Решение от 29 сентября 2014 года

Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    с. Каширское 29 сентября 2014 года
 
    Каширский районный суд Воронежской области в составе
 
    председательствующего судьи Готовцевой О.В.
 
    при ведении протокола помощником судьи Тарасовой Н.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению представителя открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании с него по кредитному договору основной задолженности, процентов, неустойки, комиссии по обслуживанию счёта, государственной пошлины
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Представитель открытого акционерного общества «<данные изъяты>» (далее - Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании с него по кредитному договору основной задолженности, процентов, неустойки, комиссии по обслуживанию счёта, государственной пошлины, указав о следующем.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты>» и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №
 
    Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии со ст. 432, ст.435, 438 ГК РФ.
 
    Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление ответчику в размере <данные изъяты> рублей.
 
    В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – 19,9 % годовых.
 
    Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 8-го (восьмого) числа каждого месяца в размере: не менее минимального платежа
 
    Согласно выписке по счёту ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи не вносит, проценты не уплачивает.
 
    Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
 
    Согласно расчету задолженности сумма долга ответчика составляет: <данные изъяты> рубля 02 копейки, из них: <данные изъяты> коп. – сумма основного долга; <данные изъяты> копеек – проценты; <данные изъяты> рублей – неустойка и штрафы; <данные изъяты> копеек – комиссия за обслуживание счёта.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Судом принимались меры к извещению ответчика надлежащим образом путём отправления ему почтовой заказной корреспонденции с уведомлением о вручении.
 
    Из судебного извещения, возвращенного в суд, усматривается, что ответчик копию иска с приложенными документами, а также вызов в судебное разбирательство не получил, т.к. вся направляемая в его адрес судебная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока её хранения на почте.
 
    Исследовав материалы дела, учитывая право рассмотреть дело в отсутствие ответчика (п.4 ст. 167 ГПК РФ), суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как – то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №, в соответствии с условиями, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ года, доказательствами об обратном суд не располагает.
 
    Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей, доказательства об обратном у суда отсутствуют.
 
    В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «<данные изъяты> а также в соответствии с подписанной ответчиком анкетой-заявлением, уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, сумма кредита составила – <данные изъяты> (сто тысяч) рублей, проценты за пользование кредитом – 19,9% годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 8-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа.
 
    Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    В соответствии с п.1.9 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «<данные изъяты>» (далее Общие условия), минимальный платеж – это минимальная сумма денежных средств, определенная в п. 4.2 Общих условий, которую клиент обязан уплатить банку до окончания платежного периода, а именно: 1) денежная сумма равная 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей; 2) проценты за пользование кредитом, начисляемые ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году; 3) комиссия за обслуживания счета кредитной карты, предусмотренная Тарифами банка.
 
    Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачиваются клиентом отдельно.
 
    Под платёжным периодом понимается срок, в течение которого клиент обязан уплатить банку минимальный платеж.
 
    Согласно п.8.1 в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: 1) неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днём возникновения просроченной задолженности и до даты ее погашения в полном объеме, на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году; 2) штраф за образование просроченной задолженности в размере 700 рублей.
 
    Суд проверив представленные документы, приходит к выводу, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Представленный истцом расчёт задолженности ответчика суд находит правильным и принимает его во внимание в части, касающейся суммы основного долга; процентов; неустойки.
 
    Истец предъявление своего иска мотивировал тем, что ответчик к настоящему времени не выполнил свои обязательства по указанному кредитному договору.
 
    По аналогии, согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Ответчик не представил суду доказательств, опровергающих доводы истца, почтовая корреспонденция ответчиком не получена, возвращена в суд в связи с истечением сроков ее хранения.
 
    Согласно ч.1 ст. 20 ГК РФ, гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.
 
    В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
 
    Вместе с этим, суд не принимает доводы истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение счёта в сумме: <данные изъяты> рублей 11 копеек, поскольку данные требования противоречат закону.
 
    Так, в силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    На основании части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
 
    В соответствии со ст. 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ и Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу, оплачиваемую потребителем (заёмщиком).
 
    Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
 
    Документы банка не могут противоречить требованиям ГК РФ, следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.
 
    При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными (ничтожными), поскольку противоречат выше указанным требованиям гражданского законодательства.
 
    Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
 
    В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента её совершения.
 
    В связи с изложенным, суд полагает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению частично.
 
    Согласно ст. 98 ч.1 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, т.е. в следующем размере:
 
    (<данные изъяты>
 
    где:
 
    <данные изъяты>. – цена иска;
 
    <данные изъяты>.– денежная сумма, во взыскании которой истцу судом отказано;
 
    <данные изъяты> - размер удовлетворенных исковых требований в процентном отношении;
 
    <данные изъяты> рублей 04 копейки,
 
    где:
 
    <данные изъяты> <данные изъяты> коп. – государственная пошлина, взыскиваемая с ответчика при полном удовлетворении заявленных исковых требований;
 
    <данные изъяты> рублей 04 копейки – госпошлина, взыскивая судом с ответчика при частичном удовлетворении исковых требований.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования представителя открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании с него по кредитному договору основной задолженности, процентов, неустойки, комиссии по обслуживанию счёта, государственной пошлины – удовлетворить частично.
 
    Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. <адрес> области, гражданина РФ, зарегистрированного по адресу: <адрес> Воронежской области в пользу истца: открытого акционерного общества «<данные изъяты>», ОГРН – №, местонахождение: <адрес>, <адрес> счёт погашения задолженности по кредитному договору денежную сумму в размере: <данные изъяты>) рубля 91 копейку.
 
    Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, гражданина РФ, зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу истца: открытого акционерного общества «<данные изъяты>», ОГРН – №, местонахождение: <адрес> <адрес> - государственную пошлину в размере – <данные изъяты> рублей 04 копейки.
 
    В остальной части исковых требований истцу – отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Каширский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено с учетом приходящегося на пятый день выходного дня (воскресенье) - 06.10.2014 года.
 
    Мотивированное решение составлено – 06.10.2014 года.
 
    Председательствующий Готовцева О.В.