Решение от 29 августа 2014 года

Дело № 2-4087/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г.о. Самара 29 августа 2014 года
 
    Ленинский районный суд г. Самары в составе судьи Булыгина Р.В., при секретаре Хоменко Е.А., с участием истца Самсонова М.Е., его представителя – Игнатьевой Н.И., представителя ответчиков – Ажгихиной М.А., 3-го лица ООО ТК «Оптима-Волга» - Скворцовой Л.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Самсонова М. Е. к "Коммерческий Волжский социальный банк" (ООО), Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о возложении обязанности внести в реестр обязательств перед вкладчиками и взыскании страхового возмещения по договору банковского вклада,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец обратился с иском к ответчикам, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» заключен договор № банковского вклада «Социальный» в рублях. В этот же день на основании приходного кассового ордера истец внес наличные денежные средства в кассу банка в сумме <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей. Согласно п. 1.3 названного договора банковского вклада банк начисляет проценты на вклад в размере 3.15 % годовых. Начисление процентов производится со дня, следующего за днем внесения соответствующей суммы вклада до дня ее возврата вкладчику включительно, либо ее списания со счета вкладчика по иным основаниям до дня списания включительно. В соответствии с п. 1.4 вышеназванного договора выплата процентов производится в первый день каждого календарного месяца, путем присоединения к сумме вклада начисленных процентов, которые увеличивают сумму вклада, при закрытии вклада за фактическое количество дней текущего месяца. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц в Российской Федерации. На основании Приказа Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ у ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что в соответствии со ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» является страховым случаем. Таким образом, у истца возникло право требовать возмещение по вкладу. ДД.ММ.ГГГГ в пределах установленного законом срока истец обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате возмещения по вкладу. Однако, истцу было отказано в выплате возмещения по вкладу. До настоящего момента выплата страхового возмещения истцу не произведена, ответ на заявление о несогласии с размером возмещения не предоставлен. Сумма вклада на день наступления страхового случая с начисленными процентами по вкладу составляет <данные изъяты> рублей. Однако право истца на получение страхового возмещения было нарушено.
 
    Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец с учетом уточнения просил суд обязать ООО «Волжский социальный банк» передать сведения о вкладе истца в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Также истец просил взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму страхового возмещения по вкладу в размере <данные изъяты> рублей.
 
    В судебном заседании истец и его представитель полностью поддержали исковые требования по основаниям, изложенным в иске.
 
    Представитель ответчиков в судебном заседании возражала против заявленных требований по основаниям, изложенным в отзыве, просила в удовлетворении иска отказать.
 
    Представитель третьего лица ООО «ТК Волга-Оптика» в судебном поддержала заявленные требования, просила иск удовлетворить.
 
    Выслушав явившихся в судебное заседание лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к убеждению о том, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Положениями п. 1, 4 ст. 834 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.
 
    В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Согласно абз. 2 п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса РФ банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
 
    Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" N 177-ФЗ от 23.12.2003 г.
 
    В силу положений ст. ст. 6 - 11 приведенного закона участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности". Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
 
    В соответствии с Указанием ЦБ РФ от 01.04.2004 года №1417-У «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками» пунктами 2.1 и 2.2. банк в отношении которого наступил страховой случай, обязан формировать реестр обязательств на основании учёта обязательств банка перед вкладчиками и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в ГК АСВ. Реестр обязательств формируется на конец операционного дня, которым определён момент наступления страхового случая.
 
    Согласно ч. 4 ст. 12 Федерального закона от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" реестр обязательств является единственным основанием для выплаты ГК АСВ страхового возмещения.
 
    В соответствии с абзацем 1 пункта 1 и пунктом 2 статьи 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
 
    Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» заключен договор № банковского вклада «Социальный» в рублях. В этот же день на основании приходного кассового ордера истец внес наличные денежные средства в кассу банка в сумме <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей. Согласно п. 1.3 названного договора банковского вклада банк начисляет проценты на вклад в размере 3.15 % годовых.
 
    Судом установлено, что ООО «ТК Оптима-Волга» имело в Банке расчетный счет №.ДД.ММ.ГГГГ по счету Истца № Банком была совершена приходная запись о переводе на указанный счет истца <данные изъяты> руб. со счетаООО «ТК Оптима-Волга» в Банке. ДД.ММ.ГГГГ по счету Истца № Банком была оформлена расходная операция по снятию с указанного счета истца денежных средств в размере <данные изъяты> руб.
 
    Из материалов дела также следует, что предписанием Главного управления Банка России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в отношении "Коммерческий Волжский социальный банк" (ООО) с ДД.ММ.ГГГГ введён запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, открытие банковских счетов физических лиц.
 
    Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 02.12.2013 № ОД-961 у "Коммерческий Волжский социальный банк" (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
 
    Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № "Коммерческий Волжский социальный банк" (ООО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего
 
    Размер денежных средств, отраженный на счете истца по вкладу, подпадает под размер страхового возмещения.
 
    Истец обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате страхового возмещения по вкладу, однако в выплате страхового возмещения отказано.
 
    Материалами дела подтверждается, что на момент заключения договора банковского вклада с истцом от ДД.ММ.ГГГГ банк был неплатежеспособен, достаточными денежными средствами для исполнения своих обязательств перед вкладчиками и иными клиентами не располагал, что подтверждается имеющимися в деле копиями письменных обращений клиентов банка и копиями платежных поручений с отметками о помещении их в картотеку (внебалансовый счет по не оплаченным в срок расчетным документам из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации), выпиской по счету о средствах, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств, вышеназванным предписанием Главного управления Банка России по Самарской области и установлено указанным решением арбитражного суда.
 
    В свою очередь, универсальная оборотоспособность является важнейшим качеством денежных средств (ст. 140 ГК РФ). Таким образом, в условиях, когда кредитная организация является фактически неплатёжеспособной, не исполняет обязательства перед своими клиентами, в том числе не исполняет платёжные поручения плательщиков в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счёте, остатки на счетах внутри самой кредитной организации перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах.
 
    При таких обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий. В связи с этим Определением от 25.07.2001 г. № 138-0 Конституционный Суд РФ разъяснил, что отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
 
    Следовательно, при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка реализация прав и обязанностей по договору банковского вклада, в том числе внесение и снятие денежных средств со счета, невозможна, а действия по зачислению денежных средств на счёт истца не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров. Совершение же корреспондирующих расходно-приходных записей по счетам клиентов не означает уплату денежных средств или внесение их во вклад.
 
    В связи с этим реальные операции как по снятию истцом денежных средств со своего счета, так и операции по внесению денежных средств на счета истца и третьих лиц не могли быть совершены в период неплатежеспособности банка.
 
    Согласно ст.134 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также ст.50.36, 50.40 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» требования юридических лиц к банку подлежат удовлетворению в составе третьей очереди за счет имущества, оставшегося после удовлетворения требований предыдущих очередей, в том числе после удовлетворения требований вкладчиков – физических лиц.
 
    Таким образом, требования ООО «ТК Оптима-Волга» при банкротстве банка подлежали бы удовлетворению в порядке, предусмотренном законодательством о банкротстве, в составе третьей (последней) очереди требований кредиторов.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 170 Гражданского кодекса Российской Федерации мнимая сделка, то есть совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия является недействительной (ничтожной) сделкой.
 
    Договор банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ был заключен истцом лишь в целях создания видимости возникновения реально несуществующих прав и обязанностей, и, следовательно, является мнимой сделкой, а также сделкой, нарушающей требования закона.
 
    Поскольку согласно ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения, указанный договор банковского вклада не создал соответствующих правовых последствий, характерных для данного вида договоров, и у истца не возникло прав требования к ответчикам, вытекающих из этого договора.
 
    Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
 
    В соответствии со ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении указанных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.
 
    Действия истца являются злоупотреблением правом, преследующим цель удовлетворения своих требований в предпочтительном порядке перед другими кредиторами банка за счет средств фонда страхования вкладов. Следовательно, такие действия являются незаконными и не влекут возникновения у истца права, подлежащего судебной защите.
 
    При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца по заявленным им основаниям удовлетворению не подлежат.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194—199 ГПК РФ,
 
РЕШИЛ:
 
    В иске Самсонову М. Е. к "Коммерческий Волжский социальный банк" (ООО), Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о возложении обязанности внести в реестр обязательств перед вкладчиками и взыскании страхового возмещения по договору банковского вклада – отказать.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Решение изготовлено в окончательной форме 03.09.2014 г.
 
    Судья Р.В. Булыгин