Дата принятия: 29 сентября 2014г.
Дело № 2-5297/14
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Ленинский районный суд города Омска в составе:
председательствующего судьи Селивановой И.С.,
при секретаре Ворониной О.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Омске «29» сентября 2014 года гражданское дело № 2-5297/14 по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Хозиахметовой М.Р. о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в Ленинский районный суд города Омска с исковыми требованиями к Хозиахметовой М.Р. о взыскании денежных средств, указав, что ххх11.2013 между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита № ххх, по которому Банком осуществлено перечисление Заемщику денежных средств в размере ххх рублей. По условиям Соглашения о кредитовании, содержащимся в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ххх07.2013 г. № ххх, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ххх рублей, проценты за пользование кредитом - ххх% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ххх-го числа каждого месяца в размере ххх рублей. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Хозиахметовой М.Р. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составила ххх рублей, в том числе просроченный основной долг в сумме ххх рубль, начисленные проценты в сумме ххх рублей, штрафы и неустойки в сумме ххх рублей. Истец просил взыскать с Хозиахметовой М.Р. указанные денежные средства, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ххх рубль.
В судебное заседание представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» Михайловская О.В. (по доверенности) не явилась, просила рассмотреть дело в своё отсутствие (л.д. 2 оборот).
Ответчик Хозиахметова М. Р. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась судом надлежащим образом. Через Приемную суда 29.09.2014 в Ленинский районный суд г. Омска поступило заявлениеХозиахметовой М.Р., в котором содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие ответчика. К заявлению приложены возражения на иск, в которох указано, что исковые требования Хозиахметова М. Р. признает в части взыскания суммы основного долга в размере ххх рубля, процентов за пользование кредитом в размере ххх рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере ххх рублей. В полном объеме не признает требования о взыскании с ответчика неустойки в размере ххх рублей, поскольку в кредитном договоре отсутствует условие об оплате и размерах неустойки. Кроме того, незаконным является и установление процентов на проценты. Также ответчик указала, что невыплата кредита в установленный договором срок вызвана трудным материальным положение, в связи с чем, просит отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки. В случае удовлетворения иска в полном объеме - снизить размер неустойки.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1-ФЗ отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Как следует из ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.
В судебном заседании установлено, что между ОАО «Альфа-Банк» и Хозиахметоваой М. Р. ххх.11.2013 заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № № ххх, по которому Банком Заемщику был предоставлен кредит под ххх% годовых в сумме ххх рублей на срок ххх месяцев.
В анкете-заявлении на получение Кредита наличными указано, что Хозиахметова М. Р. подтвердила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании и обязалась выполнять условия данного договора. Просила истца заключить с нею Соглашение о кредитовании, перечислить кредит наличными в сумме ххх рублей, срок кредита ххх месяцев с суммой ежемесячного платежа в счет погашения кредита ххх рублей с датой погашения ххх-го числа каждого месяца, с процентной ставкой ххх%. Полная стоимость кредита ххх% годовых. С Общими условиями предоставления Кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) ознакомлена (л.д.12-13 ).
Во исполнение обязательств по договору Банк предоставил денежные средства Заемщику, затем перечислил их по заявлению Хозиахметова М.Р., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 9-10).
Поскольку ответчик обратилась к истцу с заявлением о предоставлении кредита наличными на условиях, указанных в Анкете-Заявлении и установленных в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), а истец акцептовал данную оферту, письменная форма договора сторонами соблюдена.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).
В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 3.3 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета ( в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена Тарифами Банка или Анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в Анкете-заявлении и в Графике погашения (л.д.16).
В п. 6.4 Общих условий предусмотрено право Банка потребовать досрочного погашения задолженности и расторжения договора в одностороннем порядке при нарушении Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
Как следует из Выписки по счету, Хозиахметова М. Р. последний раз внесла денежные средства ххх декабря 2013 года (л.д. 9 на обороте).
Согласно расчету задолженности долг Хозиахметовой М. Р. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет на ххх.08.2014 года ххх рублей, в том числе: просроченный основной долг в сумме ххх рубль, начисленные проценты (с ххх.2013 по ххх.2014) - ххх рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов (с ххх.2014 по ххх.2014) - ххх рубля; неустойка за несвоевременную уплату основного долга (с ххх.2014 по ххх.2014 ) - ххх рублей (л.д.7).
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.
В Определении № 263-О Конституционный суд подчеркнул, что, применяя ст. 333 ГК РФ, суд должен найти баланс между мерой ответственности нарушителя и оценкой действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суд полагает, что заявленная истцом сумма неустойки в размере ххх рублей не соразмерна последствиям нарушения обязательств. Исходя из того, что ответчик, ссылаясь на трудное материальное положение, не представила достоверных доказательств, подтверждающих данные обстоятельства, равно как и невозможность своевременного исполнения кредитных обязательств, суд полагает необходимым снизить размер неустоек до ххх рублей, не усматривая оснований для снижения ответственности ответчика в большем размере.
Доводы ответчика, ссылавшегося на отсутствие в кредитном договоре условий о взыскании данной неустойки и её размере, суд находит необоснованными, не соответствующими обстоятельствам дела.
Как видно из п. 7 Анкеты - заявления, Хозиахметова М. Р. была ознакомлена и согласна с Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равным частями) в редакции, действующей на момент подписания Анкеты-заявления.
П.п. 5.1 и 5.2. Общих условий установлен порядок и размер выплаты неустойки в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга, а также процентов (л.д. 17).
Таким образом, суд полагает удовлетворить требования истца, взыскать с Хозиахметовой М. Р. задолженность по соглашению о кредитовании № ххх от ххх.2013 в сумме ххх рублей, в том числе просроченный основной долг в сумме ххх рубль, начисленные проценты в сумме ххх рублей, неустойку в сумме ххх рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Соответственно, требование истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины подлежит удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ххх рубля (л.д. 4).
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично:
Взыскать с Хозиахметовой М. Р., ххх г.р., урож. г. Омска, в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК»задолженность по соглашению о кредитовании № ххх от ххх.2013 в сумме ххх рублей, в том числе просроченный основной долг в сумме ххх рубль, начисленные проценты в сумме ххх рублей, неустойка в сумме ххх рублей ххх рублей, в том числе просроченный основной долг в сумме ххх рублей, начисленные проценты в сумме ххх рублей, неустойки в сумме ххх рублей, кроме того взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме ххх рублей.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья
И.С. Селиванова
Мотивированное решение суда изготовлено 03 октября 2014 года.
Судья
И.С. Селиванова
