Решение от 29 августа 2014 года

    Дело № 2-859/1/2014 г.
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Жуковский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Шкодовой О.В.,
 
    при секретаре Панышевой Ю.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Жукове в зале суда
 
                                        29 августа 2014 года
 
    гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Калужский» Филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) к Москаленко В. Н. о взыскании кредитной задолженности,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    09.07.2014 года Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице ОО «Калужский» Филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к Москаленко В.Н. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование заявленных требований указано следующее.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Москаленко В.Н. был заключен Кредитный договор № о предоставлении должнику кредита в сумме <данные изъяты> путем присоединения Должника к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения, посредством подписания Согласия на кредит в ВТБ 24. Кредит предоставлялся сроком на 5 лет со взиманием за пользования Кредит 27,5 процентов годовых.
 
    Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. В соответствии с п.1 (абз.6) Правила, Правила и Согласие на кредит, подписанные и заполненные заемщиком являются в совокупности кредитным договором. Существенные условия договора определяются в Согласии на кредит.
 
    Возврат кредита уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18 числа аннуитентными платежами равными <данные изъяты> 69 коп., что отражено в согласии на кредит.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ, п.2.9, 2.11 Правил Должник обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в размере, прудсмотренном Договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу, которые начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день, установленный в Договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности.
 
    Согласно п.2.10 Правил заемщик считается исполнившим свои обязательства в срок и в полном объеме при условии размещения не позднее 19 часов даты очередного платежа на банковском счете или счете банковской карты заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату.
 
    На основании заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ было оформлено присоединение заемщика к условиям добровольного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случае и болезней на срок предоставления кредита. Договор страхования в отношении заемщика был расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.4.3 указанного заявления и длительной просрочкой платежей, задолженность по комиссии за страхование согласно расчету составляет <данные изъяты>
 
    Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ истцом на счет заемщика зачислены денежные средства в сумме <данные изъяты>
 
    Заемщик ненадлежащим образом исполнял кредитные обязательства, допускал просрочки, в связи с чем банк направил заемщику требование о досрочном погашении задолженности.
 
    Согласно ст.330 ГК РФ, п.2.13 Правил в случае просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату кредита, уплаты процентов подлежит взимание неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. Размер неустойки определен в Согласии на кредит в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.
 
    До настоящего времени задолженность должником не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно прилагаемому расчету общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет <данные изъяты> 60 коп., из которых:
 
    <данные изъяты> 58 коп. - задолженность по основному олгу по кредиту,
 
    <данные изъяты> 84 коп. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом,
 
    <данные изъяты> 18 коп. – пени на просроченные плановые платежи,
 
    <данные изъяты> 00 коп. – задолженность по комиссии за коллективное страхование.
 
    В соответствии с п.1 ст.9 ГК РФ истец считает возможным уменьшить сумму начисленных пеней до <данные изъяты>
 
    Просит суд взыскать с Москаленко В.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) кредитную задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> 42 коп., из которых:
 
    <данные изъяты> 58 коп. - задолженность по основному олгу по кредиту,
 
    <данные изъяты> 84 коп. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом,
 
    <данные изъяты> 00 коп. – пени на просроченные плановые платежи,
 
    <данные изъяты> 00 коп. – задолженность по комиссии за коллективное страхование.
 
    Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Москаленко В.Н. был заключен Договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», Тарифов ВТБ 24 (ЗАО) по обслуживанию банковских карт, а также подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты. Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которым согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. Факт получения банковской карты подтверждается распиской о получении. В соответствии с п. 1.9 Правил, Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и расписка в получении карты является в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком.
 
    Согласно п. 7.1.3. Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в сумме не более доступного кредитного лимита, согласованного в расписке в получении Карты. Согласно п.9 стр.3 Анкеты-Заявления и расписке заемщика ответчику был установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты>.
 
        Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.11 Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по кредиту/овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 19 % годовых.
 
    Исходя из п.п. 5.1-5.7 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств в погашение задолженности со счета банковской карты в безакцептном порядке, при этом заемщик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10 % суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом.
 
    Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.
 
    Исходя из п.5.5 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченный задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами в размере 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.
 
    Ответчик снял почти все денежные средства с кредитного лимита карты и в дальнейшем внес один платеж <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ год. В связи с систематическим нарушением порядка погашения задолженности банк ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику уведомление о досрочном погашении кредитной задолженности.
 
    По состоянию на 13ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности заемщика по договору об использовании банковской карты составляет <данные изъяты> 78 коп., из которых:
 
    <данные изъяты> – задолженность по основному долгу,
 
    <данные изъяты> 21 коп. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом,
 
    <данные изъяты> 53 коп. – пени на просроченные платежи,
 
    <данные изъяты> 04 коп. – перелимит (превышение допустимого кредитного лимита в результате операции клиента по снятию денежных средств, по правовому значению – основной долг).
 
    В соответствии с п.1 ст.9 ГК РФ истец считает возможным уменьшить сумму начисленных пеней до <данные изъяты>
 
    Просит суд взыскать с Москаленко В.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) кредитную задолженность по договору на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> 25 коп., из которых:
 
    <данные изъяты> – задолженность по основному долгу,
 
    <данные изъяты> 21 коп. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом,
 
    <данные изъяты> 00 коп. – пени на просроченные платежи,
 
    <данные изъяты> 04 коп. – перелимит.
 
    Ответчик Москаленко В.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен по последнему известному суду месту жительства.
 
    В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным вынести по делу заочное решение.
 
        Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В судебном заседании установлено следующее.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Москаленко В.Н. был заключен Кредитный договор № о предоставлении должнику кредита в сумме <данные изъяты> путем присоединения Должника к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения, посредством подписания Согласия на кредит в ВТБ 24. Кредит предоставлялся сроком на 5 лет со взиманием за пользования Кредит 27,5 процентов годовых.
 
    ДД.ММ.ГГГГ было оформлено присоединение заемщика к условиям добровольного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случае и болезней на срок предоставления кредита. Договор страхования в отношении заемщика был расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.4.3 указанного заявления и длительной просрочкой платежей, задолженность по комиссии за страхование согласно расчету составляет <данные изъяты>
 
    Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ истцом на счет заемщика зачислены денежные средства в сумме <данные изъяты>
 
    Заемщик ненадлежащим образом кредитные обязательства не исполнил.
 
    Согласно ст.330 ГК РФ, п.2.13 Правил в случае просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату кредита, уплаты процентов подлежит взимание неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. Размер неустойки определен в Согласии на кредит в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.
 
    До настоящего времени задолженность должником не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно прилагаемому расчету общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет <данные изъяты> 60 коп.
 
    Истец уменьшил сумму начисленных пеней до <данные изъяты>
 
    Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Москаленко В.Н. был заключен Договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», Тарифов ВТБ 24 (ЗАО) по обслуживанию банковских карт, а также подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты. Согласно п.9 стр.3 Анкеты-Заявления и расписке заемщика ответчику был установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты>.
 
        Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.11 Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по кредиту/овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 19 % годовых.
 
    Исходя из п.п. 5.1-5.7 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств в погашение задолженности со счета банковской карты в безакцептном порядке, при этом заемщик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10 % суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом.
 
    Исходя из п.5.5 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченный задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами в размере 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.
 
    Ответчик обязанности по договору не исполняет.
 
    По состоянию на 13ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности заемщика по договору об использовании банковской карты составляет <данные изъяты> 78 коп
 
    Истец уменьшил сумму начисленных пеней до <данные изъяты>
 
    В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
 
    В силу ст.ст. 809, 810, 811 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 330 ГПК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
 
    Таким образом, основываясь на ст.ст. 330, 819 ГК РФ ответчик обязан вернуть истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.
 
        В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.
 
    Согласно положениям п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    В силу ст.811 п. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
 
    На основании изложенного, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> 82 коп.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
        Взыскать с Москаленко В. Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) кредитную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> 42 коп., из которых:
 
    <данные изъяты> 58 коп. - задолженность по основному олгу по кредиту,
 
    <данные изъяты> 84 коп. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом,
 
    <данные изъяты> 00 коп. – пени на просроченные плановые платежи,
 
    <данные изъяты> 00 коп. – задолженность по комиссии за коллективное страхование.
 
        Взыскать с Москаленко В. Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) по договору на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> 25 коп., из которых:
 
    <данные изъяты> – задолженность по основному долгу,
 
    <данные изъяты> 21 коп. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом,
 
    <данные изъяты> 00 коп. – пени на просроченные платежи,
 
    <данные изъяты> 04 коп. – перелимит.
 
    Взыскать с Москаленко В. Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 82 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Жуковский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявлений об отмене заочного решения. Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявления об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
Судья                            О.В.Шкодова
 
Копия верна. Судья                            О.В.Шкодова