холиной Л.В. в пользу Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Липецкий областной путем подачи апелляционной жалобы через Усманский районный суд Липецкой области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение будет изготовлено 05.05.2014 года.
 
    Судья О.С.Кузьменко