Решение от 29 сентября 2014 года

Дело № 2-591/2014 год
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    г.Тара                                 29 сентября 2014 года
 
    Тарский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Казаковой Н.Н., при секретаре Клинг О.М., с участием истца Грязновой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. 29 сентября 2014 года дело по иску Грязновой НН к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании компенсации морального вреда и о возложении обязанности по исключению ее из картотеки неплательщиков,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    Истец обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании компенсации морального вреда и о возложении обязанности по исключению ее из картотеки неплательщиков, указав, что ДД.ММ.ГГГГ она приобрела у ИП Конашова диван. Договор был оформлен через ОАО «АЛЬФА-БАНК». Кредитный договор оформляла Сковородкина Т.А., за три месяца она рассчиталась с ОАО «Альфа –Банк», последняя оплата была произведена 17.09.12г. В декабре 2013 г. стали поступать звонки сотрудников банка о том, что у нее имеется задолженность по кредиту. От сотрудников банка в <адрес> ей стало известно, что на ее имя оформлена кредитная карточка. Она неоднократно обращалась в полицию с просьбой разобраться с данной ситуацией, ответа она не дождалась. Кредитную карту она не получала, деньгами не распоряжалась, от банка до сих пор приходят письма, поступают звонки и СМС- сообщения, требуют погасить задолженность. У нее легковозбудимая нервная система, она страдает депрессией, ранее проходила лечение, в связи с чем состоит на учете у психиатра, У нее был период ремиссии, однако из-за сложившийся ситуации с Банком, из-за постоянных угроз о том, что ее имущество будет описано, в счет взыскания задолженности по кредиту, которым она не пользовалась, она стала нервничать, у нее появилась бессонница, постоянное беспокойство, отсутствует аппетит, в связи с чем, ей пришлось обратиться за помощью к психиатру. Психиатром ей было назначено лечение, которое она продолжает до сих пор, однако указанное лечение на фоне не прекращающихся звонков и СМС Банка с требованием погасить задолженность, не дает результатов. Свой моральный вред оценивает в <данные изъяты> рублей. Просит взыскать с ОАО «АЛЬФА-БАНК» <данные изъяты> рублей, исключить ее из картотеки неплательщиков, снять ограничения по выезду из РФ.
 
    В судебном заседании истец Грязнова Н.Н. от требований об исключении ее из картотеки неплательщиков, снятии ограничения по выезду из РФ отказалась, о чем подала суду письменное заявление, просила прекратить производство по делу в указанной части. Исковые требования о взыскании с ОАО «АЛЬФА-БАНК» компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей поддержала в полном объеме, по основаниям, указным в исковом заявлении. Суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ОАО АЛЬФА-БАНК кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на три месяца. При заключении кредитного договора она отказалась от получения кредитной карты. Представителем банка кредитная карта ей не выдавалась, денежными средствами, размещенными на этой кредитной карте она не пользовалась. Все обязательства по кредитному договору ею были исполнены в полном объеме, в срок, установленный договором. Однако, с декабря 2013 года от представителя АЛЬФА-БАНКа на ее сотовой телефон стали поступать звонки и сообщения о том, что за нею числится задолженность перед АЛЬФА-БАНКом по кредитному договору. Ей было предложено приехать в <адрес>, офис банка для того, чтобы разобраться со сложившейся ситуацией. Приехав в Банк она узнала, что на ее имя якобы была выдана кредитная карта, которую кто-то активировал, пользуется ей, однако задолженность по оплате кредита не исполняет. Поскольку кредитной карты Грязнова не получала, то она обратилась с соответствующим заявлением в полицию. В ходе проведенной проверки МО МВД Росси Тарский было установлено, что кредитная карта, зарегистрированная на имя Грязновой, в связи с произошедшим компьютерным сбоем была выдана сотрудником банка постороннему человеку, который ею пользовался и не оплачивал кредит, в результате чего образовалась задолженность. Не смотря на то, что было установлено, что Грязнова кредитной картой не пользовалась, выдача карты постороннему лицу произошла по вине банка, сотрудники банка писали ей письма, звонили, требуя погасить задолженность. Звонки и сообщения с требованием погасить задолженность до настоящего времени поступают ей постоянно, в том числе и ночное время. В результате этого, она стала плохо спать, нервничала, расстраивалась, ей пришлось обратиться за помощью к психиатру. Кроме того, ответчик дал ложную информацию в базу данных о несуществующих долгах, и на этом основании истице отказывают в выдаче кредита в другом банке. Банк испортил истице деловую репутацию, она попала в базу данных недобросовестных кредиторов. Просила заявленные требования удовлетворить, взыскать в ее пользу с ответчика в качестве компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей.
 
    Будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени проведения судебного заседания ответчик ОАО «Альфа –Банк» не явился, представил в суд возражения на исковое заявление в котором указал, что ОАО «АЛЬФА-БАНК» считает требования Грязновой Н.Н. не подлежащими удовлетворению, поскольку, ДД.ММ.ГГГГ она направила в банк Предложение об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее - «Предложение), которое содержит основные условия кредитования счета кредитной карты, тем самым сделала Банку предложение (оферту) на заключение Соглашения о кредитовании счета кредитной карты, которое Банк акцептовал, в результате чего стороны заключили Соглашение о потребительском кредите № от ДД.ММ.ГГГГ года, и Банк открыл Клиенту текущий счет №. ДД.ММ.ГГГГ Соглашение о кредитовании счета кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ г, было прекращено в связи с полным исполнением Истицей своих обязательств по нему. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Клиент направила в Банк Предложение об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей под 19,9% годовых. Банк акцептовал указанное предложение, заключив с Клиентом Соглашение о кредитовании счета кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ года, выдал Клиенту банковскую карту № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ и открыл счёт кредитной карты № №. Впоследствии, Банк в одностороннем порядке согласно Общим условиям выдачи Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» увеличил лимит кредитования до 35 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ по Кредитной карте № была осуществлена операция по снятию наличных в сумме <данные изъяты> рублей, в результате чего у Клиента образовался долг перед Банком. ДД.ММ.ГГГГ произошло частичное погашение долга в размере <данные изъяты> рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Грязновой НН перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» по Соглашению о кредитовании счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей. На дату подачи искового заявления в суд указанное выше Соглашение о кредитовании счета кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенное между Клиентом и Ответчиком, было расторгнуты Банком в одностороннем порядке в связи с неисполнением Клиентом обязательств по нему. Банк возражает относительно требования Истицы о компенсации морального вреда в связи с тем, что при заключении Кредитного договора, а также в процессе его исполнения Банком не было допущено нарушений действующего законодательства, а также прав и законных интересов Истицы, вина Банка в причинении морального вреда отсутствует. В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие факт причинения Истице нравственных или физических страданий. Истица не указывает, какие нравственные или физические страдания им перенесены, в чем они выражены, какова вина Банка в их нанесении. Истицей не обоснован чрезмерно высокий размер компенсации морального вреда. При таких обстоятельствах полагает требование о компенсации морального вреда злоупотреблением правом, требования Истицы о взыскании с Банка <данные изъяты> рублей в качестве компенсации за причинение морального вреда необоснованными и не подлежащими удовлетворению.
 
    Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Грязнова обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением-офертой на получение потребительского кредита, в которой просила Банк: открыть текущий кредитный счет и заключить с ней Соглашение о потребительском кредите на условиях, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях предоставления кредита; заключить с ней Соглашение о кредитовании в рамках которого открыть ей счет кредитной карты в рублях РФ для проведения операций, предусмотренных Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК»; выдать кредитную карту и осуществлять кредитование счета кредитной карты на условиях, указанных в Общих условиях по Кредитной карте и в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.
 
    В тот же день Грязновой подписано Уведомление Банка об индивидуальных условиях кредитования и Предложение об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты.
 
    Согласно Предложения об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты 0т ДД.ММ.ГГГГ года, Грязнова просила заключить с нею Соглашение о кредитовании на следующих индивидуальных условиях: лимит кредитования <данные изъяты> рублей, процентная ставка 19,9% годовых, выпустить к Счету кредитной карты банковскую карту № с указанием на ней срока действия до ДД.ММ.ГГГГ года. При отсутствии операций по Счету кредитной карты в течение 6 месяцев, при отсутствии задолженности по Соглашении о кредитовании, при наличии остатка денежных средств на Счете кредитной карты в размере равном или менее <данные изъяты> рублей, осуществить перечисление указанных денежных средств в качестве добровольного пожертвования в Благотворительный фонд с последующим закрытием счета кредитной карты и расторжением соглашении о кредитовании.
 
    Согласно Уведомления Банка об индивидуальных условиях кредитования № № на имя Грязновой Н.Н. ДД.ММ.ГГГГ открыт текущий кредитный счет предоставлен потребительский кредит на сумму 19942,78 рублей, а также ДД.ММ.ГГГГ ей выдана кредитная кредитной карты №. Выдача кредитной данной карты Грязновой подтверждается ее подписью в расписке о получении карты, содержащейся в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.
 
    При этом, из представленного ответчиком отзыва следует, что ДД.ММ.ГГГГ банк акцептовал заявление Грязновой Н.Н. о кредитовании счета кредитной карты, в результате чего стороны заключили Соглашение о потребительском кредите № от ДД.ММ.ГГГГ года, и Банк открыл Клиенту текущий счет № № ДД.ММ.ГГГГ Соглашение о кредитовании счета кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ г, было прекращено в связи с полным исполнением Истицей своих обязательств по нему. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Клиент направила в Банк Предложение об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей под 19,9% годовых. Банк акцептовал указанное предложение, заключив с Клиентом Соглашение о кредитовании счета кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ года, выдал Клиенту банковскую карту № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ и открыл счёт кредитной карты № №. Однако, какие-либо доказательства, подтверждающие факт заключения с Грязновой Н.Н. ДД.ММ.ГГГГ Соглашения о кредитовании кредитной карты № № и факт выдачи Грязновой Н.Н. банковской карты № после заключения названного Соглашения, отсутствуют.
 
    В судебном заседании Грязнова оспаривала принадлежность ей подписи в получении кредитной карты, а также факт получения указанной карты, пояснив, что отказалась от ее получения.
 
    Из постановления о прекращении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в 20013 году в <адрес> Горбунова Н.В., имея при себе банковскую кредитную карту ОАО «АЛЬФА-БАНК», выданную последней сотрудником ОАО «АЛЬФА-БАНК» Сковородкиной Т.А. в августе 2012 года в <адрес> в магазине «Ермак», будучи уверенной в том, что указанная карта принадлежит ей, обналичила через банкомат данную кредитную карту на общую сумму <данные изъяты> рублей. В ходе расследования уголовного дела установлено, что в связи со сбоем в рабочей программе компьютера ОАО «АЛЬФА-БАНК» в <адрес> в августе 2012 года работник указанного банка Сковородкина Т.А. по ошибке вручила кредитную банковскую карту ОАО «АЛЬФА-БАНК» с реквизитами Грязновой НН, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Горбуновой НВ, ДД.ММ.ГГГГ.р., проживающей в с. Знаменское Знаменского района Омской области, ул. Дачная, 15. Данный факт подтверждается собранными в материалах уголовного дела доказательствами, а именно: показаниями свидетелей Грязновой Н.Н., Горбуновой Н.В., Сковородкиной Т.А., представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК» Шуктова Д.С., другими материалами уголовного дела. В настоящий момент указанная кредитная карта находится у Горбуновой Н.В., которая в связи с вышеизложенным несет ответственность по выплате денежных средств ОАО «АЛЬФА-БАНКу». Грязнова Н.Н. какую-либо кредитную карту от ОАО «АЛЬФА-БАНК» не получала, так как не стала брать ее на предложение Сковородкиной Т.А. в августе 2012 года, в связи с ненадобностью (л.д.57).
 
    Из протокола допроса свидетеля Сковородкиной Т.А., представленного в материалах уголовного дела № по факту снятия денежных средств с кредитной карты Грязновой Н.Н. следует, что она, являясь работником ОАО «АЛЬФА-БАНК», ДД.ММ.ГГГГ года, выдавала потребительский кредит через «Альфа Банк» Грязновой Н.Н., при этом выдала весь пакет документов. Грязнова свою кредитную карту не получила, так как она ее не забрала, либо отказалась брать, точно она не помнит. Через несколько дней, а именно ДД.ММ.ГГГГ года, при оформлении кредита Горбуновой Н.В., из-за сбоя в рабочей программе, кредитную карту с реквизитами Грязновой она выдала Горбуновой Н.В. (л.д.58-59).
 
    Кроме того, представитель ОАО АЛЬФА-БАНК, признанного потерпевшим по данному уголовному делу, а протоколе допроса пояснил, что в результате технической ошибки работника Сковородкиной, кредитная карта, которую должна была получить в 2012 году Грязнова Н.Н., ошибочно была выдана Горбуновой Н.В. в связи со сбоем в программе компьютера (л.д.60-61).
 
    Таким образом, судом установлено, что кредитная карта выпущенная на имя Грязновой НН, ДД.ММ.ГГГГ г.р., фактически ею не была получена, а по вине сотрудника ОАО «Альфа Банка» была выдана постороннему лицу Горбуновой НВ, ДД.ММ.ГГГГ.р., проживающей в <адрес>, которая произвела снятие денежных средств с указанной карты на сумму <данные изъяты> рублей.
 
    Согласно ст. 401 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.
 
    Банк является в силу своего положения специалистом на рынке финансовых услуг, занимается предпринимательской деятельностью и поэтому должен нести риски, определяемые характером такой деятельности.
 
    Указанное толкование закона неоднократно давалось Верховным Судом Российской Федерации и Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации, в частности в Постановлении Пленума ВАС Российской Федерации от 19.04.1999 года № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.
 
    На основании ст.ст. 151, 1099, 1100, Гражданского кодекса Российской Федерации моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, предусмотренных законом. Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
 
    Статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» установлено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
 
    Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что кредитная карта № Грязновой Н.Н. не была получена, она была передана сотрудником Банка Сковородкиной Т.А. постороннему лицу – Горбуновой Н.В., в связи с чем, по вине сотрудника Банка, стало возможным распоряжение денежными средствами, находящимися на кредитной карте, зарегистрированной на имя Грязновой Н.Н., посторонним лицом. Из материалов дела усматривается, что ответчику было достоверно известно о факте передачи сотрудниками Банка кредитной карты Грязновой Н.Н. постороннему лицу – Горбуновой Н.В., что подтверждается письменными объяснениями сотрудника банка Сковородкиной Т.А. и представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК» Шуктова Д.С., отобранными в ходе проведения проверки по заявлению Грязновой Н.Н., постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ года. При указанных обстоятельствах, направление истцу банком требований о погашении задолженности после проведения проверки и установления факта отсутствия каких-либо кредитных продуктов является нарушением личных неимущественных прав истца – как честь и доброе имя, поэтому её требования о взыскании компенсации морального вреда являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    При определении размера компенсации морального вреда суд исходит из того, что заявленный истцом размер компенсации в <данные изъяты> рублей завышен, истец не доказала причинно-следственную связь между ухудшением состояния её здоровья и направленными в её адрес сообщениями о погашении задолженности, направлением в базу данных ложной информации о несуществующих долгах.
 
    При этом, суд учитывает, что Грязнова Н.Н. с декабря 2013 года предпринимала меры по установлению лица, распоряжавшегося денежными средствами с кредитной карты, зарегистрированной на ее имя, в связи с чем она по требованию Банка выезжала в <адрес>, заблокировала указанную карту, ДД.ММ.ГГГГ обратилась с заявлением о проведении проверки по факту использования неустановленным лицом денежных средств, имевшихся на зарегистрированной на ее имя кредитной карте, которую она не получала. Не смотря на то, что в ходе проведенной проверки был установлен факт того, что указанная кредитная карта Грязновой не выдавалась, и по вине сотрудника Банка данной картой распоряжалось постороннее лицо, Банк до настоящего времени направляет Грязновой требования о погашении задолженности по этой кредитной карте, указывает на неисполнение Грязновой условий кредитного договора, о применении мер принудительного взыскания. Из пояснений истицы следует, что на этом основании ей отказывают в выдаче кредита в другом банке, то есть Банк испортил истице деловую репутацию, она попала в базу данных недобросовестных кредиторов.
 
    С учетом приведенных правовых норм, конкретных обстоятельств дела, доводов сторон, индивидуальных особенностей Грязновой Н.Н. степени вины ответчика, а также требований разумности и справедливости с ответчика в пользу истца, суд находит возможным взыскать денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., в связи с установленным фактом нарушения его прав потребителя ответчиком.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина в сумме <данные изъяты>, уплаченная истцом при подаче искового заявления, подлежит взысканию с ответчика в пользу Грязновой Н.Н.
 
    Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования Грязновой НН к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании компенсации морального вреда удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в пользу Грязновой НН компенсацию морального вреда в размере 5 000 (пять тысяч) рублей, 00 копеек.
 
    Взыскать с Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в пользу Грязновой НН государственную пошлину в размере 200 (двести) рублей.
 
    В остальной части в удовлетворении исковых требований Грязновой Н.Н. к ОАО «АЛЬФА-БАНК» отказать.
 
    Производство по делу по иску Грязновой НН к ОАО «АЛЬФА-БАНК» в части исключения ее из картотеки неплательщиков, снятии ограничения по выезду из РФ, прекратить ввиду отказа истца от иска.
 
    Разъяснить Грязновой Н.Н., что повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается.
 
        Настоящее решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи жалобы в Тарский городской суд в течение одного месяца с момента его вынесения.
 
    Судья: подпись
 
    Копия верна.
 
    Судья: Секретарь: