Решение от 29 июля 2014 года

копия
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    29 июля 2014 года Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Перелыгиной И.В.,
 
    при секретаре Глазковой В.Е.
 
    при участии ответчика Туркасова О.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Туркасову О.А. о взыскании долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, судебных расходов,
 
установил:
 
    Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее – ОАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к Туркасову О.А. о взыскании задолженности по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты в размере ... рублей, процентов за пользование кредитом по ставке ...% годовых, начисляемые согласно пункта 2.5 договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты на сумму основного долга по кредиту в размере ... рубля, с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, расходов по уплате госпошлины.
 
    В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Туркасовым О.А. был заключен №№ о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты, по условиям Договора Банк предоставляет Заемщику кредит в форме возобновляемой кредитной линии для осуществления расходных операций, предусмотренных Договором, Правилами пользования банковскими кредитными картами международных платежных систем ... эмитированных ОАО «УРАЛСИБ» и действующими тарифами Банка, с использованием предоставленной Банком Заемщику кредитной карты. Согласно условиям Договора, Заемщику установлен Лимит кредитования в размере ... рублей под ...% годовых, полная стоимость кредита составляет ...% годовых. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Клиентом были совершены расходные операции за счет кредитных денежных средств на общую сумму ... рублей. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДД.ММ.ГГГГ направлено Уведомление о прекращении кредитования с ДД.ММ.ГГГГ с требованием о полном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако заемщиком требование Банка не исполнено. На основании изложенного с учетом ст.39 ГПК РФ истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности ... рублей, из которых: ... рубль – сумма непогашенного кредита; ... рубля – сумма процентов, начисленных по кредиту; ... рублей – сумма пени, проценты за пользование кредитом по ставке ...% годовых, начисляемые согласно пункта 2.5 договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты на сумму основного долга по кредиту в размере ... рубля, с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
 
    Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
 
    Ответчик Туркасов О.А. в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания задолженности по уплате основного долга процентов, начисления процентов до полной уплаты основного долга, просил снизить размер неустойки, применив ст.333 ГК РФ, считал, что ее размер несоразмерен последствиям допущенного нарушения и ставке рефинансирования.
 
    Суд в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Выслушав ответчика, изучив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
 
    В соответствии с положениями части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно уставу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» входит в банковскую систему Российской Федерации.
 
    Таким образом, истец вправе заключать со своими клиентами кредитные договоры.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В силу требований ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Судом установлено, что между ОАО «УРАЛСИБ» и Туркасовым О.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №№ о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты, лимит кредитования установлен в размере ... рублей, с ДД.ММ.ГГГГ увеличен до ... рублей под ...% годовых.
 
    Согласно п.2.8 Договора в рамках настоящего Договора Банк открывает счет для оплаты платежных документов по операциям с кредитными картами №№ счет для учета средств, депонированных Заемщиком для погашения ссудной задолженности, процентов и пеней по ней №№, ссудный счет.
 
    Согласно пункту 3.1 Договора Кредитная карта и ПИН-коверт к ней предоставляется Заемщику в случае принятия Банком решения о предоставлении Заемщику кредита.
 
    Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены ответчиком, что подтверждается подписью в уведомлении (расписками в получении кредитной карты и ПИН-конверта).
 
    В соответствии с пунктом 3.3. Договора, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием кредитной карты.
 
    Согласно представленной выписке по счету № № Туркасову О.А. предоставлены денежные средства за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме ... рублей.
 
    Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленного расчета задолженности с указанием движения денежных средств по счету заемщика.
 
    Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Проверяя расчет, суд не усматривает нарушений ст. 319 Гражданского кодекса РФ в очередности погашения требований по денежному обязательству.
 
    В счет погашения задолженности по основному долгу ответчиком внесено ... рублей. Следовательно, задолженность по основному долгу составляет ... рубля (...).
 
    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).
 
    В соответствии с п.2.5 Договора процентная ставка за пользование кредитом Заемщиком устанавливается в размере ...% годовых согласно Тарифам Банка.
 
    В соответствии с п.2.6 Договора полная стоимость кредита составляет ...% годовых.
 
    В соответствии с п.4.4 Договора проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями Договора, начисляются Банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня со дня, следующего за днем образования задолженности, по день погашения задолженности включительно в соответствии с нормативными документами Банка России по ставкам, установленным Тарифами Банка и п.2.5 настоящего Договора.
 
    Проверяя расчет, представленный банком, выписку движения денежных средств по счету, суд установил, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом начислены проценты за пользование денежными средствами в размере ... рублей, в счет погашения которых ответчиком внесено ... рублей (л.д. 88-91). Задолженность по процентам за пользование кредитом составляет ... рубль.
 
    Однако суд на основании ч. 3 ст. 196 ГПК РФ не выходит за пределы заявленных требований и взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере ... рублей.
 
    Согласно Условиям кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2.7) за неисполнение клиентом обязательств по своевременному возврату минимальных ежемесячных платежей, клиенту подлежит оплатить пени в размере ...% годовых за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности.
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом на сумму задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом начислена пеня в размере ... рубля ... копейки в счет погашения, которых истцом внесены денежные средства в сумме ... рубля. Таким образом, сумма задолженности по пени составляет ... рублей.
 
    В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии с абз. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    В силу п. 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда РФ № 6 и Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» суд, вынося решение об уменьшении неустойки, должен иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд может оценивать не только несоразмерность последствий нарушению, но и принимать во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работы, услуги, сумма договора и т.п.).
 
    Поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в том числе, в качестве меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
 
    При решении вопроса о снижении подлежащей уплате неустойки суд учитывает и то, что для истца никаких тяжелых последствий не наступило.
 
    Учитывая фактические обстоятельства дела, а именно сумму основного долга, процентов за пользование заемными средствами, период просрочки, частичное гашение задолженности, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки за невозвращенную сумму основного долга в размере ... рублей и размер неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере ... рубля, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, размер неустойки подлежит снижению.
 
    В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ суд считает возможным снизить размер неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору с ...% годовых до ...% за неуплату долга и взыскать неустойку в связи с просрочкой платежей в размере ... рублей.
 
    Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила ... рублей (...
 
    На основании изложенного, требование банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору обоснованно и подлежит удовлетворению, поскольку установлено нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору в части выплаты задолженности по кредиту и уплате процентов.
 
    Истец просит также взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке ... % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере ... рублей с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
 
    Данное требование подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита само по себе обязательства не прекращает.
 
    Договор не прекратил свое действие, следовательно, с заемщика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору до дня полного гашения суммы основного долга по кредиту включительно.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Исчисленный судом в порядке п.п. 1,3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате, составляет ... рубля.
 
    Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере ... рублей, что подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    С учетом требований ст. 98 ГПК РФ с заемщика Туркасова О.А. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца в размере ... рубля.
 
    Руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Туркасова О.А. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ досрочно по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубля ... копеек, из них:
 
    - ... рублей ... копейки – просроченная ссудная задолженность;
 
    ... рубля ... копеек – просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,
 
    - ... рублей ... копеек – неустойка в связи с просрочкой платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
 
    Взыскать с Туркасова О.А. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом по ставке ... % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере ... рублей ... копейки с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
 
    Взыскать с Туркасова Олега Анатольевича в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
 
    Судья: (подпись)
 
    Копия верна:
 
    Судья: И.В.Перелыгина
 
    Секретарь: В.Е.Глазкова