Дата принятия: 29 сентября 2014г.
№ 2-6037/14
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Октябрьский районный суд <адрес> Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Шакировой Л.А.,
при секретаре Хакимовой Р.Р.,
с участием представителя Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей» Галикаева А.М.
представителя ООО ФИО7 Мазова А.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей», выступающей в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью ФИО8 о признании недействительными условий кредитного договора об уплате страхового взноса, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании страхового взноса, процентов за пользование денежными средствами, неустойки, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Межрегиональная общественная организация потребителей «Защита прав потребителей» обратилась в суд за защитой прав Иванова А.В. к ООО ФИО9 о признании недействительными условий кредитного договора об уплате страхового взноса, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании страхового взноса, процентов за пользование денежными средствами, неустойки, штрафа.
В обоснование исковых требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Ивановым А.В. и ООО ФИО10 был заключен кредитный договор (заявка на открытие банковских счетов) № по условиям которого заемщик получил кредит на сумму <данные изъяты>.
В соответствии с п. 1.2 кредитного договора на заемщика возложена обязанность по уплате страхового взноса на личное страхование в размере <данные изъяты>. Данный взнос был удержан банком из суммы кредита заемщика ДД.ММ.ГГГГ.
Иванов А.В. не имел возможности отказаться от внесения страхового взноса, иначе бы ему было отказано в выдаче кредита, что является нарушением его прав и свидетельствует о недействительности кредитного договора в указанной части, в связи с чем незаконно полученная банком комиссия должна быть им возвращена.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик незаконно получил от заемщика деньги в общей сумме <данные изъяты>, удерживал и удерживает их до настоящего дня, соответственно должен уплатить проценты в соответствии со ст.395 ГК РФ. За период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. проценты составляют <данные изъяты>. Потребитель и МООП «Защита прав потребителей» до предъявления иска обращались к ответчику с требованием о возврате потребителю комиссии и производных сумм в добровольном порядке, однако до настоящего времени данное требование ответчиком не удовлетворено, ответ на него не получен, в связи с чем с ответчика в соответствии со ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Кроме того, обязан уплатить истцу компенсацию за причиненный моральный вред.
С учетом изложенного истец просил признать недействительным п. 1.2 кредитного договора в части обязанности заемщика уплаты страховых взносов недействительным, ничтожным; применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскать с ответчика в пользу Иванова А.В. страховой взнос в сумме <данные изъяты>., проценты за пользование денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей, неустойку в сумме <данные изъяты> рубля, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке.
До рассмотрения дела от Иванова А.В., надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебном заседании представитель МООП «Защита прав потребителей» Галикаев А.М. заявленные требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.
Представитель ответчика Мазов А.Г. с исковыми требованиями не согласился, просил отказать в их удовлетворении.
Исследовав и оценив материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд не находит оснований для удовлетворения иска.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При вступлении в договорные отношения независимо от выбора договорной формы воля стороны должна быть направлена на достижение определенного правового результата с учетом согласованных и принятых условий договорного обязательства.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Статьей 929 Гражданского кодекса Российской Федерации в пункте 1 установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Как следует из разъяснений, данных в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Ивановым А.В. и Банком заключен кредитный договор № №, согласно которому заемщику выдан кредит в размере <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых. Сумма кредита включает в себя страховой взнос на личное страхование в размере <данные изъяты>
В пункте № договора указано, что истец прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк». Памяткаой об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам по кредитному договору и Памятка по программе добровольного коллективного страхования.
При этом в указанном пункте указано о том, что «Решение <данные изъяты> о предоставлении кредитов не зависит от согласия <данные изъяты> на страхование». Указанная Заявка собственноручно подписана Ивановым А.В.
Из страхового полиса страхования жизни серии № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик застрахован в страховой компании ООО "ФИО11 на основании письменного заявления страхователя, страховыми случаями являются смерть застрахованного по любой причине, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая, страховая сумма составляет <данные изъяты>., выгодоприобретателем является застрахованный (наследники в случае его смерти).
В соответствии с распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ Иванов А.В. поручил Банку, при указании суммы страхового взноса в полях № и/или № Заявки перечислить указанную сумму кредита для оплаты страхового взноса Страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования (п. №
Согласно представленной справке о движении по счету ДД.ММ.ГГГГ Банком сумма в размере <данные изъяты> рублей была перечислена на расчетный счет партнера.
Таким образом, заключенным истцом кредитным договором и его заявлениями на страхование, подтверждается волеизъявление истца на добровольное страхование. Кроме того, следует учитывать, что договор страхования был заключен с третьим лицом, а не с кредитной организацией.
Таким образом, с учетом ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец не был лишен возможности достигнуть определенного соглашения по условиям заключенного договора на предоставление кредита или отказаться от его заключения.
Доказательств того, что истец была вынужден заключить такой договор с ООО «ФИО12»», что истец не имела возможности заключить с банком кредитный договор и без вышеназванных условий, суду не представлено, а в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна представить доказательства, на которые ссылается в обоснование своих требований и возражений.
Суд также в силу доказательств, представленных ответчиком полагает, что Иванов А.В. имел возможность отказаться от услуг по страхованию, в том числе от услуг по страхованию у данного страховщика, поскольку ООО «ФИО13» имеет соглашения с иными страховщиками, от имени которых могут быть заключены договоры страхования.
Следовательно, отсутствуют основания, предусмотренные ст.168 ГК Российской Федерации для признания недействительными кредитного договора и договоров страхования.
Исковые требования о взыскании страховой премии в связи с признанием договора страхования недействительным, а также о компенсации морального вреда, взыскании штрафа в пользу потребителя, являются производными от основного требования о признании недействительными кредитного договора и договоров страхования, в связи с чем в их удовлетворении также следует отказать.
Доводы представителя истца о том, что договор страхования был оформлен сотрудником Банка ФИО18 не может бесспорно свидетельствовать о том, что договор страхования был заключен под принуждением, т.к. из представленных документов и объяснений представителя ответчика следует, что работник Банка осуществляет оформление страховых полисов в соответствии с заключенными договорами страхования с ООО «ФИО14», ООО «ФИО15», ООО «ФИО16», что не является нарушением действующего законодательства.
При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.
Руководствуясь ст.ст. 56, 194-196,198,199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.ст. 309, 310, 333, 395, 408, 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей», выступающей в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «ФИО17» о признании недействительными условий кредитного договора об уплате страхового взноса, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании страхового взноса, процентов за пользование денежными средствами, неустойки, штрафа, отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Октябрьский районный суд <адрес> Республики Башкортостан – ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Л.А. Шакирова
