Решение от 29 мая 2014 года

Дело № 1/2-297/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    пгт. Кромы 29 мая 2014 года
 
    Кромской районный суд Орловской области в составе:
 
    председательствующего судьи Гридиной М.Н.,
 
    с участием представителя истца Мельниковой Т.В. по доверенности ФИО1,
 
    при секретаре Апухтиной Е.Е.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Мельниковой Т.В. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителей,
 
установил:
 
    Мельникова Т.В. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителей. В обоснование исковых требований, указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор с использованием банковской платежной карты на сумму ****** рублей, которая включает в себя комиссию за подключение к программе страхования по кредитному договору. Во исполнение кредитного договора она уплатила банку комиссию за подключение к программе страхования в размере ****** рублей. Срок кредитования составляет 48 месяцев. Считает кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ в части п.3.1.5 о возложении на нее обязанности по уплате комиссии за подключение к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату премии в размере ****** рублей. Считает, что условие кредитного договора нарушает ее права, как заемщика, на свободный выбор услуги банка – заключение кредитного договора, и возлагает на нее, как на заемщика (потребителя услуги), дополнительную обязанность по уплате комиссий, не предусмотренных для данного вида договора. Просит суд признать ничтожным п.3.1.5 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ней и ООО КБ «Ренессанс Капитал», в части возложения на нее, как на заемщика обязанности по уплате комиссии за подключение к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховой премии в размере ****** рублей, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в ее пользу сумму удержанной комиссии за подключение к программе страхования в размере ****** рублей, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в ее пользу сумму излишне уплаченных процентов по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ***** рублей ** копеек, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в ее пользу сумму процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ***** рубля. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в ее пользу денежную компенсацию морального вреда в размере ***** рублей.
 
    Согласно полученному сообщению ответчик ООО КБ «Ренессанс Капитал» изменил наименование на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).
 
    Истец Мельникова Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В ранее представленном суду заявлении просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие.
 
    В судебном заседании представитель истца Мельниковой Т.В. по доверенности ФИО1 исковые требования поддержала по доводам, изложенным в иске.
 
    Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
 
    Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    С учетом мнения представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
 
    Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
    По делу установлено, что между Мельниковой Т.В. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого истцу были предоставлены денежные средства, перечисленные на счет № №, открытый в ООО КБ «Ренессанс Капитал» на сумму ****** рублей сроком на 48 месяцев, по тарифному плану TopUp 27,9%, с полной стоимостью кредита 31,75% годовых.
 
    На основании собственноручно подписанного Мельниковой Т.В. договора от ДД.ММ.ГГГГ с расчетного счета № были перечислены денежные средства в размере ****** рублей в счет оплаты страховой премии Страховщику.
 
    Согласно пункту 3.1.5. банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере ****** рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.
 
    Заявления на страхование клиента как приложение к договору кредитования стороной истца суду не представлено.
 
    Проанализировав доводы истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
 
    Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    В силу части 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
 
    Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе (ч.2 ст. 166 ГК РФ).
 
    Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
 
    Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
 
    В тоже время, в силу статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется, если соглашением не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
 
    Главой 28 ГК РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком); в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (ст. 927 ГК РФ).
 
    В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (часть 1).
 
    В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
 
    Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
 
    На основании приведенных выше норм права и фактических обстоятельств дела, суд считает, что оспариваемым пунктом 3.1.5. кредитного договора не предусмотрено условий, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным заключением договора личного страхования, стороной истца не представлено суду никаких доказательств, подтверждающих навязывание ответчиком истцу услуги по страхованию и невозможность получения последним кредита без участия в программе страхования жизни и здоровья и заключения такого договора в иной страховой компании. Само заявление на страхование клиента, как приложение к договору кредитования, на которое ссылается сторона истца суду не представлено. Услуга по страхованию является дополнительной, не носит обязательного характера. Личное страхование жизни и здоровья не является обязанностью заемщика перед Банком, при подписании кредитного договора заемщик вправе отказаться от дополнительной услуги. Наличие или отсутствие у Заемщика страхования жизни и здоровья не влияет на принятие Банком решения о выдаче кредита, но учитывается при расчете процентной ставки по кредиту в соответствии с тарифом на момент заключения кредитного договора.
 
    Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В данном случае предложенные Банком условия о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита. По смыслу Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств является одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации.
 
    Доказательств того, что сотрудники Банка отказывали истцу в заключении кредитного договора без включения в него оспариваемого условия, истцом в соответствии со статьей 56 ГПК РФ не представлено.
 
    Таким образом, доводы стороны истца не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства по делу, в связи с чем в удовлетворении иска следует отказать.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233 -237 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Мельниковой Т.В. в удовлетворении иска к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителей отказать.
 
    Ответчик КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) вправе подать в Кромской районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения суда.
 
    Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий М.Н. Гридина