Решение от 29 мая 2014 года

Дело № 2-534/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    29 мая 2014 года г. Новотроицк
 
    Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Ершовой Н.Г.,
 
    при секретаре Диланян К.А.,
 
    с участием истца Ткачева И.А., представителя истца Аминова Ш.М., третьего лица Ткачева В.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ткачева И.А. к закрытому акционерному обществу «МАКС» о взыскании невыплаченного страхового возмещения, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,
 
установил :
 
    Ткачев И.А. обратился в суд с иском к ЗАО «МАКС» о взыскании невыплаченного страхового возмещения, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>. в районе <адрес> в <адрес> произошло ДТП с участием водителя Ткачева В.И., который не справившись с управлением автомобиля * государственный номер №, допустил наезд на стоящее на обочине дерево, в результате чего транспортное средство получило серьезные механические повреждения. По факту ДТП сотрудниками ДПС ГИБДД ОМВД России по г. Новотроицку проведена проверка и вынесено определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении Ткачева В.И. от ДД.ММ.ГГГГ. На момент ДТП, риск причинения ущерба автомобилю *, государственный знак №, застрахован в ЗАО «МАКС» по договору (полису) добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ Размер страховой суммы по риску ущерб – ... руб. Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В связи с наступлением страхового случая, ДД.ММ.ГГГГ Ткачев И.А. обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения. Страховщик отказал в выплате страхового возмещения.
 
    Для проведения независимой оценки истец обратился в ООО «<данные изъяты>» и согласно составленного отчета № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта поврежденного автомобиля * государственный номер № составляет ... руб. Истец просил суд взыскать с ЗАО «МАКС» в его пользу сумму невыплаченного страхового возмещения в размере ... руб., неустойку в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., штраф в размере ... % от суммы присужденной судом в пользу истца и судебные расходы по проведению оценки в размере ... руб. и по оплате юридических услуг в размере ... руб.
 
    В судебном заседании истец Ткачев И.А. на исковых требованиях настаивал, просил суд удовлетворить их в полном объеме.
 
    Представитель истца Аминов Ш.М. в судебном заседании требования Ткачева И.А. поддержал.
 
    Представитель ответчика ЗАО «МАКС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом.
 
    Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований привлечены ЗАО «ЮниКредит Банк» и Ткачев В.И.
 
    Третье лицо Ткачев В.И. в судебном заседании исковые требования Ткачева И.А. поддержал, просил их удовлетворить.
 
    О времени и месте рассмотрения дела представитель ЗАО «ЮниКредит Банк» извещён надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщил, об отложении разбирательства дела не просил.
 
    В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствии не явившихся указанных лиц.
 
    Суд, выслушав истца, представителя истца, допросив свидетелей, изучив материалы дела, пришёл к следующему выводу.
 
    Судом установлено и сторонами не оспаривается, что истец Ткачев И.А. является собственником автомобиля марки * ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственным регистрационным знаком № (л.д. 47-48).
 
    ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ЗАО «МАКС» заключен договор имущественного страхования данного транспортного средства, что подтверждается страховым полисом (полис серия №). По условиям договора срок страхования составил один год, общая страховая сумма составила ... руб., страховая премия ... руб. Размер страхового возмещения определяется без учёта износа транспортного средства путём направления на станцию технического обслуживания (СТО) по выбору Страховщика (л.д.10)
 
    Страхователем по риску «Ущерб» является Ткачев И.А. (л.д.10-11).
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>, в районе <адрес> в <адрес> произошло ДТП с участием водителя Ткачева В.И., который, не справившись с управлением автомобиля * государственный номер №, допустил наезд на стоящее на обочине дерево, в результате чего транспортное средство получило серьезные механические повреждения. (л.д. 13 )
 
    Обстоятельства совершения ДТП, вина водителя Ткачева В.И. подтверждается определением об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ г., Справкой о дорожно-транспортном происшествии от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-13). Водитель Ткачев В.И., не согласившись с данным определением от ДД.ММ.ГГГГ обжаловал его в установленном законодательстве порядке в ОГИБДД, указывая в обоснование своей жалобы, что данное ДТП произошли не по его вине, а по вине другого водителя, скрывшегося с места ДТП. По его жалобе было проведено дополнительное расследование по факту выявления другого участника ДТП (водителя **) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Однако установить другого участника ДТП не представилось возможным. Решением начальника ГИБДД ОМВД России по г. Новотроицку от ДД.ММ.ГГГГ определение от ДД.ММ.ГГГГ г., вынесенное в отношении Ткачева В.И. было отменено и возвращено дело на новое рассмотрение в отделение ГИБДД ОМВД России по г.Новотроицку (л.д. 67)
 
    В соответствии с отчетом ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта поврежденного автомобиля * государственный номер № без учета износа составляет ... руб. (л.д. 28)
 
    Согласно заключению судебной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ. ИП Ф.В.И., назначенного судом в ходе судебного разбирательства, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства (ТС) марки * ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственным регистрационным знаком Т №, поврежденного в результате в ДТП, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ. без учета износа на основании среднерыночных цен по г.Новотроицк составила ... руб. (л.д. 99)
 
    Ответчиком ЗАО «МАКС» в добровольном порядке сумма ущерба восстановительного ремонта не выплачена истцу до настоящего времени
 
    В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РЫФ (далее ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930 ГК РФ)
 
    В соответствии с п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
 
    Согласно части 1 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). В соответствии с условиями Договора страхования автотранспортных средств неотъемлемой частью договора страхования являются «Правила страхования средств автотранспорта» от 14.07.2010 г.( далее-Правила).
 
    Как следует из п.12.4 Правил, основанием для признания события страховым случаем и выплаты страхового возмещения являются предоставляемые Страхователем документы, указанные в разделе 1 настоящих Правил страхования.
 
    Согласно п.12.1 Правил, страховое возмещение выплачивается после предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов по страховому случаю, осмотра поврежденного ТС Страховщиком и составления акта осмотра, определения обстоятельств, причин, размера и характера причиненного ущерба и признания Страховщиком события страховым случаем.
 
    Судом установлено, истцом указанные документы в полном объёме были предоставлены страховщику ДД.ММ.ГГГГ г., что ответчиком не оспаривается (л.д. 63-64).
 
    Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ страховщик отказал в выплате страхового возмещения, мотивировав тем, что Ткачев В.И. не являлся лицом допущенным к управлению ТС в момент ДТП. (л.д. 11)
 
    С данным отказом страховщика суд не может согласиться по следующим основаниям. Управление транспортным средством лицом, не указанным в страховом полисе, не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения по риску "Ущерб". В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.Обстоятельства, освобождающие страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ.
 
    Учитывая, что такого основания для освобождения от выплат страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент ДТП, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования является противоречащим нормам ГК РФ и, соответственно, оно применяться не должно.
 
    Кроме того, следует учитывать, что пункт 2 статьи 9 Закона N 4015-I определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.
 
    Таким образом, составляющими страхового случая являются только факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними.
 
    Порядок определения размере ущерба и осуществления страховой выплаты регламентированы Страховщиком в разделе № 12 Правил. В соответствии с п. 12.8 Правил по риску «Ущерб», при повреждении застрахованного ТС, возмещение ущерба производится в пределах страховой суммы (529000 руб.) за вычетом: - ранее произведенных выплат по риску «Ущерб», если в договору установлено агрегатная страховая сумма (в договору не установлена агрегатная сумма); - безусловной франшизы, если договором установлена франшиза.
 
    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика в его пользу суммы невыплаченного страхового возмещения в размере ... руб. подлежит удовлетворению в полном объеме.
 
    Согласно п.12.3.3. Правил, выплата страхового возмещения производится в течение 20 дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов.
 
    Следовательно, сумма страхового возмещения должна была быть выплачена ответчиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ
 
    Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «МАКС» отказало истцу в получении страхового возмещения, поскольку повреждённым автомобилем управляло лицо, не указанное в договоре страхования (л.д.11).
 
    Претензию с требованием выплаты страхового возмещения ответчик ДД.ММ.ГГГГ получить отказался и сообщил, что вопрос правомерности отказа в выплате страхового возмещения лучше сразу решать в суде.
 
    Истец просит взыскать неустойку за просрочку исполнения требований потребителей в размере ... руб.
 
    Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
 
    С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают по действие главы 111 Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации ( статьи 8 -12 ), об ответственности за нарушение прав потребителей ( статья 13), о возмещении вреда ( статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.
 
    Учитывая изложенное, положения о неустойки, предусмотренные пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, к договорам имущественного страхования не применимы.
 
    Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причинённые в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, и на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования.
 
    В силу пункта 1статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.
 
    Просрочка исполнения обязательства позволяет начислить проценты за пользование чужими денежными средствами. На этом основании проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объёме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования.
 
    Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счёт другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учётной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учётной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    Таким образом, требования Ткачева И.А. о взыскании пени (неустойки) следует удовлетворить исходя из статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Учётная ставка банковского процента составляет 8,25%.
 
    Следовательно, исходя из периода и суммы просроченного обязательства, расчёт процентов будет следующий :
 
    - за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.(дата обращения в суд) - ... дня просрочки, неустойка составит ... руб. =(8.25% : 360дней х ... руб.( невыплаченное страховое возмещение, установленное заключением эксперта) х ... дня :100).
 
    При таких обстоятельствах, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения подлежит частичному удовлетворению в размере ... руб.
 
    Учитывая разъяснения п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», согласно которым при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
 
    Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий из принципа разумности и справедливости.
 
    Суд определяет компенсацию морального вреда, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца в размере 10 000руб., исходя из периода задержки выплаты страхового возмещения – 6 месяцев, принципа разумности и справедливости.
 
    В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    По смыслу приведенных норм взыскание штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя является не правом, а обязанностью суда.
 
    Материалами дела подтверждено обращение истца дважды к ответчику: сначала с заявлением о выплате страхового возмещения, вторично с претензией о выплате страхового возмещения, которое ответчиком в добровольном порядке исполнено не было. Неисполнение ответчиком в добровольном порядке требований потребителя явилось причиной обращения истца в суд за защитой своих нарушенных прав.
 
    Поскольку факт несоблюдения добровольного порядка удовлетворения требований потребителя со стороны ответчика установлен, в силу императивных предписаний п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей у суда возникла обязанность взыскать с ответчика штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу Ткачева И.А. подлежит взысканию штраф в размере ... руб. = ... руб.- страховое возмещение + ... руб. - неустойка + ...руб..-моральный вред : 2.
 
    В силу пункта 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Расходы истца в сумме ... руб. по оплате услуг оценщика ООО «Оценка» по оценке ущерба при подаче настоящего искового заявления подтверждаются соответствующими квитанцией и являются его убытками.
 
    Учитывая изложенное, требование Ткачева И.А. о взыскании с ЗАО «МАКС» о возмещение расходов по оплате услуг оценщика в размере ... руб. подлежит удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате юридических услуг адвоката в полном объёме в сумме ... руб., исходя из объёма оказанных услуг, сложности дела, времени, затраченного на судебное разбирательство.
 
    На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
решил :
 
 
    Исковые требования Ткачева И.А. к закрытому акционерному обществу «МАКС» о взыскании невыплаченного страхового возмещения, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда удовлетворить частично.
 
    Взыскать с закрытого акционерного общества «МАКС» в пользу Ткачева И.А. ...руб., из которых:
 
    - сумма невыплаченного страхового возмещения в сумме ... руб.;
 
    - неустойка (пени) в сумме ... руб.,
 
    - компенсация морального вреда в сумме ... руб.,
 
    - штраф в сумме ... руб.
 
    -расходы по оплате юридических услуг представителя в сумме ...руб.,
 
    - расходы по оплате услуг оценщика в сумме ... руб.
 
    В остальной части иска отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Новотроицкий городской суд.
 
    Председательствующий: Н.Г. Ершова
 
    Мотивированное решение составлено 04 июня 2014 года.
 
    Судья: Н.Г.Ершова. Решение обжаловано, апелляционным определением Оренбургского областного суда от
 
    20.08.2014г. оставлено без изменения, апелляционная жалоба ЗАО "Макс" - без удовлетворения. Решение вступило в законную силу 20.08.2014года.