Дата принятия: 29 июля 2014г.
№ 2-523/2014 Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
29.07.2014 г. с. Азово
Азовский районный суд Омской области в составе
председательствующего судьи Кулешова А.А.,
при секретаре Грановской Л.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» к Первых Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» обратился в суд к Первых Е.В. о взыскании задолженности, указывая на то, что ответчик обратился с заявлением в банк об открытии банковского счета и о предоставлении кредита в сумме .... руб. ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. В соответствии с заключенными условиями установлена процентная ставка в размере 33% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, допускал просрочку оплаты, нарушал графики платежей. Задолженность ответчика перед истцом составляет .... руб. 76 коп. Просят взыскать с ответчика в пользу ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» просроченные проценты .... руб. 64 коп., просроченную ссуду .... руб. 86 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов .... руб. 64 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита .... руб. 62 коп., сумму уплаченной государственной пошлины .... руб. 88 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрения дела в заочном порядке.
Ответчик Первых Е.В. в судебное заседание не прибыла, надлежаще извещена о месте и времени судебного слушания, что видно из уведомления о вручении.
Представитель ответчика Первых Е.В. по доверенности Толкачёв В.Н. исковые требования не признал, пояснил, что из искового заявления следует, что банком заявлено требование о взыскании с заёмщика всей суммы кредита, с учётом процентов за пользование кредитом, за весь период срока действия кредитного договора. Вместе с тем, каких-либо требований о расторжении кредитного договора банком не заявлено. Следовательно, задолженность заёмщика на дату предъявления иска составляет сумму невыплаченных периодических платежей по договору. Расторжение банком в одностороннем порядке кредитного договора в документах банка не предусмотрено. Каких-либо требований, либо уведомления о расторжении кредитного договора в адрес ответчика не поступало. Не представлены доказательства направления уведомления адресату и получения им данного уведомления. Копия уведомления подписана неизвестным лицом, без приложения доверенности. Условия кредитования должны предоставляться для ознакомления заёмщику и подписываться сторонами при заключении договора кредитования, однако в представленной в суд копии Условий подписи сторон отсутствуют. В связи с чем взыскание может быть произведено только за неоплаченный период, то есть с даты последней оплаты по дату предъявления иска. Таких требований истцом не заявлено. У него имеются Условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк», в котором пункты 5.1, 5.2,6.1 изложены иначе, чем в исковом заявлении. Кроме того, для примера у него имеются Условия предоставления кредита на неотложные нужды ОАО АКБ «РОСБАНК», где сторонами подписан каждый лист. Кроме того, просит снизить неустойку, если суд всё же придёт к необходимости взыскания.
Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитном договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части второй ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
С учетом требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как установлено в судебном заседании, Первых Е.В. .... обратилась с заявлением в ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» об открытии банковского счета и о предоставлении кредита в сумме .... руб.
В соответствии с установленными условиями кредитования, указанное заявление следует рассматривать как оферту с учетом требований ст. 435 ГК РФ. ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» акцептовало данную оферту путем открытия Заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.
Согласно условиям предоставления кредита заемщик обязан ежемесячно погашать кредит в сроки указанные графиком платежей, а также одновременно производить уплату процентов за пользование кредитом.
Свои обязательства по договору банк исполнил, что подтверждается выпиской по счёту и не оспаривается ответчиком.
Однако ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по исполнению условий кредитования, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету, последний платеж значится - .... г.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Нарушение ответчиком обязательств по погашению ежемесячной задолженности суд расценивает как существенное нарушение договора. При таких обстоятельствах истец вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке.
С учетом требований ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.
Согласно представленным расчетам сумма по основному долгу по кредиту составляет .... руб., по просроченным процентам - .... руб. подлежит взысканию.
Доводы представителя ответчика необходимо соотнести со следующим выписка по счёту, методика расчёта, Условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» являются документами банка, их соответствие оригиналу подтверждена фактическими действиями банка по приобщению документов к исковому заявлению.
Кредитный договор заключён сторонами, как указано выше, в офертно-акцептной форме, что соответствует положениям ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. С Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели Первых Е.В. была ознакомлена и согласна при заполнении анкеты-заявления. В частности указано, что Условия кредитования, вместе с условиями данного продукта, заявление-офертой Первых Е.В. получила на руки, что подтверждено подписью заёмщика. Условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» едины для всех клиентов, имеются в свободном доступе. Ответчиком предоставлены аналогичные Условия кредитования по делу другого заёмщика.
Из содержания ст. 452 ГК РФ не следует, что банк должен доказать факт получения уведомления заёмщиком уведомления о досрочном расторжении договора. Адрес заёмщика в уведомлении соответствует адресу, указанному Первых Е.В. в анкете-заявлении. В уведомлении указаны все необходимые реквизиты банка. На представленной в суд копии уведомления имеется исходящий номер и дата.
Не предъявление истцом требования о расторжении кредитного договора, не препятствует предъявления требования о досрочном взыскании задолженности (основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций), которое было заявлено. Требование о досрочном возврате заёмных средств в связи с нарушением заёмщиком своих обязательств направлено на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательств по кредитному договору, поэтому оно может быть предъявлено в самостоятельном порядке без заявления требования о расторжении кредитного договора. Указание в исковом заявлении иного текста пунктов, не влияет на существо спора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 6.1 Условий кредитования установлено, что при нарушении сроков возврата кредита, начисленных процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты ( при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки).
Поскольку истцом обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, истцом была начислена неустойка: за просрочку уплаты процентов .... руб., за просрочку уплаты кредита в размере .... руб. 62 коп.
Сумма неустойки соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, с учётом размера задолженности и срока невыплат, мер по погашению задолженности до настоящего момента ответчик не предпринимала.
Уплаченная истцом пошлина в размере 3523,88 руб., что подтверждается платёжным поручением, подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» удовлетворить.
Взыскать с Первых Е. В. в пользу ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме .... руб.
Взыскать с Первых Е. В. в пользу ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» .... рублей 88 копейкив счет оплаты расходов по госпошлине.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Азовский районный суд в течении месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.
Судья: А.А. Кулешов
