Решение от 29 августа 2014 года

    Дело №2-1716/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    29 августа 2014 года г.Саранск
 
    Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Светкиной В.Н., при секретаре судебного заседания Подгорновой Е.Н., с участием представителя ответчика – ОАО «Военная страховая компания» Козловой Н.А., действующей на основании доверенности от 15.01.2014г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Терешиной Т.М. к открытому акционерному обществу «Военно-страховая компания» о взыскании денежной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец – Терешина Т.М., обратилась в суд с вышеназванным иском, в обоснование требований указала, что 08.06.2009г. между ней и ОАО «Военно-страховая компания» был заключен договор (личное и имущественное страхование) №09040IРGW0049, предметом которого являлось страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю. Застрахованными лицами по указанному договору являются Терешина Т.М., В. Застрахованным имуществом по договору является недвижимое имущество - квартира, расположенная по адресу: Республика Мордовия, г. Саранск, ул. <...>, д. <...>. корп. <...>. кв. <...>. Страховщик по настоящему договору ОАО «ВСК», страхователь - Терешина Т.М., застрахованный - В., выгодоприобретатель - ОАО «Мордовская ипотечная корпорация».
 
    По вышеуказанному договору страховщик обязался за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести выплату в порядке и на условиях договора в пределах страховой суммы.
 
    Истец указывает, что 28.08.2013г. умер В., что подтверждается свидетельством о смерти 11-ЖК №<...>, выданным 09.09.2013г. По указанному договору страхования смерть В. является страховым случаем. В указанный законом срок Терешина Т.М. обратилась к ответчику за страховой выплатой, но ответчик попросил предоставить акт вскрытия с результатами анализа крови на алкоголь трупа В., хотя отсутствие алкоголя в крови указано в медицинском свидетельстве о смерти, выданной Саранской межрайонной судебной экспертизой.
 
    Истец считает, что её обязательства пред ответчиком выполнены (о чем свидетельствуют квитанции об оплате страховой премии), но согласно договору страхования ответчик не выполняет свои обязательства до настоящего времени. Сумма <...> руб. <...> коп. для неё является значительной, она пережила моральные переживания, нравственные страдания.
 
    Истец просит суд взыскать с ОАО «Военно-страховая компания» и пользу Терешиной Т.М. денежную сумму в размере <...> рублей <...> копеек путем перечисления денежной суммы выгодоприобретателю согласно договору страхования №09040IРGW0049 от 08 июня 2009 года, а именно, в ОАО «Мордовская ипотечная корпорация»; неустойку в размере <...> рублей <...> копеек; компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.; штраф в размере 50% от выплаченных сумм.
 
    В судебное заседание истец – Терешина Т.М., представитель истца – адвокат Куликов С.П., действующий на основании удостоверения №541, ордера №149 от 28.08.2014г., выданного Мордовской республиканской коллегией адвокатов, представитель ОАО «Мордовская ипотечная корпорация» не явились, о времени, месте рассмотрения дела извещены в надлежащем порядке; от представителя третьего лица на стороне истца, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – ОАО «Мордовская ипотечная корпорация» Автайкина Д.В., действующего на основании доверенности №37 от 25.11.2013г., поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    В соответствии со статьей 167 ГПК Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся участников процесса, считая их надлежаще уведомленными о времени и месте рассмотрения дела, не сообщивших суду об уважительных причинах не явки, не просивших дело слушанием отложить.
 
    Представитель открытого акционерного общества «Военно-страховая компания» - Козлова Н.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что платежным поручением №20074 от 19.08.2014г. ОАО «Военно-страховая компания» на счет выгодоприобретателя – ОАО «Мордовская ипотечная корпорация» по договору страхования №09040I РGW0049 от 08.06.2009г. в добровольном порядке перечислила страховую выплату в общей сумме <...> рубля <...> копеек.
 
    Выслушав доводы представителя ответчика – ОАО «Военно-страховая компания», исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Из материалов дела следует, что 08.06.2009г. ОАО «Военно-страховая компания» и Терешина Т.М. заключили договор страхования (личное и имущественное страхование) №09040IРGW0049, согласно которому застрахованными лицами явились Терешина Т.М., В. (п.1.2.1).
 
    Застрахованным имуществом по договору является – недвижимое имущество, расположенное по адресу: Республика Мордовия. г.Саранск, ул.<...>, д.<...> корпус <...> квартира <...>, находящееся в собственности страхователя и переданное в залог (ипотеку) выгодоприобретателю в обеспечение исполнения обязательств по договору займа №224/08-3 от 15.08.2008г. и/или закладной (п.1.3., 1.3.1 договора).
 
    В соответствии с п.1.5 указанного выше договора страхователь назначает по настоящему договору выгодоприобретателем открытое акционерное общество «Мордовская ипотечная корпорация», являющегося кредитором по договору займа (владельцем закладной).
 
    П. 1.6 договора предусматривает, что страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в порядке и на условиях раздела 8 настоящего договора в пределах страховой суммы, установленной в разделе 4 договора. Объектами страхования являются интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица (страхование от несчастного случая и/или по болезни (заболевания)) личное страхование) (п.2.1 договора); с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) (п.2.2 договора).
 
    Страховым случаем по личному страхованию являются: смерть застрахованного лица, наступившего в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и (или) болезни (заболевания… (п.3.1.1 договора).
 
    В соответствии с п. 4.1 договора страховая сумма по каждому объекту страхования на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по договору займа (закладной), увеличенному на 10%, что на момент заключения договора составила <...> рублей <...> копеек. Страховая сумма на каждый период страхования указана в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (приложение 3 к договору).
 
    В п. 4.1.1 договора предусмотрено, что размер индивидуальной страховой суммы по личному страхованию на каждое застрахованное лицо составляет по 50% каждому от общей страховой суммы, установленной в соответствии с п. 4.1 договора.
 
    В п. 4.4.2 договора оговорено, что страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов), составленном согласно периодам, установленным в п. 6.2 договора. При этом очередной страховой взнос в очередной период страхования должен быть уплачен страхователем (выгодоприобретателем) страховщику до даты, указанной в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала очередного периода страхования. Под очередным страховым взносом (очередным периодом страхования) понимается отдельный ежегодный страховой взнос (период страхования) следующий за первым (текущим) страховым взносом (периодом страхования).
 
    В соответствии с п. 6.1.2 указанного договора оплачиваемый период страхования, в соответствии с п.4.2 договора составляет один год. Продолжительность последнего оплачиваемого периода страхования исчисляется от даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования до даты исполнения обязательства страхователя перед выгодоприобретателем по договору займа (закладной).
 
    В силу п. 6.5.2 указанного договора, в случае задержки страхователем либо неуплаты выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной в п. 4.2 договора, страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть настоящий договор либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более 60-ти календарных дней для внесения страхователем (выгодоприобретателем) просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом страхователя и выгодоприобретателя (п.6.5.2 договора).
 
    В соответствии с п.6.5.3 указанного договора при наступлении страхового случая в любой из периодов, указанный в п.п.6.5.2 настоящего пункта, страховщик продолжает нести ответственность и обязан произвести страховую выплату за вычетом суммы просроченного (невнесенного) страхового взноса.
 
    В п.7.2.3 договора страхования указано, что страхователь обязан обеспечить страховщика необходимой информацией и документацией, согласно п.8 договора, относительно наступившего события, а так же осуществления страховщиком права требования к виновной стороне (право суброгации) (л.д.8-23).
 
    Свидетельством о смерти 11-ЖК № <...> подтверждается, что В. умер 28.08.2013 года, что так же подтверждается медицинским свидетельством о смерти <...> № <...> (л.д.7).
 
    Квитанциями на получении страховой премии (вноса) подтверждается, что Терешина Т.М. оплатила страховые взносы по договору страхования №09040IРGW0049 от 08.06.2009г. за период с 2009 по 2012гг. включительно (л.д.26-33).
 
    Согласно справке ОАО «Мордовская ипотечная корпорация» №2674 от 30.06.2014г. остаток основного долга Терешиной Т.М. по договору займа № 224/08-3 составил <...> рублей <...> копеек (л.д.35).
 
    03.06.2014г. Терешина Т.М. обратилась с претензией в адрес ОАО «Военно-страховая компания» (л.д.34).
 
    Из страхового полиса №09040IРGW0049-F004 следует, что Терешиной Т.М. оплачены страховые взносы за период с 19.07.2012г. по 08.06.2013г. (л.д.25).
 
    На основании страхового акта от 15.08.2014г. по договору №09040IРGW0049 в возмещение ущерба жизни В. на счет ОАО «Мордовская ипотечная корпорация» произведена страховая выплата в размере <...> рубля <...> копеек, что так же подтверждается платежным поручением №20074 от 19.08.2014г.
 
    В судебном заседании объективно установлено, что между ОАО «Военно-страховая компания» и Терешиной Т.М. заключен договор страхования (личного и имущественного) по условиям которого страховая сумма по каждому объекту страхования на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности страхователя перед выгодоприобретателем по договору займа, увеличенному на 10%. Страховая сумма на каждый период страхования указана в графике страховой суммы и уплаты страховой премии, что является приложением к договору. Очередной страховой взнос в очередной период страхования должен быть уплачен страхователем до даты, указанной в графике. Сведений о том, что Терешиной Т.М. внесен очередной страховой взнос за период с 09.06.2013г. по 08.06.2014г. в материалах дела не имеется. 28.08.2013г. умер застрахованный В. 29.01.2014г. Терешина Т.М. обратилась к ответчику с заявлением на страховую выплату в связи со смертью созаемщика – В., приложив документы. Согласно п.8.6.1 договора страхования для получения страховой выплаты страхователь или выгодоприобретатель должны предоставить, документы, указанные в договоре, а так же иные документы по требованию страхователя, подтверждающие наступление страхового случая. Такие документы – выписку из истории болезни В. ни Терешина Т.М., ни выгодоприобретатель страхователю в срок не предоставили, он был вынужден сам обратиться (неоднократно) в медицинское учреждение и по четвертому запросу страхователя был предоставлен соответствующий документ. Акт вскрытия трупа В. был предоставлен страхователю в ходе судебного разбирательства по запросу суда. Страхователь не мог принять решение без указанных выше документов для решения вопроса наступления страхового события. Истцом и выгодоприобретателем своевременно не были сообщены реквизиты ОАО «Мордовская ипотечная корпорация» и истцом не предоставлены сведения о размере ссудной задолженности. Вопреки условиям договора страхования (п.8.6.1 договора) указанные документы не представлены истцом страхователю, а были получены ответчиком по его запросам.
 
    В связи с изложенным суд приходит к выводу, что истцом не предоставлено доказательств о нарушении сроков выплат страхового возмещения по вине ответчика.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 927 ГК Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    В силу пункта 1 статьи 929 ГК Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
 
    Согласно пункта 1 статьи 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    В соответствии со статьей 31 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
 
    За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
 
    В силу пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказании услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
 
    Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
 
    Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.
 
    Суд, исследовав в совокупности все доказательства, пришел к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика неустойки не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с требованиями статьи 954 ГК Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
 
    Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.
 
    В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.
 
    Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.
 
    Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.
 
    В силу статья 961 вышеназванного закона страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
 
    Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
 
    Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
 
    Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.
 
    Довод истца о том, что с ответчика следует взыскать неустойку с 17.06.2014г. по 07.07.2014г. суд находит несостоятельным, поскольку суд считает, что сроки выплаты страхового возмещения ответчиком не нарушены.
 
    Согласно п. 8.2.1 договора страхования принятие решения о признании или не признании случая страховым и осуществление страховой выплаты производится в следующем порядке: в течение 15 дней после получения всех документов, необходимых для осуществления страховой выплаты в соответствии с разделом 8 указанного договора. Страховщик составляет и подписывает страховой акт, т.е. принимает решение об осуществлении страховой выплаты или об отказе в ней; в течение 2-х рабочих дней с даты подписания страхового акта страховщик направляет уведомление выгодоприобретателю о признания случая страховым с указанием общего размера страховой выплаты по страховому случаю; в течение 7 рабочих дней с даты получения уведомления выгодоприобретателя согласно п. 8.2.3 договора страховщик производит страховую выплату.
 
    Все необходимые документы были получены ответчиком 15.08.2014г. (реквизиты выгодоприобретателя), а страховая выплата ответчиком была произведена 19.08.2014г., что подтверждается платежным поручением №20074. Суд пришел к выводу, что ответчик свои обязательства перед выгодоприобретателем исполнил в срок и в полном объеме.
 
    Довод истца о том, что он предоставил в срок документы о смерти В., в том числе медицинское свидетельство о смерти, в связи с чем ответчик нарушил сроки выплаты страхового возмещения, суд находит несостоятельным и не нашел подтверждения в суде.
 
    В соответствии с п.8.6 договора страхования для получения страховой выплаты страхователь или выгодоприобретатель должны предоставить страховщику документы:
 
    при наступлении события, предусмотренного п. 3.1.1 договора: заявление об осуществлении страховой выплаты установленного образца, договор страхования (по требованию страховщика), свидетельство о смерти застрахованного (иной документ его заменяющий), документы медицинского учреждения, врача, подтверждающие факт наступления страхового случая, документ, удостоверяющий личность получателя выплаты, а так же иные документы, по требованию страховщика, подтверждающие факт наступления страхового случая.
 
    Требования истца о взыскании с ответчика в его пользу компенсации морального вреда, соответственно штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, суд находит не подлежащим удовлетворению.
 
    Согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    Принимая во внимание, что в суде не установлено нарушение прав истца по оплате страховой выплаты требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.
 
    Отказывая истцу в удовлетворении основного требования, не подлежит удовлетворению и его производное требование о взыскании штрафа в пользу потребителя и истца по делу.
 
    Суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы страховой выплаты в размере <...> рублей <...> копеек обоснованным, однако, ответчик в добровольном порядке до вынесения судебного решения перечислил указанные денежные средства на счет выгодоприобретателя – ОАО «Мордовская ипотечная корпорация», что подтверждается платежным поручением № 20074 от 19.08.2014г.
 
    В соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
 
    Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцами требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194 -199 ГПК Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Терешиной Т.М. о взыскании с открытого акционерного общества «Военно-страховая компания» в пользу Терешиной Т.М.:
 
    денежной суммы в размере <...> рублей <...> копеек путем перечисления денежной суммы выгодоприобретателю согласно договору (личное и имущественное страхование) №09040IРGW0049 от 08 июня 2009 года, а именно, открытого акционерного общества «Мордовская ипотечная корпорация»; неустойки в размере <...> рублей <...> копеек; компенсации морального вреда в размере 10000 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, оставить без удовлетворения.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения через Октябрьский районный суд г.Саранска.
 
    Председательствующий: В.Н.Светкина
 
    Мотивированное решение изготовлено 01 сентября 2014года
 
    Судья В.Н.Светкина