Решение от 29 сентября 2014 года

    Дело № 2-3473/14
 
 
                 Р Е Ш Е Н И Е
 
    Именем Российской Федерации
 
    29 сентября 2014 года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи Чухонцевой Е.В.    
 
    при секретаре Сафроновой Е.Л.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Федоренко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Федоренко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что <дата обезличена> между ОАО «УРАЛСИБ» и Федоренко С.В. был заключен кредитный договор № <номер обезличен>, по условиям которого Федоренко С.В. был предоставлен кредит в размере *** рублей, сроком на 180 месяцев. Кредит предоставлен для целевого использования на приобретение по договору ипотеки и купли продажи от <дата обезличена> квартиры расположенной по адресу: <адрес обезличен>. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом указанной квартиры, а также неустойкой в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Ответчик обязательств по кредитному договору в полном объеме не выполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на <дата обезличена> составляет *** рублей *** копеек.
 
    Просит взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность, расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в сумме *** рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рубля *** копеек, проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере *** рублей *** рублей *** копейки по ставке 13,8 % годовых, начиная с <дата обезличена> по день фактического погашения задолженности, обратить взыскание на заложенное имущество.
 
    Представитель истца Крыгин С.Н., действующий на основании доверенности от <дата обезличена>, в судебном заседании поддержал исковые требования, доводы изложенные в исковом заявлении.
 
    Ответчик Федоренко С.В. в судебное заседание не явился, извещен по последнему известному месту жительства в соответствии с положениями ст. 119 ГПК РФ.
 
    Представитель ответчика Федоренко С.В. – адвокат Рогожина И.Г., действующая на основании ордера <номер обезличен> от <дата обезличена>, назначенная судом в соответствии с положениями ст.50 ГПК РФ, исковые требования не признала, просила уменьшить размер неустойки.
 
    Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела в судебном заседании и оценив их, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ч. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено, что <дата обезличена> между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Федоренко С.В. заключен кредитный договор № <номер обезличен>, по условиям которого Банком был предоставлен заемщику кредит в размере *** рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика (л. д. 18-25).
 
    Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, перечислил на счет Федоренко С.В. *** рублей, что подтверждается мемориальным ордером <номер обезличен> от <дата обезличена> ( л.д. 30).
 
    <дата обезличена> между Федоренко С.В., именуемым в дальнейшем «Покупатель», С.Э.А., именуемой в дальнейшем «Продавец-Залогодатель» и ОАО «Банк УРАЛСИБ», именуемым в дальнейшем «Банк» либо «Залогодержатель» заключен договор купли-продажи квартиры, в соответствии с которым приобретаемая двухкомнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес обезличен> обеспечение обязательств принятых по кредитному договору считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на квартиру, при этом Федоренко С.В. становится залогодателем, Банк залогодержателем. Обязанность Покупателя по уплате суммы окончательного расчета в размере *** рублей считается исполненной с момента списания Банком денежных средств со счета покупателя в ОАО «УРАЛСИБ» для дальнейшего их перечисления Продавцу (л.д. 31-34).
 
    Пунктами 1.1, 3.3 Кредитного договора, заемщик обязалась производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 13,80 % годовых в сроки, установленные графиком.
 
    Пункт 1.4 Кредитного договора предусматривает, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается мерами, указанными в разделе 5 кредитного договора, а также залогом (ипотекой) квартиры, приобретаемой заемщиком с использованием кредитных средств в соответствии с договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от <дата обезличена>.
 
    Согласно п.2.7.2, 4.2 кредитного договора за не продление договора страхования в установленные сроки Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере *** рублей за каждый день нарушения указанных обязательств.
 
    В связи с образовавшейся просроченной задолженностью, Банк <дата обезличена> направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу по кредитному договору, с требованием погасить образовавшуюся задолженность до <дата обезличена> (л.д. 45, 46).
 
    Согласно пункту 5.1. кредитного договора, в случае несвоевременного или неполного возврата заемщиком кредита, а также несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, Банк имеет право взыскать с Заемщика неустойку в размере 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.
 
    Согласно расчета, задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата обезличена> составляет *** рублей *** копеек: в том числе задолженность по кредиту – *** рублей *** копейки, задолженность по процентам – *** рублей *** копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – *** рублей *** копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – *** рублей *** копейки, неустойка, начисленная в связи с не продлением договора страхования – *** рублей (л. д. 9-17).
 
    В судебном заседании представитель ответчика – адвокат Рогожина И.Г. просила снизить размер неустойки.
 
        В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Учитывая компенсационную природу неустойки, размер задолженности по основному долгу и процентам, отсутствие доказательств наличия у кредитора соразмерных начисленной неустойке убытков, вызванных нарушением должником условий договора, суд считает, что предъявленная к взысканию неустойка в размере *** рублей *** явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства по кредитному договору, в связи с чем, имеются основания для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Суд также считает, что не продление ответчиком договора страхования личного и имущественного не привело к нарушению прав Банка, поскольку на момент рассмотрения дела предмет залога не утрачен. В связи с чем полагает возможным уменьшить неустойку, начисленную в свиязи с не продлением договора страхования до *** рублей.
 
    С учетом изложенного, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до *** руб. Поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, следует взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по основному долгу *** руб., процентам – *** руб., неустойку – *** руб., а всего взыскать *** руб.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата сумы займа.
 
    Следует взыскать с Федоренко С.В. в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга *** руб. по ставке 13,8 % годовых, начиная с <дата обезличена> по день фактического погашения задолженности.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
 
 
    Согласно Свидетельству о государственной регистрации права от <дата обезличена> года зарегистрированы следующие ограничения (обременения права): ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <дата обезличена> сделана запись регистрации «<номер обезличен> (л.д. 36).
 
    В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
 
    В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
 
    В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    Пунктом 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ предусмотрено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
 
    В силу ст. 54.1 указанного ФЗ от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
 
    Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
 
    сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
 
    период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
 
    Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.
 
    Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком по кредитному договору на протяжении более трех раз в течение 12 месяцев, то следует обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>.
 
    На основании п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
 
    Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
 
    Истцом в суд представлен отчет № <номер обезличен> об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, согласно которому стоимость спорной квартиры составляет *** руб. (л.д.48-50).
 
    Истец просит установить начальную продажную стоимость квартиры *** рублей.
 
    Указанная стоимость квартиры стороной ответчика не оспорена, иная оценка суду не представлена.
 
    Таким образом, суд считает правильным установить начальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере *** рублей.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы, понесенные истцом при оценке стоимости квартиры, в размере *** рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рубля.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Федоренко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Федоренко С.В. в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена>, в размере *** рублей *** копеек, в том числе основной долг *** рублей *** копейки, проценты за пользование кредитом *** рублей *** копейки, неустойку в размере *** рублей, расходы по оценке заложенного имущества в размере *** рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рубля *** копеек, а всего *** рублей *** копейки.
 
    Взыскать с Федоренко С.В. в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга *** рублей <данные изъяты> копейки по ставке 13,8 % годовых, начиная с <дата обезличена> по день фактического погашения задолженности.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру, общей площадью 41,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес обезличен> (Свидетельство о государственной регистрации права № <адрес обезличен> выдано <дата обезличена>, запись регистрации № <номер обезличен>), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ***) рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.
 
    Председательствующий