Решение от 29 сентября 2014 года

    Дело № 2-634/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г.Данков                                                                                         29 сентября 2014 года
 
    Данковский городской суд Липецкой области в составе:
 
    председательствующего судьи Панфилова А.В.,
 
    при секретаре Рыбниковой С.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «А...БАНК» к Зинченко И.С. о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «А...БАНК» обратился в суд с иском к Зинченко И.С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в сумме ...
 
    Исковые требования обоснованы тем, что 04.09.2013 г. между ОАО «А...БАНК» (далее - банк, истец) и Зинченко И.С. (далее - заёмщик, ответчик) в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому был присвоен номер №. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании сумма кредита составила ... руб., проценты за пользование кредитом - ... % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 4 числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере ... руб. Согласно выписке по счёту заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако в настоящее время Зинченко И.С. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «А...БАНК» предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита за каждый день просрочки начисляется неустойка, кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф. Согласно расчёту задолженность Зинченко И.С. перед банком составляет ..., а именно: просроченный основной долг - ..., начисленные проценты - ..., неустойки - ... В связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика Зинченко И.С. задолженность по соглашению о кредитовании № от 04.09.2013 г. ... и расходы по уплате государственной пошлины ....
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «А...БАНК», будучи извещённым, не явился, в исковом заявлении и письменном ходатайстве представитель истца по доверенности Михайловская О.В. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «А...БАНК», не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Зинченко И.С., будучи извещённым о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил и о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
 
    Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации:
 
    ст.421. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    ст.432. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    ст.434. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст.438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).
 
    В соответствии с п.1.5 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно п.1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Как следует из материалов дела, 04 сентября 2013 г. между ОАО «А...БАНК» и Зинченко И.С. было заключено соглашение о кредитовании №, что подтверждается анкетой-заявлением на получение кредитной карты от 04.09.2013 г., предварительной заявкой на получение кредитной карты от 04.09.2013 г., уведомлением № об индивидуальных условиях кредитования от 04.09.2013 г., с собственноручными подписями Зинченко И.С.
 
    Из пунктов 1, 4 уведомления об индивидуальных условиях кредитования следует, что банк установил заёмщику Зинченко И.С. лимит кредитования - ... рублей, процентную ставку за пользование кредитом - ... % годовых.
 
    Также из указанного соглашения о кредитовании следует, что Зинченко И.С. был ознакомлен с полной стоимостью кредита (п.4.1 уведомления об индивидуальных условиях кредитования).
 
    Подписывая уведомление об индивидуальных условиях кредитования, заёмщик Зинченко И.С. тем самым согласился с указанными в нём условиями соглашения о кредитовании, Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «А...БАНК» (далее - Общие условия кредитования) и обязался исполнять их, также он был ознакомлен с Тарифами банка, что подтверждается его подписями на вышеназванных документах.
 
    Указанное соглашение о кредитовании считается заключенным между банком и заёмщиком с даты подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования (п.2.1.2 Общих условий кредитования).
 
    Во исполнение условий соглашения о кредитовании банк открыл на имя заёмщика Зинченко И.С. счёт кредитной карты (№ счёта №) и осуществил кредитование счёта в пределах установленного лимита кредитования.
 
    В соответствии с соглашением о кредитовании Зинченко И.С. обязался ежемесячно в течение платёжного периода вносить в счёт погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа (п.4.1 Общих условий кредитования).
 
    Согласно пунктам 6, 7 уведомления об индивидуальных условиях кредитования, дата расчета минимального платежа - 04 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы условия кредитования; дата начала платежного периода - дата, следующая за датой расчета минимального платежа; платежный период заканчивается по истечении 20 календарного дня с даты начала платежного периода.
 
    Согласно п.5 уведомления об индивидуальных условиях кредитования, п.4.2 Общих условий кредитования минимальный платёж по кредиту включает в себя сумму, равную ...% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа (но не менее ...), а также проценты за пользование кредитом. Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платёж и оплачиваются отдельно.
 
    В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
 
    В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно п.8.1 Общих условий кредитования, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признаётся просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке по счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты её погашения в полном объеме, на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности. Согласно п.8.2 Общих условий кредитования, в случае непогашения клиентом задолженности в установленный срок клиент уплачивает банку неустойку за просрочку погашения задолженности в размере, определенном в договоре.
 
    В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Пунктом 9.3 Общих условий кредитования предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.
 
    В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    Как следует из материалов дела, ответчик нарушил условия соглашения о кредитовании, не вносил обязательные платежи в погашение кредита, допустив образование просроченной задолженности.
 
    В связи с неисполнением заёмщиком Зинченко И.С. обязательств по соглашению о кредитовании ему начислена неустойка в сумме ... за образование просроченной задолженности по основному долгу.
 
    Указанные обстоятельства подтверждаются справкой по кредитной карте, выписками по счёту №, а также расчётом задолженности.
 
    Согласно представленному истцом расчёту, общая сумма задолженности ответчика Зинченко И.С. по соглашению о кредитовании по состоянию на 15.07.2014 г. составила ..., в том числе: ... - просроченный основной долг; ... - просроченные проценты (за период с 04.09.2013 г. по 15.07.2014 г.); ... - неустойка за несвоевременную уплату основного долга (за период с 24.10.2013 г. по 15.07.2014 г.). Данный расчёт ответчиком не опровергнут, доказательств своевременного погашения задолженности ответчиком суду не представлено.
 
    Проверив представленный расчёт, суд признаёт его правильным, произведенным в соответствии с условиями соглашения о кредитования.
 
    При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредиту с причитающимися процентами и неустойкой обоснованны и подлежат удовлетворению.
 
    В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика подлежат взысканию понесённые истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме ...
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Зинченко И.С. в пользу ОАО «А...БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от 04.09.2013 г. в сумме ..., в том числе: ... - основной долг, ... - проценты, ... - неустойка; и расходы по уплате государственной пошлины в сумме ...
 
    Ответчик вправе подать в Данковский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Данковский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий                                                                                         А.В.Панфилов
 
    Мотивированное решение составлено 30.09.2014 г.
 
    Решение не вступило в законную силу.