Решение от 29 мая 2014 года

Дело № 2--86/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    п. Локня Псковская область 29 мая 2014 года
 
    Локнянский районный суд Псковской области в составе: председательствующего судьи Сорокиной И.В.,
 
    при секретаре Шнитко Т.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Юсуповой Н.В. о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, госпошлины, а также расторжении кредитного договора,
 
у с т а н о в и л:
 
    ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Юсуповой Н.В. о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, госпошлины, а также, расторжении кредитного договора, в обоснование своих требований указав, что между ОАО «Сбербанк России» и Юсуповой Н.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 432 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 22,9% годовых. Согласно п. 1.1 кредитного договора заемщик обязывался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Пункты 3.1. и 3.2. кредитного договора предусматривают ежемесячное погашение кредита и уплату процентов заемщиком аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В нарушение статей 309, 310, 809, 819 ГК РФ, а также, вышеуказанных пунктов кредитного договора, кредитные обязательства исполняются заемщиком ненадлежащим образом, просрочка внесения платежей по кредиту возникала неоднократно. По условиям кредитного договора п. 4.2.3. кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов. Право Банка потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и иными платежами по кредитному договору при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата части займа, закрепленного, также, в пункте 2 ст. 811 ГК РФ. Реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору, Банк обратился к заемщику с требованиями от ДД.ММ.ГГГГ № о необходимости погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору, а также, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Согласно прилагаемому к исковому заявлению расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 472 221, 76 рублей. В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Учитывая, что на момент обращения в суд ответчиком не исполняются надлежащим образом принятые по кредитному договору обязательства, заемщик в установленный срок обязательства не выполнил, невыполнение заемщиком принятых на себя обязательств существенно нарушает условия кредитного договора, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности в соотношении с размером ежемесячной платы, а также, продолжительностью срока, имевшегося у заемщика для устранения нарушений, Банк полагает обоснованными требования о расторжении кредитного договора, в связи с чем, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Юсуповой Н.В., и взыскать с Юсуповой Н.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» сумму просроченной задолженности по кредитному договору в размере 472 221 рубль 76 копеек, а также, взыскать с Юсуповой Н.В.. расходы по уплате госпошлины за подачу иска в размере 11922 рубля 22 копейки.
 
    В судебном заседании представитель ОАО «Сбербанк России» ФИО2 не присутствовала, предоставила в суд ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя, поддержав заявленные исковые требования в полном объеме.
 
    Ответчик Юсупова Н.В., также, в судебном заседании не присутствовала, направленные стороне судебные повестки по месту регистрации и по месту проживания, указанному на период заключения кредитного договора вернулись с отметкой « по истечении срока хранения». Из принятой телефонограммы от ФИО3, приходящейся матерью Юсуповой Н.В., следует, что по месту регистрации последняя не проживает, местонахождение дочери ей неизвестно. Каких-либо данных о перемене места жительства, которые ответчик обязывалась сообщить истцу в соответствии с п.4.3.2 кредитного договора, в материалах дела не имеется.
 
    Судом, в порядке ст. 50 ГПК РФ, представителем ответчика был назначен адвокат ФИО4, который возражений по требованиям истца не имеет,пояснив суду, что истцом обязательства по предоставлению кредита ответчику выполнены надлежащем образом, однако ответчик в нарушение условий кредитного договора свои обязательства не выполняет, в связи с чем, считает требования ОАО « Сбербанк России» к Юсуповой Н.В. обоснованными.
 
    Суд, выслушав представителя ответчика, обозрев заявление представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.                         Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Часть 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    В силу ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
 
        Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Юсуповой Н.В. заключен кредитный договор № №, согласно п. 1.1. которого кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 432 000 рублей под 22,9 % годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязуется возвратить кредитору в лице ОАО «Сбербанк России» полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
 
    Согласно п.п.3.1 и 3.2 кредитного договора, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Юсуповой Н.В. погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.
 
    Из п. 3.3. кредитного договора следует, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    В соответствии с п.4.2.3 кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    Из п. 4.3.4. кредитного договора следует, что заемщик обязуется по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3. Договора.
 
    Из материалов дела следует, что ОАО «Сбербанк России» предоставило Юсуповой Н.В. кредит на сумму 432 000 рублей 00 копеек в российских рублях, с условиями кредитного договора Юсупова Н.В. согласилась и взяла на себя обязательство по оплате на вышеназванных условиях, подписав кредитный договор, а также, Приложение № к Кредитному договору «Информация об условиях предоставления, использования и возврата Потребительского кредита» и Приложение № к Кредитному договору «График платежей».
 
    Из копии Приложения № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ «График платежей» следует, что ответчик не позднее 20-го числа каждого месяца ежемесячно должна была вносить платеж по погашению кредита и процентов в размере 12153 рубля 48 копеек, а в последний месяц в размере 11582 рубля 59 копеек.
 
    Согласно расчету задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что просроченная задолженность составила 393734 рубля 99 копеек, просроченные проценты – 46 934 рубля 47 копеек, пени по кредиту – 11 795 рублей 07 копеек, пени по процентам – 19 757 рублей 23 копеек, всего 472 221 рублей 76 копеек..
 
    Из копии требования № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора следует, что ОАО «Сбербанк России» предлагал Юсуповой Н.В. в связи с допущенными ею нарушениями обязательств по кредитному договору, расторгнуть кредитный договор и возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами, оплатить неустойку в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией уведомления о получении письма.
 
    Из копии паспорта гражданина РФ следует, что Юсупова Н.В. родилась ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> <адрес>, зарегистрирована по адресу: <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Юсуповой Н.В. заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ОАО «Сбербанк России» обязался предоставить Юсуповой Н.В. кредит в размере 432 000 рублей на 60 месяцев под 22,9 % годовых, а Юсупова Н.В. обязалась возвратить ОАО «Сбербанк России» полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях кредитного договора. Сторонами соблюдена письменная форма договора. Истец со своей стороны обязательство по предоставлению кредита в сумме 432 000 рублей выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика, однако, ответчиком Юсуповой Н.В. обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом не были выполнены в течение длительного времени, поэтому в связи с нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Ответчик в установленный ОАО «Сбербанк России» срок до ДД.ММ.ГГГГ мер по погашению задолженности по кредиту, досрочному возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не предприняла, кредитный договор не расторгла.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность составила 393 734 рубля 99 копеек, просроченные проценты – 46934 рубля 47 копеек, пени по кредиту – 11795 рублей 07 копеек, пени по процентам – 19757 рублей 23 копейки, всего 472 221 рубля 76 копеек. Судом проверен расчет задолженности по кредиту, расчет процентов за пользование кредитом, расчет неустойки по основному долгу и процентам, с данным расчетом суд соглашается.
 
    На основании изложенного, суд считает установленным факт нарушения ответчиком Юсуповой Н.В.. условий кредитного договора, неисполнение ответчиком обязательств перед истцом и считает, что истец вправе требовать возвращения всей суммы кредита, процентов за пользования кредитом в связи с чем, взысканию с Юсуповой Н.В.. подлежит просроченная задолженность по основному долгу в размере 393 734 рубля 99 копеек, а также просроченные проценты за пользование кредитом в размере 46 394 рубля 47 копеек.
 
    Кроме этого, ОАО «Сбербанк России», в соответствии с п.3.3 кредитного договора предъявляет требования по взысканию с ответчика неустойки по основному долгу в размере 11 795 рублей 07 копеек, а также неустойки по процентам в размере 19 757 рублей 23 копейки.
 
    Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
 
    Исходя из представленного кредитного договора, стороны определили ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в форме неустойки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа по неисполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов за каждый календарный день просрочки.
 
    Учитывая вышеизложенное, а также, то, что размер неустойки по сравнению с последствиями нарушения обязательств не значителен, исходя из условий кредитного договора, суд считает, что взысканию с ответчика Юсуповой Н.В.. подлежат: пени по кредиту – 11 795 рублей 07 копеек, пени по процентам – 19757 рублей 23 копейки.
 
    Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Юсуповой Н.В., суд считает доказанным факт существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, данный факт установлен материалами дела и не опровергнут ответчиком. Судом установлено, что на момент обращения истца в суд, ответчиком, принятые по кредитному договору обязательства не исполнялись надлежащим образом, Юсупова Н.В. в установленный срок обязательства не выполнила, невыполнение заемщиком принятых на себя обязательств существенно нарушило условия кредитного договора, а также, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности в соотношении с размером ежемесячной платы, продолжительность срока имевшегося у заемщика для устранения нарушений, суд считает, что требование истца о расторжении кредитного договора, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Юсуповой Н.В. являются законными и обоснованным.
 
    Требование о расторжении договора заявлено истцом в суд в установленном законом порядке, а именно: только после неполучения ответа на предложение расторгнуть договор в срок, указанный в предложении. При таких обстоятельствах, суд считает заявленное требование о расторжении кредитного договора, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Юсуповой Н.В. подлежащим удовлетворению.
 
    Обязательства сторон по кредитному договору считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, государственная пошлина, уплаченная ОАО «Сбербанк России» при подаче иска в размере 11 922 рублей 22 копеек подлежит взысканию с ответчика Юсуповой Н.В. в пользу истца ОАО «Сбербанк России».
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования ОАО «Сбербанк России» к Юсуповой Н.В. о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, госпошлины, а также, расторжении кредитного договора – удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ, между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Юсуповой Н.В..
 
    Взыскать с Юсуповой Н.В. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: просроченной задолженности в сумме 393 734 рублей 99 копеек, просроченных процентов в сумме 46 934 рублей 47 копеек, пени по кредиту в сумме 11 795 рублей 07 копеек, пени по процентам в сумме 19757 рублей 23 копеек, всего 472 221 (четыреста семьдесят две тысячи двести двадцать один) рубль 76 копеек.
 
    Взыскать с Юсуповой Н.В. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» государственную пошлину в размере 11 922 (Одиннадцать тысяч девятьсот двадцать два ) рублей 22 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Локнянский районный суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение вынесено 29 мая 2014 года.
 
    Председательствующий судья (подпись) И.В. Сорокина.