Решение от 29 сентября 2014 года

Дело № 2-3223/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    29 сентября 2014 года    г. Саратов
 
    Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе:
 
    председательствующего судьи Агишевой М.В.,
 
    при секретаре Колчиной Л.В.,
 
    с участием истца Пашенных М.А.,
 
    представителя ответчика ОАО «Сбербанк России» - Стасенковой С.Е., действующей на основании доверенности №491 от 26.11.2012 г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пашенных Марины Андреевны к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 о восстановлении процентной ставки по договору банковского вклада и взыскании убытков,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Пашенных М.А. обратилась в суд с исковым заявлением к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (далее по тексту - ОАО «Сбербанк России», Банк) о восстановлении процентной ставки по договору банковского вклада и взыскании убытков, указав, что 17.12.2011 года заключила с Саратовским отделением Сбербанка России №8622 в лице структурного подразделения (дополнительного офиса) №№ договор о вкладе «Специальное предложение - Максимальный» в рамках договора банковского обслуживания №№ от 22.10.2011 г., путем присоединения к Условиям по размещению денежных средств во вклад.
 
    В рамках указанного договора истец внесла во вклад денежные средства в размере 1 331 632 рубля 98 копеек на срок 6 месяцев 1 день, с датой окончания вклада 18 июня 2012 года. Согласно п. 1.4 договора банковского вклада процентная ставка по вкладу была установлена в размере 8,00% годовых, а начисленные проценты капитализируются (п. 1.11). Пунктом 1.13 договора, предусмотрена неоднократная пролонгация договора банковского вклада на новый срок, при этом, каких-либо ограничений по количеству пролонгации банковского вклада настоящим договором не предусмотрено.
 
    Указывает, что согласно договора банковского вклада её вклад неоднократно пролонгировался на тех же условиях, установленных при заключении договора, своевременно начислялись проценты.
 
    В январе 2014 года ей стало известно, что процентная ставка по вкладу с 20.06.2013 года снижена до 6,50 % годовых. Между тем, договором банковского вклада не предусмотрено право банка изменять процентную ставку по вкладу при пролонгациях. Её претензия о восстановлении процентной ставки по вкладу в размере 8,00% годовых и корректировки по вкладу оставлена ответчиком без удовлетворения со ссылкой на то обстоятельство, что к вкладу применяются Условия размещения вкладов, действующие на дату открытия вклада, и согласно этим Условиям пролонгация осуществляется под процентную ставку, действующую в банке по данному виду вкладов на день, следующий за днём окончания основного (пролонгируемого) срока.
 
    При этом указывает, что при заключении договора о вкладе данные Условия до её сведения не доводились, к договору не прилагались и её не подписывались. В самом договоре отсутствует условие о том, что пролонгация договора производится на условиях и под процентную ставку, действующую в Банке по данному виду вклада на день, следующий за днем окончания срока хранения.
 
    Ссылаясь на положения абз.1 п. 3 ст. 425 ГК РФ, согласно которых законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору и договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства (абз. 2 п. 3 ст. 425 ГК РФ), полагает, что условия договора пролонгируются на новый срок на тех же условиях.
 
    Ссылаясь на положения ст. 310 ГК РФ, статьи 29 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности», п. 3 ст. 838 ГК РФ и Постановление Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 г. №4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03.02.1996 г. «О банках и банковской деятельности», полагает, что определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом.
 
    Просит обязать Саратовское отделение Сберегательного Банка России №8622 в лице его структурного подразделения (дополнительного офиса) № № восстановить размер процентов по банковскому вкладу до исходных условий, то есть до 8,00% годовых за период с 20.06.2013 г. по 27.08.2014 г., взыскать с ответчика убытки в размере 23 518 рублей 20 копеек.
 
    В судебном заседании Пашенных М.А. исковые требования поддержала, дала пояснения, аналогичные тем, что изложены в исковом заявлении, просила требования удовлетворить в полном объеме.
 
    В судебном заседании представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» Стасенкова С.Е. исковые требования не признала, представила письменные возражения на иск, указала, что 17.12.2011 г. между истцом и ответчиком заключен договор о вкладе «Специально предложение – Максимальный» в рамках договора банковского обслуживания путем присоединения истца к «Условиям по размещению денежных средств во вклад» (далее по тексту – Условия). Настоящие Условия, надлежащим образом заполненные и подписанные вкладчиком Пашенных М.А. и Банком, и «Правила размещения вкладов в Сбербанке России ОАО» (далее по тексту – Правила), являющиеся Приложением к «Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО», в совокупности являются заключенным между вкладчиком и Банком договором банковского вклада. Согласно заключенному истцом и Банком договору, процентная ставка на дату открытия счета по вкладу составляла 8,00% годовых и не подлежала изменению в течение срока, установленного договором. В случае, если клиент не предъявил требование о возврате суммы вклада вместе с причитающимися процентами в день окончания срока, договор вклада считается пролонгированным на тот же срок. Течение срока начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего срока. Пролонгация производится на условиях и под процентную ставку, действующие в Банке по данному виду вкладов на день, следующий за днем окончания предыдущего срока. В течение пролонгированного срока процентная ставка также не подлежит изменению (п. 1.12 Правил). Считает, что Банком не допущено нарушение обязательств, вытекающих из договоров банковского вклада. Просит в иске отказать.
 
    Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В судебном заседании установлено, что истец 17.12.2011 года заключил договор с банком по размещению денежных средств во вклад «Специальное предложение - Максимальный» в рамках договора банковского обслуживания №№ от 22.10.2011 г. на сумму 1 331 632 рубля 98 копеек, сроком на 6 месяцев и 1 день, с начислением процентной ставки по вкладу 8,00 % годовых, путем присоединения к Условиям по размещению денежных средств во вклад. (л.д.8-9).
 
    В соответствии со ст. 834 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по договору банковского вклада (депозита) одна сторона, принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
 
    Согласно ч. 1 ст. 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).
 
    В соответствии с п. 4 ст. 837 ГК РФ в случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.
 
    Договор банковского вклада на имя истца - это договор срочного вклада с определенным сроком хранения - 6 месяцев и 1 день (п. 1.2 договора).
 
    Пунктом 1.13 договора предусмотрено, что количество пролонгаций Договора банковского вклада на новый срок: неоднократно без явки вкладчика в банк. Пролонгация производится на условиях и под процентную ставку, действующие в Банке по данному виду вкладов на день, следующий за датой окончания предыдущего срока хранения вклада (п. 1.12 «Правил размещения вкладов в Сбербанке России ОАО»).
 
    После окончания срока хранения, указанного в п. 1.2 договора, истец за получением вклада и процентов по нему в Банк не обратился, таким образом, договор был неоднократно пролонгирован на тот же срок (6 месяцев и 1 день), что сторонами не оспаривается.
 
    Сумма вклада 18.06.2012 г., 19.12.2012 г., 20.06.2013 г., 21.12.2013 г., 22.06.2014 г. истцом востребована не была, в связи с чем, в соответствии с п.1.13 договор пролонгировался каждый раз на новый срок - 6 месяцев и 1 день. (л.д.35-37).
 
    В определении от 18.11.2004 года №371-О Конституционным Судом РФ разъясняется правовой смысл части 4 статьи 837 ГК РФ: «Договор срочного банковского вклада заключается на условиях возврата банком вклада по истечении определенного договором срока с выплатой вкладчику процентов на сумму вклада в размере, установленном договором (статьи 834, 837 - 839 ГК Российской Федерации). Соблюдение и гарантированность банком указанных условий договора свидетельствуют о надлежащем исполнении им своего обязательства, что ведет к его прекращению (статья 408 ГК Российской Федерации). Правило о продлении договора банковского вклада в тех случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы вклада по истечении срока договора, и определение величины процентов, которые должны начисляться на сумму вклада при таком продлении (в размере не меньшем, чем проценты по вкладу до востребования), в целях защиты интересов вкладчика как экономически более слабой стороны соответствующих правоотношений предусмотрено законодателем в пункте 4 статьи 837 ГК Российской Федерации. Это не исключает право сторон договора срочного банковского вклада предусмотреть в нем условие о начислении процентов на сумму вклада в случае продления договора по окончании срока его действия в том же размере, как и ранее, или же больше прежнего.
 
    Окончание срока действия договора и невостребование вкладчиком причитающихся ему сумм являются теми предусмотренными законом основаниями, при наличии которых банком в одностороннем порядке может быть изменен (уменьшен) размер процентов, выплачиваемых вкладчику на сумму вклада при пролонгации договора на новый срок. Возможное уменьшение размера процентов, выплачиваемых банком на сумму вклада в указанных случаях - при том, что это может быть обусловлено, помимо прочего, существенным изменением обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении договора (статья 451 ГК РФ), - должно побуждать вкладчиков к активному осуществлению экономической деятельности в рамках конституционной свободы договора, поиску более выгодных контрагентов и предлагаемых условий договоров. Вкладчик, подписывая с банком договор срочного банковского вклада на условиях, предусмотренных пунктом 4 статьи 837 ГК РФ, тем самым соглашается с правом банка на последующее изменение процентных ставок по указанному виду вклада по окончании срока договора и его пролонгации…».
 
    При этом суд учитывает то обстоятельство, что заключая договор вклада, истец располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные условиями договора.
 
    Подписав договор, тем самым истец выразила свое согласие с условиями хранения данного вклада, установленными сроками, в том числе, с порядком начисления дохода.
 
    Согласно договора по размещению денежных средств во вклад «Специальное предложение - Максимальный» от 17.12.2011 года, заключенного с истцом, имеется ссылка в преамбуле на «Условие по размещению денежных средств во вклад» и на «Правила размещения вкладов в Сбербанке России ОАО», являющиеся Приложением к «Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО», в совокупности, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора.
 
    Согласно п. 3.2.2 «Условий банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО» Условия размещения вкладов, порядок открытия и обслуживания вкладов, определяются «Правилами размещения вкладов в ОАО «Сбербанк России» (Приложение 2 к Условиям банковского обслуживания).
 
    Так, в силу пункта 1.12 «Правил размещения вкладов в ОАО «Сбербанк России» следует, что по договорам вкладов, принимаемых на определенный срок, если иное не установлено «Условиями по размещению денежных средств во вклад», в случае если вкладчик не предъявил требование о возврате суммы вклада вместе с причитающимися процентами в день окончания срока, Договор вклада считается пролонгированным на тот же срок. Течение очередного срока начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего срока. При этом, при пролонгации вкладов «Специальное предложение - Максимальный» процентная ставка устанавливается в зависимости от суммы вклада без причисленных за основной (пролонгированный) срок процентов. При пролонгации по вкладам применяются тарифы, действующие в банке на день, следующий за днем окончания предыдущего срока.
 
    На дату последней пролонгации договора, заключенного с истцом, действовала следующая процентная ставка - 6,50 % годовых.
 
    Довод Пашенных М.А. об одностороннем уменьшении процентной ставки по вкладу не может быть принят во внимание судом, поскольку такие доводы опровергаются п. 1.12 Правил, которые являются неотъемлемой частью договора, из буквального толкования которого следует, что пролонгация производится на условиях и под процентную ставку, действующие в Банке по данному виду вкладов на день, следующий за датой окончания предыдущего срока хранения вклада.
 
    Вкладчик был ознакомлен и согласен с указанными Правилами, о чем свидетельствует подпись Пашенных М.А. в договоре.
 
    Правовая позиция, отраженная в определении Конституционного Суда РФ от 18.11.2004 N 371-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Первушина Виктора Павловича на нарушение его конституционных прав пунктом 4 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации", не противоречит правовой позиции Конституционного суда, изложенной в его Постановлении от 23 февраля 1999 г. N 4-П.
 
    С учетом изложенного, принимая во внимание, что изменение процентной ставки по вкладу произведено ответчиком после пролонгации договора и установленная процентная ставка не менее установленной процентной ставки по вкладам до востребования (0,01%), суд приходит к выводу, что банком не допущено нарушений обязательств, вытекающих из договоров банковского вклада, в связи с чем исковые требования Пашенных М.А. не подлежат удовлетворению.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Пашенных Марине Андреевне в удовлетворении исковых требований к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 о восстановлении процентной ставки по договору банковского вклада и взыскании убытков, - отказать.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – 06 октября 2014 года.
 
    Судья М.В. Агишева