Решение от 29 сентября 2014 года

    Дело № 2 - 2031/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации
 
    29 сентября 2014 года                                                                                       г. Хабаровск
 
    Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе:
 
    единолично судьи Добржанской Ю.С.,
 
    при секретаре Башкировой Е.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банной Ю.С. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Цюрих» о взыскании разницы в страховом возмещении, компенсации морального вреда, штрафа,
 
        УСТАНОВИЛ:
 
    Банная Ю.С. обратилась в суд с указанным иском к ответчик - ООО Страховая компания «Цюрих». Требования мотивировала следующим. ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен договор добровольного имущественного страхования, в силу которого у истца возникла обязанность уплатить обусловленную договором страхования премию, у ответчика возникла встречная обязанность возместить вред, причиненный имуществу истца в результате наступления события, имеющего признаки страхового случая.
 
    Предметом страхования по договору добровольного имущественного страхования было определено транспортное средство <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ выпуска, государственный регистрационный знак №, принадлежащий истцу на праве собственности.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в результате противоправных действий неизвестных лиц имущество, принадлежавшее истцу - указанное транспортное средство было похищено.
 
    Указанное событие явилось причиной причинения истцу ущерба в особо крупном размере и соответственно повлекло наступление страхового случая.
 
    ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику был подан необходимый комплект документов для получения страхового возмещения.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в качестве компенсации ущерба, причиненного имуществу истца в результате противоправных действий третьих лиц ответчиком была произведена страховая выплата в размере <данные изъяты>.
 
    Между тем, выплаченная истцу ответчиком денежная сумма не соответствует страховой сумме, установленной по соглашению сторон в договоре страхования, которая должна быть выплачена в результате наступления страхового случая.
 
    По мнению истца указанное свидетельствует о нарушении ответчиком взятых на себя обязательств по договору добровольного страхования.
 
    Из содержания договора комплексного страхования транспортных средств усматривается, что страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страхователю денежные средства в результате наступления страхового случая составляет <данные изъяты>.
 
    Разделом «Прочие условия» данного договора установлено, что страховая сумма по рискам «Ущерб и Хищение» уменьшается в течение действия полиса в соответствии с условиями п. 5.9. Правил страхования.
 
    П. 5.9.1 данных Правил предусмотрено, что в течение срока действия договора страхования страховая сумма по рискам «Хищение и Ущерб», установленная на дату заключения договора страхования в отношении транспортного средства на момент заключения договора, имевшего срок эксплуатации менее 1 года, уменьшается на 7 % на период со 2 по 30 день страхования (включительно) и на 0, 033 % за каждый последующий день страхования.
 
    При этом договором добровольного имущественного страхования предусмотрена безусловная франшиза по каждому наступившему страховому случаю в размере <данные изъяты>.
 
    В соответствии с техническим паспортом транспортного средства, указанное транспортное средство находится в эксплуатации с ДД.ММ.ГГГГ, то есть эксплуатируется на территории РФ менее 1 года.
 
    Расчет уменьшения страховой суммы и страхового возмещения, подлежащего выплате истцу в результате наступления события, имеющего признаки страхового случая, выполнен истцом в иске. Согласно расчету страховая сумма по договору добровольного имущественного страхования подлежит уменьшению три раза и составляет <данные изъяты>. - остаточная страховая сумма на дату наступления страхового случая.
 
    Исходя из указанного расчета ответчиком истцу не доплачена сумма <данные изъяты>). Просит взыскать указанную сумму с ответчика.
 
    Ответчиком нарушены требования ст. 309, 310 ГК РФ.
 
    Поскольку к возникшим между сторонами отношениям применяются положения закона о защите прав потребителей, в соответствии со ст. 15 данного Закона просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>, а также на основании положений п. 6 ст. 13 данного Закона - штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    В судебное заседание истец, ее представитель не явились. Просили дело рассмотреть в их отсутствие.
 
    Представитель ответчика также не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.
 
    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
 
    В письменном отзыве на исковое заявление представитель ООО СК «Цюрих» указывал следующее. Правила добровольного комплексного страхования транспортных средств были получены истцом, с ними она была ознакомлена и согласна. В соответствии с п. 9.2 Правил страхования по риску «хищение» выплате подлежит страховая сумма на дату наступления страхового случая. В соответствии со ст. 947 ГК РФ страховая сумма не должна превышать действительную стоимость имущества в месте его нахождения и в день заключения договора страхования. Согласно ст. 951 ГК РФ если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. ДД.ММ.ГГГГ автомобиль истца был похищен. Признав данное событие страховым случаем страховщик выплатил истцу сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты>. Однако между сторонами возник спор о выплате суммы страхового возмещения. Вместе с тем, согласно заключению эксперта на дату заключения договора страхования была установлена действительная (рыночная) стоимость автомобиля истца, которая составила <данные изъяты>. Установленная договором страховая сумма в размере <данные изъяты>. в силу п. 1 ст. 947 ГК РФ лишь сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования, а не сумма, подлежащая выплате при наступлении страхового случая. Страховая сумма определяется по соглашению сторон, в то время как страховая стоимость объективно должна соответствовать действительной стоимости имущества в месте его нахождения на день заключения договора страхования При заключении договора имущественного страхования страховая сумма устанавливается как выше, так и ниже страховой (действительной) стоимости имущества, что влечет соответствующие правовые последствия для сторон. При таких обстоятельствах договор страхования между сторонами является ничтожным в части страховой суммы, превысившей страховую стоимость, и расчет страховой выплаты должен производится исходя из страховой суммы <данные изъяты>. Применяя требования п. 5.9 Правил страхования, на момент страхового случая размер страховой суммы ТС составил <данные изъяты> за минусом безусловной франшизы по договору в размере <данные изъяты>. Кроме того, истцом не доказан факт наличия в действиях ответчика вины. Действия ответчика по урегулированию данного убытка основаны на законодательстве и условиях договора страхования, носили добросовестный характер и никаким образом не нарушили прав истца, в связи с чем основания для возмещения морального вреда отсутствуют. Ответчик произвел страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования. Относительно дополнительно заявленной страхователем суммы страхового возмещения имеется спор о праве. Обязанность страховщика по доплате страхового возмещения может возникнуть только после вступления в законную силу решения суда. Штраф, взыскиваемый судом с ответчика в пользу истца, по своей природе носит компенсационный характер и являясь способом обеспечения исполнения обязательства должником должен соответствовать последствиям нарушения и не должен приводить к неосновательному обогащению сторон и экономической нецелесообразности договора страхования. Просит в иске Банной Ю.С. отказать в полном объеме.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между Банновой Ю.С. (страхователем) и ООО Страховая компания «Цюрих» (страховщиком) был заключен договор добровольного имущественного страхования (полис добровольного комплексного страхования транспортных средств) ДСТ №, в силу которого у истца возникла обязанность уплатить обусловленную договором страхования премию, у ответчика возникла встречная обязанность возместить вред, причиненный имуществу истца в результате наступления события, имеющего признаки страхового случая.
 
    Предметом страхования по договору добровольного имущественного страхования было определено транспортное средство <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, государственный регистрационный знак №, принадлежащий истцу на праве собственности.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в результате противоправных действий неизвестных лиц имущество, принадлежавшее истцу - указанное транспортное средство было похищено (постановление о возбуждении уголовного дела и принятия его к производству от ДД.ММ.ГГГГ, постановление о приостановлении предварительного следствия в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого от ДД.ММ.ГГГГ, справка следователя - л.д. 12).
 
    Указанное событие явилось причиной причинения истцу ущерба в особо крупном размере и соответственно повлекло наступление страхового случая.
 
    ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику был подан необходимый комплект документов для получения страхового возмещения.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в качестве компенсации ущерба, причиненного имуществу истца в результате противоправных действий третьих лиц, ответчиком была произведена страховая выплата в размере <данные изъяты>.
 
    Между тем, выплаченная истцу ответчиком денежная сумма не соответствует страховой сумме, установленной по соглашению сторон в договоре страхования, которая должна быть выплачена в результате наступления страхового случая.
 
    В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
 
    Под страховой суммой в ч. 1 ст. 947 ГК РФ понимается сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком.
 
    При этом в соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего виде, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
 
    Из содержания договора, заключенного между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страхователю денежные средства в результате наступления страхового случая, составляет <данные изъяты>
 
    В соответствии с заключением судебной экспертизы №, выполненной на основании определения суда <данные изъяты>, среднерыночная стоимость транспортного средства <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ выпуска государственный регистрационный знак № на дату заключения договора страхования (ДД.ММ.ГГГГ) составляла <данные изъяты>
 
    В разделе «прочие условия» договора установлено, что страховая сумма по рискам «Ущерб и Хищение» уменьшается в течение действия полиса в соответствии с условиями п. 5.9 «Правил страхования».
 
    П. 5.9.1 Правил добровольного комплексного страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ, утвержденных приказом генерального директора ответчика № 610, предусмотрено, что в течение срока действия договора страхования, страховая сумма по рискам «Хищение и Ущерб», установленная на дату заключения договора страхования в отношении транспортного средства на момент заключения договора, имевшего срок эксплуатации менее 1 года, уменьшается на 7 % на период со 2 по 30 день страхования (включительно) и на 0, 033 % за каждый последующий день страхования.
 
    При этом договором добровольного имущественного страхования предусмотрена безусловная франшиза по каждому наступившему страховому случаю в размере <данные изъяты>.
 
    Согласно паспорту транспортного средства истца, оно находится в эксплуатации с ДД.ММ.ГГГГ, то есть на момент заключения договора страхования эксплуатировалось на территории РФ менее 1 года.
 
    Расчет уменьшения страховой суммы и страхового возмещения, подлежащего выплате истцу ответчиком в связи с наступлением вышеуказанного страхового случая выполнен истцом в исковом заявлении, проверен судом и является правильным. Так, истцу должна была быть выплачена в связи с указанным страховым случаем сумма страхового возмещения <данные изъяты>., а была выплачена <данные изъяты>. Невыплаченная сумма составила <данные изъяты>.
 
    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
 
    Ответчиком обязательства перед истцом выполнены не в полном объеме, в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и требованиями закона ответчиком истцу необоснованно не выплачена сумма страхового возмещения 374 815, 82, которая является разницей между страховой суммой, подлежащей возмещению и страховой суммой, фактически выплаченной ответчиком истцу.
 
    В связи с чем в данной части требование истца подлежит удовлетворению.
 
    Поскольку к возникшим между сторонами отношениям применяются положения Закона о защите прав потребителей, в соответствии со ст. 15 данного Закона подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда.
 
    В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем, продавцом прав потребителя на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    Причинение лицу нравственных страданий нарушением его прав является общеизвестным обстоятельством, которое в силу пункта 1 статьи 61 ГПК РФ не нуждается в доказывании.
 
          Сумма компенсации морального вреда, указанная истцом - <данные изъяты>, не соответствует принципу разумности и справедливости. Учитывая степень вины нарушителя, степень нравственных страданий истца, суд считает возможным взыскать с ответчика ООО СК «Цюрих» в пользу Банной Ю.С. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.
 
    В соответствии со ст. 13 п. 6 пп.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Согласно пункту 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.
 
    Исходя из того, что судом признаны обоснованными требования истца в части взыскания разницы в страховом возмещении - <данные изъяты> компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф, который подлежит взысканию в пользу потребителя с ответчика составляет <данные изъяты>.
 
    В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в бюджет Хабаровского муниципального района подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, от уплаты которой освобождена истец в соответствии с требованиями закона о защите прав потребителей. Размер госплошлины составляет <данные изъяты>.
 
    Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Банной Ю.С. удовлетворить частично.
 
    Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Цюрих» разницу в страховом возмещении <данные изъяты> компенсацию морального вреда <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, всего - <данные изъяты>.
 
    В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
 
    Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Цюрих» госпошлину в бюджет Хабаровского муниципального района Хабаровского края в сумме <данные изъяты>.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
         Судья                                    Добржанская Ю.С.
 
    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.