Решение от 29 сентября 2014 года

 
    Дело № 2-1271/2014    копия
 
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Мелеуз                         29 сентября 2014 года
 
    Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:
 
    председательствующего судьи Коргун Н. В.,
 
    с участием представителя истца Нестеровой О. В., действующей на основании доверенности <№> от <дата обезличена> года, сроком действия до <дата обезличена> года, без права передоверия,
 
    при секретаре Каримовой А.Р.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах потребителя Бикмухаметова А. М. ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств.
 
    Третье лицо: ЗАО «ВТБ 24».
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Робин Гуд» обратилась в суд с исковым заявлением к ООО СК «ВТБ Страхование» в интересах потребителя Бикмухаметова А. М. о взыскании денежных средств, обосновав его тем, что между Бикмухаметовым А. М. и ЗАО «ВТБ 24» был заключен кредитный договор <№> от <дата обезличена> на предоставление кредита в размере 817.686 руб. 62 коп.пол 17% годовых сроком на 60 месяцев. <дата обезличена> Бикмухаметову А. М. выдан полис страхования <№> в ООО СК «ВТБ Страхование».
 
    Просит суд признать прекращенным договор страхования в отношении Бикмухаметова А. М. с <дата обезличена> Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Бикмухаметова А. М. неустойку за неисполнение требования в установленный срок в размере 90.051 руб. 47 коп., компенсацию морального вреда в размере 5.000 рублей. Наложить на ООО СК «ВТБ Страхование» штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, 50 % от которого взыскать в пользу Бикмухаметова А. М., 50 % в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд». Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей « Робин Гуд» понесенные расходы на услуги представителя в размере 7.500 рублей.
 
    <дата обезличена> от представителя МОО ЗПП «Робин Гуд» поступило уточнение исковых требований. Просят признать прекращенным договор страхования в отношении Бикмухаметова А. М. с <дата обезличена>.Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Бикмухаметова А. М. страховую премию за оставшийся период в размере 90.051 руб. 47 коп., взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Бикмухаметова А. М. неустойку за неисполнение требования в установленный срок в размере 90.051 руб. 47 коп., компенсацию морального вреда в размере 5.000 рублей. Наложить на ООО СК «ВТБ Страхование» штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, 50 % от которого взыскать в пользу Бикмухаметова А. М., 50 % в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд». Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей « Робин Гуд» понесенные расходы на услуги представителя в размере 7.500 рублей.
 
    Согласно возражений на исковое заявление от <дата обезличена>, ООО СК «ВТБ Страхование» считают требования, изложенные виску не обоснованными и не подлежащими удовлетворению. <дата обезличена> по волеизъявлению истца заключен договор страхования <№>. В соответствии с п.1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. В связи с тем, что возможность наступления страхового случая не отпала, Бикмухаметов А. М. имеет полное право отказаться от договора страхования, в соответствии с п.2 ст. 958 ГК РФ. Однако истец имеет право на возврат части страховой премии. Как указано в п.3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Просят отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
 
    Истец Бикмухаметов А. М. в судебное заседание не явился, в деле имеются сведения о надлежащем извещении.
 
    В судебном заседании представитель истца Нестерова О. В., поддержала исковые требования, просила удовлетворить их в полном объеме, поскольку считает, что в отношении потребителя Бикмухаметова А. М. были нарушены основные положения Закона «О защите прав потребителей». Кроме этого, имеет место двойное обеспечение исполнения обязательств - это договор страхования имущества (полис страхования по программе «Защита Заемщика Автокредит <№>) и договор страхования жизни. По мнению Бикмухаметова А. М., в заключении договора страхования жизни не было необходимости.
 
    Представители ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», третьего лица ЗАО «ВТБ 24», извещенные о дате, месте и времени надлежащим образом, в суд не явились.
 
    Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
 
    В соответствии со ст.12 ГПК РФ, суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.
 
    В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая из сторон должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений. Сторонам были разъяснены их права и обязанности, предупреждены о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, были созданы все условия реализации прав, установления фактических обстоятельств дела.
 
    Декларацией прав и свобод человека и гражданина ст. 32 каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
 
    В соответствии с Конституцией Российской Федерации, каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом и каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
 
    Выслушав представителя истца, оценив доводы, изложенные в отзывах, представленных ответчиками, исследовав и оценив в совокупности имеющиеся в материалах дела и представленные сторонами доказательства, суд установил следующее.
 
    Согласно статье 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    В соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
 
    В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что между Бикмухаметовым А. М. и ЗАО «ВТБ 24» был заключен кредитный договор <№> от <дата обезличена> на предоставление кредита, в размере 817.686 руб. 62 коп., под 17% годовых, сроком на 60 месяцев.
 
    Также Бикмухаметов А.М. заключил договор страхования имущества- автомобиля NISSAN JUKE (Защита Заемщика Автокредит полис <№> от <дата обезличена>) по рискам Хищение (Угон) и Ущерб на условиях полной гибели ТС в части неисполненных обязательств Страхователя перед Залогодержателем-Банком ВТБ-24 (ЗАО), в оставшейся части – Страхователь. По прочим рискам – Страхователь.
 
    В кредитном договоре как вид обеспечения исполнения обязательств указывается договор страхования имущества- автомобиля NISSAN JUKE по программе Защита Заемщика Автокредит (пункт 3.2.7. кредитного договора <№> от <дата обезличена> года).
 
    Кроме этого, был заключен договор страхования жизни (полис <№>
 
    Согласно пункта 1.3. кредитного договора <№> от <дата обезличена> года, Заемщик дает поручение банку (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика) в течение 3-х рабочих дней со дня зачисления Кредита на банковский счет №1, перечислить с банковского счета №1, указанного в п.1.1. настоящего Договора, денежные средства в соответствии со следующими реквизитами:
 
    - п.1.3.2. сумму 66338,00 руб. по оплате КАСКО;
 
    - п.1.3.3.сумму 95348,62 руб. для оплаты по договору страхования жизни Заемщика.
 
    В соответствии с ч.1,2 ст. 927 Гражданского Кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
 
    Согласно ч.1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    Как следует из Решения Президиума Федеральной Антимонопольной службы от 5 сентября 2012 г. № 8-26/4, согласно пункту 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
 
    Согласно ч.2 ст.942 Гражданского Кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:1) о застрахованном лице;2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
 
    Согласно ст. 329 Гражданского Кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Из смысла приведенной нормы права следует, что стороны были вправе определить в условия и установить такие виды обеспечения исполнения обязательств, которые бы исключили возможное наступление негативных последствий.
 
    Кредитный договор подписан Бикмухаметовым А. М., таким образом, он знал и принимал такой вид обеспечения, как автострахование и одновременно принял добровольное решение о страховании жизни и потери трудоспособности.
 
    Каких-либо письменных доказательств, свидетельствующих о том, при заключении кредитного договора и договоров страхования Бикмухаметов А. М был не способен понимать значение своих действий или руководить, либо находился под влиянием существенного заблуждения или обмана, а также действовал в обстоятельствах насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств со стороны истца суду не предоставлено и не имеется ссылки на наличие вышеперечисленных обстоятельств.
 
    Согласно положений ст. 927 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, однако законодатель не ограничил право сторон предусмотреть в договоре необходимости страхования гражданином жизни, здоровья, как вида обеспечения исполнения обязательств.
 
    Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
 
    В данном случае потенциальный заемщик Бикмухаметов А.М. выразил свое согласие быть застрахованным по указанным выше договорам страхования и данное его добровольное решение не являлось обязательным условием для одобрения предоставления ему кредита.
 
    Все необходимые условия при заключении договора страхования в данном случае соблюдены. Кроме этого, законом не предусмотрено как ограничение срока, так и количество договоров личного страхования, заключенных в отношении одного лица.
 
    Согласно ст. 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
 
    Страхователь (Выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
 
    При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
 
    При досрочном отказе Страхователя (Выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
 
    На основании изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения требований Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах потребителя ФИО4 к ООО «СК Ренессанс Жизнь» о взыскании денежных средств.
 
    Исковые требования о компенсации морального вреда в порядке статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также процентов, неустойки, судебных издержек и штрафа также не подлежат удовлетворению, поскольку судом не установлено нарушения Банком как исполнителем, прав потребителя Сахарова А. Ю., в рамках заключенного договора.
 
    На основании изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения требований Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах потребителя Бикмухаметова А. М. ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств.
 
    Исковые требования о компенсации морального вреда в порядке статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также процентов, неустойки, судебных издержек и штрафа также не подлежат удовлетворению, поскольку судом не установлено нарушения Банком как исполнителем, прав потребителя Бикмухаметова А. М., в рамках заключенного договора.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении искового заявления Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах потребителя Бикмухаметова А. М. ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств, отказать в полном объеме.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд РБ через Мелеузовский районный суд РБ в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
    Председательствующий:                     Н. В. Коргун
 
    ...
 
    ...
 
    ...