Решение от 29 сентября 2014 года

Дело № 2-2914/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    29 сентября 2014 года г. Златоуст                     
 
    Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего            Фроловой Г.А.,
 
    при секретаре                     Решетниковой Д.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Златоустовский» к Бурдину В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
 
у с т а н о в и л :
 
    Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Златоустовский» (далее – ЗАО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Бурдину В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В обоснование своих исковых требований сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Бурдиным В.Г. был заключен кредитный договор № на предоставление кредита «Персональный кредит» в размере <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> месяцев с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых. Погашение долга осуществляется ежемесячными платежами согласно графику платежей. В настоящее время Бурдин В.Г. свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в том числе остаток основного долга по кредиту <данные изъяты>., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>., плановые проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> сумма штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу в размере <данные изъяты>., суммы штрафных пени за просроченные выплаты процентов по кредиту в сумме <данные изъяты>
 
    В судебное заседание представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть без участия представителя.
 
    Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца, так как истец надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявлял, об уважительности причин неявки суду не сообщил, просил рассмотреть дело без его участия.
 
    Ответчик Бурдин В.Г. в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации (адресная справка - л.д. 80), и по адресу, указанному ответчиком при оформлении кредитного договора. В адрес суда возвращены почтовые конверты с извещениями ответчика (л.д. 67,68,73,81,86-87), в связи с истечением срока хранения.
 
    Данных об ином месте жительства ответчика материалы дела не содержат.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
 
    При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.
 
    Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению.
 
    Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Из содержания заявления на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что Бурдин В.Г. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых (л.д. 29).
 
    Заявление также содержит сведения о том, что Клиент в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» предлагает Банку заключить с ним договор о предоставлении кредита на указанных в заявлении условиях. В случае акцепта Предложения соответствующие тарифы Банка (далее – Тарифы), Правила использования карт, Общие условия, а также настоящее Заявление и Анкета являются неотъемлемой частью кредитного Договора. Договор вступает в силу с момента акцепта Предложения и заключается на неопределенный срок.
 
    В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
 
    Следовательно, кредитный договор мог быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 Гражданский кодекс Российской Федерации).
 
    П. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
 
    Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.
 
    Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ
и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Таким образом, предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    С учетом изложенного, подписанное Бурдиным В.Г. заявление от ДД.ММ.ГГГГ г., содержащее указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст. 819 ГК РФ), следует рассматривать как оферту. ЗАО «Райффайзенбанк» акцептовало ее путем перевода суммы кредита на счет Бурдина В.Г., что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д.16-24), ответчику выдан график платежей, согласно которому он должен выплачивать кредит ежемесячными платежами в размере <данные изъяты>., последний платеж по графику ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>. (л.д. 34-35).
 
    Таким образом, обязательства по кредитному договору исполнены истцом в полном объеме.
 
    Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 8.7.1 и 8.3.1 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита. Клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (л.д. 48 об., 49).
 
    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Как следует из искового заявления и подтверждается выпиской по счету (л.д.16-24), расчетом взыскиваемой суммы (л.д. 10-15), последний платеж по кредиту осуществлен Бурдиным В.Г. ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Внесенный платеж был не достаточным для погашения возникшей просроченной задолженности в полном объеме. С указанного времени кредитные обязательства ответчиком не исполняются.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика Банком было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств перед банком по возврату задолженности в сумме <данные изъяты>. в течение <данные изъяты> с момента его предъявления (л.д. 25). Требование Банка до настоящего времени ответчиком не исполнено.
 
    Поскольку ответчиком нарушены сроки и порядок возвращения кредита, то требования Банка о досрочном зыскании оставшейся суммы являются законными. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора стороной ответчика суду не представлено.
 
    Согласно Заявлению на предоставление кредита, за пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку проценты в размере <данные изъяты> % годовых.
 
    В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    На основании с ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно п. 8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах.
 
    Согласно Тарифам по потребительскому кредитованию ЗАО «Райффайзенбанк» неустойка за просрочку ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>% в день от суммы просроченной задолженности (л.д. 37).
 
    Сумма задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету (л.д. 10-15) составила <данные изъяты>., в том числе: остаток основного долга по кредиту – <данные изъяты>.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – <данные изъяты>.; плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу – <данные изъяты>; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – <данные изъяты>.
 
    Из расчета задолженности следует, что порядок распределения денежных средств, предусмотренный ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом не нарушен. Составленный истцом в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации расчет, ответчиком не оспаривался.
 
    Расчет задолженности проверен судом и является правильным.
 
    Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
        Принимая во внимание положения ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.
 
    Согласно п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
 
    В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере <данные изъяты>. (платежное поручение № – л.д. 2).
 
    Руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом «Райффайзенбанк» и Бурдиным В.Г..
 
    Взыскать с Бурдина В.Г. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> возмещение расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Златоустовский городской суд.
 
    Председательствующий                 Г.А. Фролова