Дата принятия: 30 апреля 2014г.
Гражданское дело № 2-1012/14-14г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 апреля 2014 года город Курск
Промышленный районный суд г. Курска в составе:
председательствующего судьи Ягерь Е.А.,
при секретаре: Переверзевой К.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Кириченко Наталье Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Кириченко Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Кириченко Н.П. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №№ Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ. №№, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд и просит взыскать с ответчика Кириченко Н.П. сумму задолженности по кредитному договору в согласно расчету в размере <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> коп. - основной долг; <данные изъяты> коп. - проценты; <данные изъяты> коп. – начисленные штрафы и неустойки; <данные изъяты> коп. - комиссия за обслуживание счета; 0,00 руб. - несанкционированный перерасход, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Кириченко Н.П. в судебное заседание не явилась, о дне, месте, времени слушания дела извещалась надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении, заявление-анкета (л.д.15), а также копии паспорта (л.д.16-17), конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения», из чего суд, приходит к выводу, что ответчик о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, а неполучение корреспонденции суд расценивает, как умышленное уклонение от явки в суд для затягивания рассмотрения дела.
В соответствии с ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершении отдельного процессуального действия.
Суд, расценивает, возврат конверта от Кириченко Н.П. с отметкой «истек срок хранения» как отказ от получения судебной повестки и считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного судопроизводства по представленным доказательствам
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» обоснованны, но подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ и если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Кириченко Н.П. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> руб.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ. №№ а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>% годовых.
Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты>го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб.
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Данные обстоятельства подтверждаются: анкетой-заявлением Кириченко Н.П. от 22.04.2013г. (л.д.14-15), распиской в получении банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.18),общими условиями предоставления кредита (л.д.19-21).
В суде установлено, что в настоящее время Кириченко Н.П. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.11-12).
Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Из представленного истцом расчета (л.д.10) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности по основному долгу составляет <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> коп. - основной долг; <данные изъяты> коп. - проценты; <данные изъяты> коп. – начисленные штрафы и неустойки; <данные изъяты> коп. - комиссия за обслуживание счета.
Исходя из вышеизложенного суд признает представленный истцом расчет в части задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, неустоек в сумме <данные изъяты> коп. обоснованным, поскольку ни данную задолженность, ни ее размер ответчик не оспаривает.
В тоже время суд не может признать обоснованными взимание с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> коп. ответчиком уже уплачены, а <данные изъяты> коп. – истец просит взыскать, и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты> коп,. из которых <данные изъяты> коп. ответчиком уже уплачены, а <данные изъяты> коп. – истец просит взыскать
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Как усматривается из кредитного договора, банк включил в договор условие, что заемщик обязуется уплачивать ежемесячную комиссию за ведение счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Этот счет не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ. Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России.
Условия кредитного договора о взимании с физических лиц – заемщиком комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов ущемляют права потребителей и признаются недействительными в силу ст.16 Закона о защите прав потребителей. Из утвержденного Банком России 26.03.2007г. №302-П Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами, и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрен.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор взимает ежемесячную комиссию за ведение счета, не основан на законе и является нарушением прав потребителей. В связи, с чем суд пришел к выводу, что в удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии за обслуживание счета и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты>. + <данные изъяты> коп.), следует отказать, а также снизить размер взыскиваемой суммы на размер уже уплаченных комиссии за обслуживание счета и штрафа на комиссию за обслуживание счета <данные изъяты> коп.(<данные изъяты> коп. + <данные изъяты> коп.).
Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности с материалами дела, суд пришел к выводу, о частичном удовлетворении заявленных требований истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Кириченко Н.П. задолженности по кредитному договору в размере<данные изъяты> коп.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика Кириченко Н.П. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп., пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Кириченко Наталье Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Кириченко Натальи Павловны, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, Северо-казахской области, в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп.
Взыскать с Кириченко Натальи Павловны, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, Северо-казахской области в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» государственную пошлину в сумме <данные изъяты> коп.
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Сторона не присутствующая в судебном заседании вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о его пересмотре в течение 7 дней со дня вручения копии решения.
Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд г.Курска в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене решения.
Мотивированное заочное решение изготовлено 05.05.2014г.
Председательствующий судья: Е.А. Ягерь
