Решение от 29 сентября 2014 года

Решение в окончательной форме изготовлено 03 октября 2014 года
 
Дело № 2-1218/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Алапаевск
 
    Свердловская область                         29 сентября 2014 года
 
        Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Зубаревой О.Ф., при секретаре Долгоруковой М.А.,
 
    с участием представителя истца ФИО1,
 
    в отсутствие истца Ирзаевой Д.С., представителей ответчиков КБ «Ренессанс Кредит» ООО, ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь»,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ирзаевой Д. С. к КБ «Ренессанс Кредит» ООО и ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя - признании недействительным условий кредитного договора, взыскании уплаченной суммы по программе страхования и компенсации морального вреда,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Ирзаева Д.С. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» ООО о защите прав потребителя – признании недействительным условий кредитного договора, предусматривающих выплату комиссии за подключение к программе страхования, взыскании уплаченной суммы по программе страхования и компенсации морального вреда.
 
    В ходе предварительного судебного заседания по инициативе истца в качестве соответчика по делу привлечено ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь».
 
    В обоснование иска истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и КБ «Ренессанс Кредит» ООО был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> с условием уплаты за пользование кредитом 27,93% годовых на срок <данные изъяты> дней. При заключении кредитного договора ей была навязана дополнительная услуга по подключению к программе страхования жизни заемщиков кредита. Между ней и страховой компанией ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита № №, бланк которого ей подал вместе с остальным комплектом документов работник банка. В соответствии с п. 3.1.5. кредитного договора страховая премия по договору личного страхования составила <данные изъяты> Указанная сумма была присоединена к сумме кредита. Таким образом, сумма кредита по кредитному договору № возросла ровно на сумму страхового взноса и составила <данные изъяты>, что дополнительно увеличило ее обязательства перед банком. Считает действия банка по включению в кредитный договор дополнительных платежей, помимо установленных ст. 819 Гражданского кодекса РФ, противоречащими законодательству и ущемляющими ее потребительские права. Банк обусловил заключение кредитного договора заключением договора страхования, в то время как обязанность заемщика страховать свою жизнь не предусмотрена законодательством и противоречит положениям главы 48 Гражданского кодекса РФ, а также ч. 1 ст. 421, ст. 934 Гражданского кодекса РФ. Она не участвовала в процедуре согласования условий кредитного договора, а подписала его типовую форму, которая не предусматривает права выбора, следовательно, у нее не было возможности как-то повлиять на предложенные Банком условия кредитования. Комиссия за подключение к программе страхования не предусмотрена нормами Гражданского кодекса РФ и Закона РФ «О защите прав потребителей», в соответствии с ст. 16 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Условия кредитного договора, предусматривающие совершение тех действий, в которых нуждается не заемщик, а Банк, ничтожны, так как противоречат положениям п. 1 ст. 779, п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса и п. 2 ст. 16, ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляют права потребителя. ДД.ММ.ГГГГ ею в Банк было подано заявление о возврате страховой премии, так как ту сумму кредита, которую она получила на руки в размере <данные изъяты> она погасила, но до настоящего времени Банк ее требования не удовлетворил и ответа на ее заявление не направил. В соответствии с ст. 1102 Гражданского кодекса РФ, ответчики обязаны возвратить ей неосновательное обогащение в сумме незаконно удержанной из суммы кредита страховой премии, уплаченной ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в размере <данные изъяты> На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» она имеет право на компенсацию морального вреда, который заключается в причинении ей нравственных страданий виновными действиями ответчика по включению в кредитный договор условий об уплате комиссий, ущемляющих ее права. Причиненный ей моральный вред она оценивает в <данные изъяты> На основании изложенного истица просит признать п. 3.1.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, которым предусмотрена обязанность Банка перечислить страховой компании страховую премию в сумме <данные изъяты> по соответствующему добровольно заключенному Клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита, недействительным.
 
    С учетом уточнения исковых требований в ходе судебного заседания, истица Ирзаева Д.С. просила взыскать сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> с привлеченного к участию в деле по ее инициативе соответчика - ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь», так как денежные средства, предусмотренные п. 3.1.5 кредитного договора, были неосновательно получены данной страховой компанией, а компенсацию морального вреда с КБ «Ренессанс Кредит» ООО, работник которого навязал ей дополнительные услуги и ввел ее в заблуждение, предложив подписать в общем пакете документов договор страхования жизни.
 
    В судебное заседание истица Ирзаева Д.С. не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с участием ее представителя ФИО1, на иске настаивала.
 
    Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования Ирзаевой Д.С., изложенные в исковом заявлении, поддержал, также указав, что свободы волеизъявления Ирзаевой Д.С. при заключении договора страхования не было, так как договор было предложено подписать в комплекте других документов по кредитному договору на бланке, предложенном Банком. Ирзаева Д.С. была введена в заблуждение относительно суммы кредита, так как на руки получила только <данные изъяты> Выплатив указанную сумму досрочно, истица вновь обратилась в банк с заявлением об аннулировании договора страхования и возврате страховой премии. Сотрудник КБ «Ренессанс Кредит» ООО выдал ей стандартный бланк такого заявления, но возврата страховой премии не произвел. В настоящее время Ирзаева Д.С. вынуждена оплачивать проценты и гасить долг по кредитному договору исходя из оставшейся невыплаченной Банку суммы страховой премии, незаконно включенной в сумму кредита, что нарушает ее права, как потребителя, поэтому представитель истца настаивал на удовлетворении иска.
 
    Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» ООО ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В представленном суду отзыве на исковое заявление указал, что КБ «Ренессанс Кредит» ООО является ненадлежащим ответчиком по данному делу, в связи с тем, что договор страхования Ирзаева Д.С. заключила с ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Страховую премию банк перечислил страховой компании в размере <данные изъяты> по поручению истца. Договор страхования жизни со страховой компанией заключен Ирзаевой Д.С. добровольно, на основании ее личного заявления, с которым она обратилась в банк. Отказ от заключения договора страхования не влияет на решение банка о выдаче кредита. Кроме этого ответчик указывает, что Ирзаева Д.С. не направляла Банку предложений заключить договор на иных условиях. Со стороны Банка не оказывалось никакого давления или влияния на истца. Подписание истцом договора/оферты свидетельствует для Банка о наличии со стороны заемщика осознанного выбора кредитной организации, кредитного продукта, полном понимании условий получения и возврата денежных средств. КБ «Ренессанс Кредит» ООО не понуждает клиентов направлять предложение Банку и не лишает возможности клиентов самостоятельно и свободно выражать свою волю. Содержание оферты клиента, направленной в банк ДД.ММ.ГГГГ позволяет однозначно установить наличие у истца волеизъявления заключить договор на условиях представленной оферты и предоставление истцу исчерпывающей информации по услуге. Из представленных документов не следует, что при подписании кредитного договора и заключении договора страхования истец не понимал значения своих действий и не мог руководить ими. В силу положений ст. 11 Гражданского кодекса РФ и ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, защите подлежит только нарушенное право. Банк предоставил клиенту кредит на согласованных сторонами условиях и выполнил, в соответствии с требованиями клиента и положениями ст. 845 Гражданского кодекса поручение истца о переводе суммы страховой премии со счета клиента на счет страховой компании. Нарушений прав и законных интересов истца при этом допущено не было, поэтому основания для удовлетворения исковых требований Ирзаевой Д.С. отсутствуют.
 
    Представитель ответчика ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила письменный отзыв, в котором указала, что считает исковые требования Ирзаевой Д.С. необоснованными и незаконными по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ между Ирзаевой Д.С. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен Договор страхования жизни заемщиков кредита № №, который, в силу п.2 ст.940 Гражданского кодекса РФ, был выдан страхователю Ирзаевой Д.С. и находится у неё. Названный Договор страхования заключен в соответствии с письменным Заявлением Ирзаевой Д.С. на добровольное страхование. В своем письменном Заявлении на добровольное страхование Ирзаева Д.С. просила заключить с ней и в отношении неё Договор добровольного страхования жизни на случай наступления страховых событий, указанных в Договоре страхования. Следовательно, Истец дал свое согласие на заключение Договора страхования, выступив при этом страхователем по договору, а также подтвердила то, что получила на руки «Полисные условия», что она ознакомлена с условиями страхования жизни заемщиков, согласна с ними и обязуется исполнять условия страхования. Кроме того, Истец была проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие КБ «Ренессанс Кредит» ООО решения о предоставлении ей кредита. Все вышеуказанное подтверждается собственноручной подписью Истца в Заявлении на добровольное страхование. Таким образом, Ирзаева Д.С. была заранее ознакомлена со всеми условиями предоставления кредита, в том числе с условиями о страховании жизни, что подтверждается заполненными ею заявлениями. Следовательно, будучи полностью дееспособным, при заключении Договора страхования, направленного на формирование правоотношений с определенными характеристиками, Истец должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и содержание совершаемых сделок, сопоставить их со своими действительными намерениями. Ирзаева Д.С. заключила указанные Договоры, согласившись с их условиями. Условия названных Договоров страхования действующему законодательству не противоречат. Кроме того, в соответствии с действующим законодательством Страхователь в любое время может отказаться от договора страхования (ст.958 Гражданского кодекса РФ), не привлекая к данному вопросу органы правосудия и не обременяя себя расходами на оплату представителя. Таким образом, доказательств того, что Истец была вынуждена заключить Договор страхования с ответчиком и что сделка является кабальной, Суду не представлено, а в силу п.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которые ссылается в обоснование своих требований и возражений. Требования истца незаконны. Кредит предоставлялся Банком на определенных условиях, с которыми Заемщик согласился. Доказательств того, что Истцу отказывали в заключении кредитного договора без заключения договора страхования, Истцом, в нарушение п.1 ст.56 ГПК РФ, не представлено. Таким образом, заключение с Банком договора кредитования на согласованных условиях является волеизъявлением физического лица, которое также добровольно заключает со страховой компанией соответствующий договор страхования, действуя в своем интересе. На основании изложенных норм действующего законодательства ООО «СК «Ренессанс Жизнь» убеждено и подтверждает, что условия страхования являются способом обеспечения исполнения принятых заемщиком обязательств по кредитному договору, а не дополнительной услугой по смыслу ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей". Условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что в свою очередь, соответствует положениям п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ и Федерального закона "О банках и банковской деятельности", устанавливающих, что одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации является обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств. При таких обстоятельствах ссылка Истца на положения статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" является неправомерной. Приобретение заемщиком услуг банка не обусловлено приобретением других его услуг, поскольку услуги по страхованию жизни предоставляет третье лицо ООО «СК «Ренессанс Жизнь», а не сам Банк. Кроме того, при заключении кредитного договора у Истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья или без такового обеспечения. Доказательств понуждения к заключению кредитного договора при условии заключения названного Договора страхования Истцом Суду не представлено. В связи с чем Общество считает заявленные Истцом требования незаконными и необоснованными. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 35, 55, 149 ГПК РФ, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» просил в иске Ирзаевой Д.С. отказать.
 
    С учетом мнения представителя истца суд определил рассмотреть дело при данной явке.
 
    Заслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
        Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» ООО и Ирзаевой Д.С. заключен кредитный договор № №, в соответствии которым, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> дней, а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 27,93% годовых (л.д. 6-7).
 
        При совершении кредитной сделки между Ирзаевой Д.С. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), кредитором заемщику была предложена дополнительная услуга по страхованию жизни. Выразив согласие на получение такой услуги, заемщик Ирзаева Д.С. ДД.ММ.ГГГГ заключила договор страхования жизни заемщиков кредита № с ООО «Страховая компания Ренессанс Жизнь», покрывающий риски наступления смерти и инвалидности 1 группы по любой причине.
 
        Согласно условиям договора страхования страховая сумма равна размеру первоначальной суммы по кредиту в момент его выдачи, в течение действия договора страхования уменьшается и равна размеру текущей ссудной задолженности на дату наступления страхового события.
 
        Согласно п.3.1.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, Банк был обязан перечислить со счета Клиента часть Кредита в размере <данные изъяты> для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в заявлении на страхование Клиента, по соответствующему добровольно заключенному Клиентом договору страхования жизни Заемщиков кредита.
 
        Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, сумму кредита в размере <данные изъяты> Ирзаева Д.С. была обязана вернуть банку в течение <данные изъяты> дней, путем уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом ежемесячно в срок до 20 числа каждого месяца в сумме <данные изъяты> Общая сумма платежей по кредитному договору составила <данные изъяты>
 
        Условия кредитного договора были согласованы сторонами и подписаны заемщиком.
 
        Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
        В соответствии с ст. 934 гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
 
    Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
 
        В соответствии с чч. 1, 2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
        В силу п. 1 и 2 ст. 167 Гражданского кодекса РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
    Часть 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
 
    Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.
 
    В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что при заключении сторонами кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.
 
        Из материалов дела следует, что при выдаче кредита Ирзаевой Д.С. банк применял разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам на неотложные нужды.
 
        Договор между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен в офертно-акцептной форме.
 
        При этом истец Ирзаева Д.С. своей подписью в оферте подтвердила, что получила на руки, ознакомлена и согласовывает Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифы КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» и заключает договор в полном соответствии с ними.
 
        При этом, использование ответчиком бланков документов не является нарушением прав истца, как потребителя, так как распечатанная форма подлежит заполнению потенциальным заемщиком его индивидуальными условиями. Потенциальный заемщик не лишен права направить в банк предложение, составленное полностью самостоятельно. Доказательств того, что Ирзаева Д.С. направляла ответчику предложение о заключении кредитного договора на иных условиях, а Банк навязал ей свои формы документов, истцом суду не представлено. Доказательств того, что ответчик понудил Ирзаеву Д.С. заключить договор на указанных условиях истцом также не представлено.
 
        Из материалов дела следует, что Оферта истца была акцептована Ответчиком: Истцу был открыт банковский счет № и перечислена сумма кредита, указанная в п.2.2. оферты, в полном объеме в размере <данные изъяты>
 
        Из содержания Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что договор не содержит обязательств Банка по оказанию услуги страхования жизни истцу. Такие условия в оферте отсутствуют.
 
    Как установлено в п. 7.2.2. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» услуга "Подключение к Программе страхования" осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита. Данная услуга оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться услугой "подключение к Программе страхования" не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.
 
    Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора, истец Ирзаева Д.С. подала ответчику заявление на подключение дополнительных услуг, где было выражено ее добровольное согласие на заключение договора личного страхования, а также ее поручение Банку перечислить с ее счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по добровольно заключаемому ею договору страхования жизни.
 
    Данный факт истцом не оспаривается.
 
    При этом, из содержания подписанного Ирзаевой Д.С. заявления следует, что ей предоставлена ничем не ограниченная и ничем не обусловленная возможность отказаться от участия в программе страхования путем выражения своей воли - постановки отметки в соответствующем поле заявления.
 
    При таких обстоятельствах, доводы истца Ирзаевой Д.С. и ее представителя ФИО1 об отсутствии добровольного волеизъявления истца на подключение к Программе страхования противоречат установленным по делу обстоятельствам, и опровергаются письменными доказательствами, в связи с чем подлежат отклонению как необоснованные.
 
        Утверждения истца и ее представителя о том, что истица была введена в заблуждение сотрудниками Банка, не могут быть приняты во внимание, поскольку все существенные условия кредитного договора, в том числе, размер кредита в сумме <данные изъяты>, полная стоимость кредита в сумме <данные изъяты> руб., размер процентов и размер страховой премии в сумме <данные изъяты> содержатся в кредитном договоре и графике погашения кредита, с которыми истица ознакомлена и согласна, что подтверждается подписями Ирзаевой Д.С. в указанных документах.
 
        Из представленной суду выписки по лицевому счету Ирзаевой Д.С., следует, часть суммы кредита в размере <данные изъяты> была перечислена Банком в оплату страховой премии по договору страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года, добровольно заключенному между Ирзаевой Д.С. и ООО «Страховая компания Ренессанс Жизнь».
 
        Согласно письменному заявлению истца Банк выдал Ирзаевой Д.С. с ее банковского счета наличными денежными средствами <данные изъяты>
 
    Тем самым Банком были исполнены обязательства по кредитному договору и договору банковского счета, в соответствии с ст. ст. 819, 845 Гражданского кодекса РФ, что не противоречит закону и пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».
 
        Следовательно, оснований для признания п. 3.1.5 Кредитного договора, которым предусмотрена обязанность Банка исполнить поручение клиента о перечислении средств с банковского счета истца на счет Страховой компании, не имеется.
 
    В ходе рассмотрения дела судом установлено, что Ирзаевой Д.С. выплачена досрочно часть кредита. Сумма задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> Из объяснений представителя истца следует, что в настоящее время Ирзаева Д.С. продолжает выплачивать кредит по вновь установленному графику. Обязательства по возврату кредита на момент рассмотрения дела истцом не исполнены. Срок действия кредитного договора не истек.
 
        Оснований для взыскания страховой премии в размере <данные изъяты> с ответчика ООО «Страховая компания Ренессанс Жизнь», уплаченной страхователем Ирзаевой Д.С. страховщику ООО «Страховая компания Ренессанс Жизнь» по договору страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года, суд также не усматривает, поскольку Договор страхования жизни между страховой компанией и Ирзаевой Д.С. заключен добровольно на согласованных между сторонами условиях.
 
        Срок действия договора страхования, равный <данные изъяты> дням с момента поступления на счет страховщика страховой премии, не истек.
 
        Требований о признании условий договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ истцом не заявлено.
 
        В соответствии с п. 8.4 Договора страхования, подписанным истцом, возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования не производится.
 
        В силу положений ст. 11 Гражданского кодекса РФ и ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, защите подлежит только нарушенное право.
 
    Учитывая, что нарушений прав истца, как потребителя, судом не установлено, оснований для удовлетворения исковых требований Ирзаевой Д.С. о взыскании с ответчиков компенсации морального вреда, в соответствии с ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», суд не усматривает.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    В иске Ирзаевой Д. С. к КБ «Ренессанс Кредит» ООО и ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя - признании недействительным пункта 3.1.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» ООО и Ирзаевой Д. С., взыскании страховой премии, уплаченной по договору страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между и ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» и Ирзаевой Д. С., и компенсации морального вреда, о т к а з а т ь.
 
    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд.
 
    Судья О.Ф. Зубарева