Решение от 29 мая 2014 года

    Дело № 2-672/2014      копия
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г.Лысьва                             29 мая 2014 года
 
    Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Рязанцевой Л.В., при секретаре Калениченко Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Лысьве гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к П.В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество « Росгосстрах» (далее - ОАО «Росгосстрах») обратилось в суд с иском к П.В.Г. о взыскании задолженности по кредитным договорам в общей сумме <данные изъяты>., а также судебных расходов в сумме <данные изъяты>.,
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и П.В.Г. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев под 23,9 % годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с условиями договора заемщик обязан ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца осуществлять погашение задолженности в виде аннуитетного платежа в размере <данные изъяты> руб. Свои обязательства по выдаче кредита Банк исполнил полностью, предоставив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства ответчику. Свои обязательства по возврату кредита ответчик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком не оплачивает с ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности П.В.Г. по кредитному договору №. перед Банком составляет <данные изъяты>., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>., пени – <данные изъяты>. Кроме того, ОАО «Росгосстрах Банк» П.В.Г. на основании Анкеты-заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ. была предоставлена кредитная карта и открыт специальный карточный. Сумма кредита, предоставленного П.В.Г. в соответствии с условиями Правил и Тарифа составила <данные изъяты> руб.; процентная ставка по кредиту 28% годовых; кредитный лимит действует бессрочно; порядок погашения кредита - погашение обязательного платежа (не менее 10% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за Отчетным периодом и 100% от суммы начисленных и не погашенных процентов за календарный месяц, предшествующий Отчетному периоду) производится в период с первого рабочего дня по последний день месяца, следующего за отчетным периодом. Пени на просроченные проценты и задолженность - 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки. Во исполнение своих обязательств по Договору № от <данные изъяты>. Банк открыл П.В.Г. специальный карточный счет, предоставил кредит, перечислив сумму кредита <данные изъяты> руб. на счет. С ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик не производит своевременную и в полном объеме уплату очередных взносов и погашение штрафных неустоек, что подтверждается выпиской по счету №, несмотря на «однократные напоминания Банка о допущенных просрочках. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности П.В.Г. по кредитному договору №. перед Банком составляет <данные изъяты>., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>., пени – <данные изъяты>. Итого, задолженность по двум Кредитным договорам <данные изъяты>. Поскольку заемщиком нарушаются условия возврата кредитов, установленные кредитными договорами, истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности и расходы по уплате госпошлины в <данные изъяты>.
 
    В судебное заседание представитель Банка не явился, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие. Указал, что с момента подачи искового заявления и до настоящего времени денежные средства в счет погашения задолженности от ответчика на счет банка не поступали. На исковых требованиях настаивает в полном объеме.
 
    Ответчик П.В.Г. в судебном заседании пояснил, что с исковыми требованиями согласен в полном объеме, не согласен с начисленными штрафными санкциями, просил суд их уменьшить.
 
    Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ОАО «Росгосстрах Банк» подлежащими удовлетворению частично.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно части 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и поведении других операций по счету.
 
    В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Росгосстрах Банк» и П.В.Г. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев под 23,9 % годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ., ежемесячный платеж <данные изъяты> руб. (л.д.22-24).
 
    В соответствии с условиями Договора ответчик обязался обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита и процентов за его пользование в соответствии с Графиком погашения задолженности (далее - График). Погашение кредита должно было осуществляться заемщиком в виде единого аннуитентного платежа ежемесячно равными суммами, выключающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> руб., который подлежит уплате ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца.
 
    Согласно пункту 5.3.2 Кредитного договора банк имеет право требования досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов и пени путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору.
 
    В соответствии с п. 6.2 Кредитного договора при нарушении заемщиком сроков погашения обязательств по договору, банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа.
 
    Как следует из выписки по счету № (л.д.13-16), сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. выдана П.В.Г. ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Как следует из расчета просроченной задолженности (л.д.5-7), ежемесячно ответчиком производилось погашение кредита до ДД.ММ.ГГГГ., после чего оплата прекратилась. На ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности составляет <данные изъяты> руб., из них: основной долг – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>., пени – <данные изъяты>.
 
    Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. на основании анкеты–заявления на получение кредита ОАО «Росгосстрах Банк» предоставило П.В.Г. кредитную карту с установленным кредитным лимитом а размере <данные изъяты> руб. (л.д.30).
 
    Согласно заявлению, ответчик просил открыть на его имя счет для проведения кредита. Сумма кредита, предоставленного П.В.Г. в соответствии с условиями Правил и Тарифа составила <данные изъяты> руб.; процентная ставка по кредиту 28% годовых; кредитный лимит действует бессрочно; порядок погашения кредита - погашение обязательного платежа (не менее 10% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за Отчетным периодом и 100% от суммы начисленных и не погашенных процентов за календарный месяц, предшествующий Отчетному периоду) производится в период с первого рабочего дня по последний день месяца, следующего за отчетным периодом. Пени на просроченные проценты и задолженность - 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.
 
    Согласно п. 2.8. Условий проценты на сумму предоставленного кредита начисляются Банком на остаток задолженности Клиента, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита, с учетом положений п. 3.7.2. настоящих Условий, и заканчивая датой окончания срока предоставления Кредитного лимита, определенной в соответствии с настоящими Условиями. Оплата Клиентом процентов осуществляется в соответствии с разделом 3 настоящих Условий.
 
    Погашение обязательств Клиента по Кредиту осуществляется Банком в бесспорном/безакцептном порядке со всех счетов Клиента, открытых в Банке (п. 3.1. Условий).
 
    В случае нарушения Клиентом обязательств по уплате Обязательного платежа в полном объеме или частично в течение срока Платежного периода, Обязательный платеж в полном объеме или частично является просроченным. На сумму просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов Банк начисляет штрафные санкции в соответствии с Тарифами, (п. 3.2. Условий) (л.д. 39-41).
 
    Как следует из выписки по счету № (л.д.17-21) во исполнение своих обязательств по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк открыл П.В.Г. специальный карточный счет, предоставил кредит, перечислив сумму кредита <данные изъяты> руб. на счет.
 
    Как следует из расчета просроченной задолженности (л.д.8-10), с ДД.ММ.ГГГГ. заемщик не производит своевременную и в полном объеме уплату очередных взносов и погашение штрафных неустоек. На ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты>., пени – <данные изъяты> руб.
 
    Таким образом, суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения П.В.Г. своих обязательств по кредитным договорам, в связи с чем, исковые требования о досрочном взыскании суммы кредита и процентов по нему обоснованны и подлежат удовлетворению.
 
    При этом, суд полагает возможным применить правила ст. 333 ГК РФ при определении размера взыскиваемой неустойки.
 
    Принимая во внимание размер задолженности по кредиту и процентам, период просрочки, за который насчитана неустойка, суд считает, что насчитанный размер неустойки является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и полагает, учитывая как интересы истца, так и имущественное положение ответчика, снизить неустойку по договору № до <данные изъяты> руб., по договору № до <данные изъяты> руб.
 
        Таким образом, с заемщика П.В.Г. в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» подлежит взысканию:
 
    - по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., пени – <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб.;
 
    - по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., пени – <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб.
 
    Всего с П.В.Г. подлежит взысканию по двум кредитным договорам <данные изъяты> рублей.
 
         В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
 
         В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
         При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.12).
 
        Таким образом, учитывая, что иск удовлетворен частично, с ответчика в пользу ОАО «Росгосстрах банк» подлежит взысканию размер государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ :
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к П.В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
 
    Взыскать с П.В.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» <данные изъяты> рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья:              подпись:          Л.В.Рязанцева
 
    Копия верна: Судья: