Дата принятия: 29 января 2014г.
Р Е Ш Е Н И Е д. № 2-37/2014
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Тотьма 29 января 2014 года
Тотемский районный суд Вологодской области в составе судьи Новгородова В.Н.,
при секретаре Кокине С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала г. ... к Гладковской Г.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от "___" ___ 20__ г. в размере ... рублей, возврат госпошлины в размере ... рублей, расходы на оплату услуг оценщика в сумме ... рублей, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала г. ... обратился с заявлением о взыскании суммы долга по кредитному договору с Гладковской Г.А., расходов по уплате госпошлины, оплаты услуг оценщика, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование требований указано, что "___" ___ 20__ года между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Гладковской Г.А. был заключен Кредитный договор №.
В связи с неисполнением обязательств по кредиту, Банк обратился за защитой своих прав в судебные органы с иском к Заемщику о взыскании задолженности по состоянию на "___" ___ 20__ года.
Решением Тотемского районного суда Вологодской области от 27 февраля 2012 года было определено взыскать с Гладковской Г.А. в пользу Истца задолженность в размере ... руб. и госпошлина в сумме ... руб., обращено взыскание на заложенное имущество. Во взысканную неустойку вошла неустойка за просрочку пролонгации полиса страхования по состоянию на "___" ___ 20__.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов.
Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии с п.6.3 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.
Следовательно, договор будет считаться полностью исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
Решением суда от 27.02.2012 года с Ответчика взыскана сумма задолженности по состоянию на "___" ___ 20__ года. Поскольку договор продолжает действовать (п.7.1 Кредитного договора), обязательства по уплате процентов и неустойки также продолжают действовать.
"___" ___ 20__. в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору года между Банком и Заемщиком был заключен Договор № об ипотеке.
В соответствии с п. 1.1. Договора о залоге в обеспечение исполнения своих обязательств перед Банком по Кредитному договору Заемщик передает в залог Банку именуемое в дальнейшем «предмет залога», включающий в себя:
1.Жилой дом; площадью ... кв.м., назначение - жилое, литер - ..., этажность - .... Адрес: .... Кадастровый номер №.
2.Земельный участок, площадью ... кв.м., категория земель - земли населённых пунктов, вид разрешённого использования - для ведения личного подсобного хозяйства. Адрес: .... Кадастровый номер №.
В соответствии с п.3.1. Договора об ипотеке в случае возникновения оснований для обращения взыскания на заложенное имущество Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.
В соответствии с п.4.2. Договора об ипотеке он действует до даты полного исполнения Залогодателем обязательств по Кредитному договору.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества должна быть произведена путем продажи с публичных торгов.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, в связи с чем Банком заказана независимая экспертиза по установлению рыночной стоимости имущества.
Согласно отчету об оценке № от "___" ___ 20__., рыночная стоимость недвижимого имущества составляет ... рублей. Услуги по оценке рыночной стоимости квартиры составили ... рублей, что подтверждается Заданием на оценку №, Актом об оказании услуг № от "___" ___ 20__ и платежным поручением № от "___" ___ 20__.
В соответствии с п.3.4 Договора об ипотеке требования залогодержателя по Кредитному договору удовлетворяются из стоимости заложенного имущества в полном объеме, определяемом по состоянию на дату фактического удовлетворения, включающем требования по погашению основного долга, уплате процентов, неустоек, возмещению расходов по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, а также судебных издержек.
Согласно ст. 88 ГПК РФ, Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, в том числе относятся расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в связи с рассмотрением дела.
К таким расходам, в частности, относятся расходы на проведение независимой оценки по установлению рыночной стоимости предмета залога.
В соответствии с расчетом по состоянию на "___" ___ 20__ г., видно, что основной долг по кредиту был погашен "___" ___ 20__., и, начиная с этого момента, проценты на основной долг перестают начисляться. Однако, проценты и неустойка за период с "___" ___ 20__ и по "___" ___ 20__ начислены в строгом соответствии с условиями кредитного договора и являются задолженностью Заемщика.
В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на "___" ___ 20__., остаток задолженности по кредитному договору составляет ... руб., из которых:
- ... руб. - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом, за период с "___" ___ 20__ по "___" ___ 20__ года.
- ... руб.- задолженность по сумме неустойки за просрочку уплаты основного долга;
- ... руб.- задолженность по сумме неустойки за просрочку уплаты процентов.
- ... руб.- неустойка за просрочку пролонгации полиса страхования.
Истцом направлялись требования Ответчику о погашении задолженности по кредитному договору. Однако, требование Банка было оставлено Ответчиком без удовлетворения.
В судебное заседание представитель ОАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, свои требования поддерживают в полном объеме.
Ответчик Гладковская Г.А. в судебном заседании 17.01.2014 г. исковые требования признала в части задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, в части неустоек просила суд уменьшить размер задолженности в связи с несоразмерностью.
В судебное заседание 29.01.2014 г. ответчик не явилась, в ходатайстве просила рассмотреть дело в её отсутствие, т.к. находится на лечении за пределами ... области. Просит учесть, что сумма основного долга погашена, просит снизить сумму неустойки до минимума.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов.
Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Согласно п.2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п.6.3 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.
В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно п.2.7 кредитного договора и п.2.1.7 договора залога заемщик обязан заключить договор страхования закладываемого имущества, если договор страхования заключен на срок до 1 года, заемщик обязался пролонгировать его. В случае не продления договора страхования в установленные сроки, заемщик обязуется уплачивать неустойку в размере 100 рублей за каждый день просрочки со дня следующего за днем окончания договора страхования, по день фактического предоставления новых оригиналов или копий страховых полисов.
Установлено, что "___" ___ 20__ года между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Гладковской Г.А. был заключен Кредитный договор № на сумму ... рублей под ...% годовых на срок ... лет.
Решением Тотемского районного суда Вологодской области от 27 февраля 2012 года было определено взыскать с Гладковской Г.А. в пользу Истца задолженность по основному долгу и неустойка в размере ... руб. и госпошлина в сумме ... руб., обращено взыскание на заложенное имущество.
Гладковская Г.А. исполнила решение суда, погасила основной долг по кредиту "___" ___ 20__
Банк просит взыскать проценты по основному долгу в сумме ... рублей и задолженность по сумме неустойки за просрочку уплаты основного долга, просрочку за уплату процентов и просрочку за пролонгацию полиса страхования в общей сумме ... рубль.
Как следует из абзаца шестого пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", повышенные проценты, обязанность по уплате которых установлена в кредитном договоре на случай просрочки возврата очередной части кредита, являются мерой ответственности должника за нарушение денежного обязательства.
Ст. 333 ГК РФ - Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Ответчик просит уменьшить размер неустойки, т.к. основной долг возвращен.
Суд приходит к выводу, что размер повышенных процентов явно несоразмерен последствиям нарушения кредитного договора, так как существенно превышает возможные убытки банка, вызванные этой просрочкой. Взыскиваемая сумма в несколько раз превышает сумму кредита. Установленные кредитным договором ... % за каждый день просрочки составляют согласно представленных Банком расчетов ... % годовых, что многократно превышает установленную процентную ставку как банковского рефинансирования, так и ставку по кредиту, поэтому сумма неустойки подлежит снижению.
В силу ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст.56 ФЗ реализация заложенного недвижимого имущества по ипотеке, осуществляется путем продажи с публичных торгов. В силу ст.54 ФЗ начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества при его реализации определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора –самим судом.
Ответчик не оспаривал сумму оценки залогового имущества, указанную истцом.
Согласно отчету об оценке № от "___" ___ 20__., рыночная стоимость недвижимого имущества составляет ... рублей, из них ... рублей стоимость дома, ... рублей стоимость земельного участка.
Услуги по оценке рыночной стоимости заложенного имущества составили ... рублей.
Сумма неисполненного Гладковской Г.А. обязательства по кредиту составляет более ...% от размера оценки жилого дома и земельного участка, период просрочки составляет более полутора лет, дом и земельный участок находится в ипотеке.
На основании ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Суд считает, что Гладковской Г.А., как заемщиком, нарушены условия кредитного договора, поэтому задолженность процентов за пользование кредитом за период с "___" ___ 20__ года по "___" ___ 20__ года подлежит взысканию, также подлежит взысканию уменьшенный размер неустойки. Кроме того, с целью удовлетворения требований истца подлежит обращению взыскания на заложенное имущество ответчика.
Суд также считает подлежащим взысканию затрат на производство оценки заложенного имущества и возврат госпошлины в размере в соответствии взысканной сумме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
1. Иск ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала в г. ... – удовлетворить частично.
2. Взыскать с Гладковской Г.А. в пользу Открытого Акционерного Общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала в г. ... сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом ... рублей ... копеек; задолженность по сумме неустойки за просрочку уплаты основного долга, задолженность по сумме неустойки за просрочку уплаты процентов, неустойку за просрочку пролонгации полиса страхования в общем размере ... рублей.
3. Взыскать с Гладковской Г.А. в пользу Открытого Акционерного Общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала в г. ... расходы на оплату оценки залогового имущества в сумме ... рублей.
4. Взыскать с Гладковской Г.А. в пользу Открытого Акционерного Общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала в г. ... возврат госпошлины в сумме ... рубля ... копеек.
5. Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Гладковской Г.А.:
жилой дом, находящийся по адресу: ...., площадью ... кв.м., назначение - жилое, литер - ..., этажность - ..., кадастровый номер №,
земельный участок, находящийся по адресу: .... площадью ... кв.м., категория земель - земли населённых пунктов, вид разрешённого использования - для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер №,
установив первоначальную продажную цену ... рублей.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Тотемский районный суд.
Судья В.Н. Новгородов
Решение в окончательной форме изготовлено 31 января 2014 года.
Судья В.Н. Новгородов
