Дата принятия: 30 апреля 2013г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Мишкино ДД.ММ.ГГГГ
Мишкинский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Клещ Е.Г.,
при секретаре Усовой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Банниковой В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Банниковой В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов.
В обоснование иска указано, что ОАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ выдал кредитную карту Банниковой В.И. № с лимитом кредита № руб. (договор №). Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты является договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии – договор (п.1.1. Условия). Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Операции, совершаемые по карте, относятся на счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя. В соответствии со. Ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа (п. 4.1.4 Условий). Обязательный платеж – это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж рассчитывается как № % от суммы основного долга, но не менее № руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии за отчетный период. «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» установлена процентная ставка за пользование кредитом составляет № % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа установлена в размере № % годовых. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, предусмотренными тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету не включая эту дату по дату ее полного погашения (включительно) – п. 3.5. Условий. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. На данный момент, в нарушение Условий выпуска и обслуживания карты обязанности держателем карты не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ держателю карты направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Оплата задолженности держателем карты в добровольном порядке не произведена. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной из сторон по требованию другой стороны договор может быть расторгнут по решению суда, при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Ответчик в нарушение условий выпуска и обслуживания кредитной карты не исполняет обязанности по погашению задолженности по кредиту, кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процента за пользование им. Данное обстоятельство является основанием для расторжения договора на основании решения суда. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и/или уплаты процентов кредитор имеет право на досрочное взыскание всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом и суммы штрафных санкций, предусмотренных условиями договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет № руб. № коп. в том числе: № руб. № коп. – неустойка, № руб. № коп. – просроченные проценты, № руб. № коп. – просроченный основной долг, что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, банк в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, - что является основанием для расторжения кредитного договора по требованию одной из сторон по решению суда (ч. 2 ст. 450 ГК РФ). Просит взыскать задолженность по кредитной карте <данные изъяты> № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб. № коп., в том числе: № руб. № коп. – неустойка, № руб. № коп. – просроченные проценты, № руб. № коп. – просроченный основной долг; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Банниковой В.И.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб. № коп.
В судебном заседании представитель ОАО «Сбербанк России» не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия, на иске настаивал.
Ответчица Банникова В.И. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. По средствам телефонной связи сообщила, что явиться в судебное заседание не может, просит рассмотреть дело без ее участия, с иском согласна.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банникова В.И. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением, в котором просила об открытии счета и выдаче кредитной карты с лимитом кредита № руб. (л.д.№).
ОАО «Сбербанк России» заявление Банниковой В.И. было удовлетворено, ей выдана кредитная карта <данные изъяты> № с лимитом кредита № руб. (л.д.№).
Таким образом, между истцом ОАО «Сбербанк России» и ответчицей Банниковой В.И. был заключен кредитный договор № по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредитный лимит в размере № руб. на срок № месяцев с уплатой №% годовых.
Судом установлено, что график платежей сторонами не подписывался, однако Банникова В.И. взяла обязательство ежемесячно не позднее № дней с даты формирования отчета производить погашение кредита и процентов исходя из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, являвшегося приложением к кредитному договору.
Банникова В.И. выразила свое согласие с указанными Условиями, тарифами, а также указал на ознакомление с ними в заявлении о выдаче кредитной карты, подписанном ею.
Согласно «Информации о полной стоимости кредита на кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», подписанной ответчицей ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита составляет №%, копия экземпляра «Информации...» ответчицей получена, о чем свидетельствует ее подпись (л.д.№).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия), установлено, что операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю карты с одновременным уменьшением доступного лимита.
В п. 3.3 Условий предусмотрено, что для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, истец открывает держателю карты банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты и ссудному счету держателя карты.
Согласно п. 3.4 Условий, в случае, если сумма операций по карте превышает сумму доступного лимита, истец предоставляет ответчику, как держателю карты кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение № дней с даты формирования отчета, в который входит указанная операция.
Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).
В соответствии с п. 4.1.4 Условий, держатель карты обязан ежемесячно, не позднее даты платежа, внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
При этом согласно п. 2 Условий под обязательным платежом понимается: сумма минимального платежа, которую Держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности, Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как №% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее № руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. В отчете Держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если Держатель не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше № руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.
В п. 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка.
Пункт 5.2.5 Условий предоставляет банку право потребовать от ответчика, как держателя карты, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им платежных обязательств перед банком досрочно оплатить сумму общей задолженности по карте (включая начисленные проценты).
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Ответчица Банникова В.И. в нарушение условий выпуска и обслуживания кредитной карты не исполняет обязанности по погашению задолженности по кредиту.
ОАО «Сбербанк России» дважды: ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были направлены письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.
Однако оплата задолженности держателем карты в добровольном порядке не произведена.
По данным банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Банниковой В.И. перед ОАО «Сбербанк России» по кредитной карте <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб. № коп., в том числе: № руб. № коп. – неустойка, № руб. № коп. – просроченные проценты, № руб. № коп. – просроченный основной долг.
Данные суммы подлежат взысканию с Банниковой В.И. в пользу истца.
Ответчицей возражений по иску в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.
В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованы и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Банниковой В.И. в пользу ОАО «Сбербанк России» подлежит взысканию № руб. № коп. в счет возврата государственной пошлины, в остальной части требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Банниковой В.И. удовлетворить.
Взыскать с Банниковой В.И. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте <данные изъяты> № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб. № коп., в том числе: № руб. № коп. – неустойка, № руб. № коп. – просроченные проценты, № руб. № коп. – просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме № руб. № коп., всего: № руб. № коп.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Банниковой В.И..
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Мишкинский районный суд Курганской области.
Судья Е.Г. Клещ
