Решение от 29 сентября 2014 года

    Дело №2-1938/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    29 сентября 2014 года                                г. Пенза
 
    Октябрьский районный суд города Пензы в составе
 
    председательствующего судьи Половинко Н.А.,
 
    при секретаре Канищеве Е.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Пензенский филиал № ВТБ 24 (ЗАО) к Ахмяровоу И. Р. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Пензенский» филиала № ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с указанным выше иском к ответчику, в обоснование которого указал, на то, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ. истцом Ахмярову И.Р. был предоставлен кредит в сумме 356000 руб. сроком по 30.01.2018г. под 26,4% годовых. В соответствии с п.2.11 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. В соответствии с кредитным договором в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредит и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Таким образом, Ахмяров И.Р. обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврат кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ахмярова И.Р. не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 426248 руб. 55 коп., из которых: 340734 руб. 04 коп. – остаток ссудной задолженности; 42778 руб. 40 коп. – задолженность по плановым процентам; 40172 руб. 91 коп. – задолженность по пени; 2563 руб. 20 коп. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование. С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Ахмяровым И.Р. заключен договор № о предоставлении использовании карты «ВТБ 24» путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24», подписанной анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), а также расписки в получении банковской карты. Согласно расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) Ахмярову И.Р. был установлен кредитный лимит в размере 17500 рублей. Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ № в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. В соответствии со ст.809 ГК РФ, п.3.11 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) на сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляют 19% годовых. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Должник свои обязательства по погашению долга надлежащим образом не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 14163 руб. 05 коп., из которых: 10859 руб. 69 коп. – остаток ссудной задолженности; 1149 руб. 26 коп. – задолженности по плановым процентам; 579 руб. 31 коп. – задолженность по пени; 1574 руб. 79 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу. С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования, учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, п. 1 ст.314, ст.330, ст.819, п.п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811 ГК РФ; ст.ст. 3,28,131 и 132 ГПК РФ, просил: 1) взыскать с Ахмярова И.Р. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) в лице оперативного офиса «Пензенский» филиала № ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 390092 руб. 93 коп., из которых: 340734 руб. 04 коп. – остаток ссудной задолженности; 42778 руб. 40 коп. – задолженность по плановым процентам; 4017 руб. 29 коп.; 2563 руб. 20 коп. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование; 2) взыскать с Ахмярова И.Р. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) в лице оперативного офиса «Пензенский» филиала № ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12224 руб. 36 коп., из которых: 10859 руб. 69 коп. – остаток ссудной задолженности; 1149 руб. 26 коп. – задолженности по плановым процентам; 57 руб. 93 коп. – задолженность по пени; 157 руб. 48 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу; 3) расходы по оплате госпошлины в размере 7223 руб. 17 копеек.
 
        В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО), будучи надлежащим образом извещенной о времени, дне и месте слушания дела, не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.
 
    Ответчик Ахмяров И.Р. будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени его рассмотрения в судебное заседание, не явился, причин неявки суду не сообщил, ходатайств и возражений относительно заявленных требований не представил, в связи с чем в судебном заседании обсуждался вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, представитель истца согласен на указанную процедуру рассмотрения дела.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
 
        На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
        В соответствии со ст.819 ГК РФ (параграф 2 главы 42 ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграфа 2) и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 29 ФЗ РФ от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности", процентные ставки, в том числе, и по кредитам, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Как установлено в судебном заседании, в соответствии с кредитным договором, заключенным между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Ахмяровым И.Р. от ДД.ММ.ГГГГ. №, Ахмярову И.Р. был предоставлен кредит на сумму 356000 рублей под 26,4% годовых по ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    В соответствии с п. 2.11 кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно.
 
    Согласно кредитного договора заемщик обязуется ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца уплачивать банку проценты, начисленные за период с 31 числа предыдущего по 30 число текущего календарного месяца.
 
    Согласно кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств по погашению задолженности (включительно.
 
    Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, что подтверждается движением денежных средств по кредитному договору №
 
    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Обязательства по вышеуказанному кредитному договору надлежаще ответчик Ахмяров И.Р. не исполняет, в добровольном порядке задолженность по кредиту не погашает, что подтверждается расчетом задолженности, имеющейся в материалах дела и отсутствием его возражений по настоящему иску.
 
    Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Сумма задолженности с учетом ее добровольного снижения истцом в рамках заявленных исковых требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 390092 руб. 93 коп., из которых: 340734 руб. 04 коп. – остаток ссудной задолженности; 42778 руб. 40 коп. – задолженность по плановым процентам; 4017 руб. 29 коп.; 2563 руб. 20 коп. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование.
 
    Вместе с тем, как установлено в судебном заседании, подтверждено заявлением-офертой, копия которой имеется в материалах дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Ахмяровым И.Р. заключен договор № о предоставлении использовании карты «ВТБ 24» путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24», подписанной анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), а также расписки в получении банковской карты.
 
    Согласно расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) Ахмярову И.Р. был установлен кредитный лимит в размере 17500 рублей.
 
    Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
 
    В соответствии со ст.809 ГК РФ, п.3.11 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) на сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности.
 
    В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляют 19% годовых.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности с учетом ее добровольного снижения истцом в рамках заявленных исковых требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12224 руб. 36 коп., из которых: 10859 руб. 69 коп. – остаток ссудной задолженности; 1149 руб. 26 коп. – задолженности по плановым процентам; 57 руб. 93 коп. – задолженность по пени; 157 руб. 48 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.
 
    Доказательств отсутствия задолженности по рассматриваемому кредитному договору, в том числе, просроченной, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено, подтверждено движение денежных средств по счету.
 
    Направленные ДД.ММ.ГГГГ Ахмярову И.Р. уведомления о досрочном истребовании задолженности по кредитам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ г., оставлены ответчиком без ответа.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что поскольку должник Ахмяров И.Р. неоднократно нарушал свои обязанности по ежемесячному погашению кредита, банк обращался с просьбой о досрочном погашении кредита, исковые требования о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.
 
    Расчет задолженности по кредитным договорам, в том числе процентов, представленный истцом произведен им верно, в соответствии с условиями договоров и добровольного снижения штрафных санкций истцом. Возражений по сумме начисленных процентов и механизму их расчета от ответчика в судебном заседании не поступало.
 
    С учетом добровольного снижения размера пени ответчиком, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.
 
    Таким образом, требования истца о взыскании размера основного долга, суммы начисленных процентов, пени по кредитным договорам соответствует требованиям закона и договоров и подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с чем, с Ахмярова И.Р. подлежит досрочному взысканию задолженность на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 390092 руб. 93 коп., из которых: 340734 руб. 04 коп. – остаток ссудной задолженности; 42778 руб. 40 коп. – задолженность по плановым процентам; 4017 руб. 29 коп.; 2563 руб. 20 коп. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование; задолженность на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12224 руб. 36 коп., из которых: 10859 руб. 69 коп. – остаток ссудной задолженности; 1149 руб. 26 коп. – задолженности по плановым процентам; 57 руб. 93 коп. – задолженность по пени; 157 руб. 48 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований. В связи с чем, с Ахмярова И.Р. подлежит к взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме 7223 руб. 17 коп.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235-237 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Пензенский филиал № ВТБ 24 (ЗАО) к Ахмярову И. Р. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
        Взыскать с Ахмярова И. Р. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Пензенский филиал № ВТБ 24 (ЗАО) задолженность на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 390092,93 рубля, из которых: 340734 руб. 04 коп. – остаток ссудной задолженности; 42778 руб. 40 коп. – задолженность по плановым процентам; 4017 руб. 29 коп.; 2563 руб. 20 коп. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование.
 
        Взыскать с Ахмярова И. Р. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Пензенский филиал № ВТБ 24 (ЗАО) задолженность на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12224 руб. 36 коп., из которых: 10859 руб. 69 коп. – остаток ссудной задолженности; 1149 руб. 26 коп. – задолженности по плановым процентам; 57 руб. 93 коп. – задолженность по пени; 157 руб. 48 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.
 
    Взыскать с Ахмярова И. Р. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Пензенский филиал № ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 7223,17 рубля.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г.Пензы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья Н.А. Половинко