Решение от 29 апреля 2013 года

    Дело №
 
    Поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ
 
    Отметка об исполнении решения____________________________________________________________
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    29 апреля 2013 года                                                                                   с.Усть-Тарка
 
            Татарский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Агеевой Н.В., единолично,
 
    С участием представителя истца по доверенности
 
    Ответчика Сороквашина А.А.,
 
    При секретаре Цепелевой Е.А.,
 
    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Альфа Банк» расположенного по адресу: <адрес> к ответчику Сороквашину Александру Александровичу, зарегистрированному по адресу: НСО, <адрес>, проживающему в <адрес>, суд,
 
Установил:
 
    ДД.ММ.ГГГГ истец ОАО «Альфа Банк» расположенного по адресу: <адрес> районный суд НСО с исковым заявлением к ответчику Сороквашину Александру Александровичу, о взыскании денежных средств.
 
    В обосновании своих исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа Банк» и Сороквашиным А.А. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.432, 435, 438 ГК РФ.
 
    Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 46000 рублей.
 
    В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «общих условиях предоставления персонального кредита» от ДД.ММ.ГГГГ №, а так же в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 46000 рублей, проценты за пользованием кредитом – 22,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 5710 рублей.
 
    Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.
 
    В настоящее время Сороквашин А.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщика своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
 
    Согласно Расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности Сороквашина А.А. перед ОАО «Альфа Банк» составляет 60344 рубля 43 копейки, а именно: просроченный основной долг в сумме 39028 рублей 56 копеек, начисленные проценты в сумме 2616 рублей 89 копеек, комиссия за обслуживание счета в сумме 5486 рублей 06 копеек, штрафы и неустойки в сумме 13212 рублей 92 копейки.
 
    Просят суд взыскать с Сороквашина А.А. в пользу ОАО "Альфа Банк" задолженность по Соглашению о кредитовании №М0QDD120S12061500196 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60344 рублей 43 копейки, в том числе: основной долг в сумме 39028 рублей 56 копеек, проценты в сумме 2616 рублей 89 копеек, начисленные неустойки в сумме 13212 рублей 92 копейки, комиссия за обслуживание счета в сумме 5486 рублей 06 копеек, несанкционированный перерасход в сумме 0 рублей 00 копеек. Взыскать расходы по уплате гос.пошлины в сумме 2010 рублей 33 копейки.
 
    В судебное заседание представитель истца по доверенности не явился, представил письменное ходатайство, в котором просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить, не возражает против вынесения решения в порядке заочного производства.
 
    В судебное заседание ответчик Сороквашин А.А. исковые требования признал частично и пояснил, что он действительно заключил кредитный договор, согласно которого получил денежные средства в сумме 46000 рублей, в связи с финансовыми трудностями с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность он выплачивал, ДД.ММ.ГГГГ выплатил 4000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ выплатил 4000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ выплатил 4000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ выплатил 4000 рублей, всего оплатил 16000 рублей, просит уменьшить размер исковых требований на сумму 8000 рублей, так как расчет иска подготовлен на ДД.ММ.ГГГГ, после данной даты он оплачивал кредит, и выплатил 8000 рублей, также просит не взыскивать с него комиссию за обслуживание банковского счета в сумме 5486,06 рублей.
 
    Гос.пошлину просит рассчитать согласно оставшейся суммы иска.
 
    Исследовав письменные материалы дела: исковое заявление, заявление о выдаче судебных актов, ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выписки по счету от ДД.ММ.ГГГГ, расчет по кредиту, анкета-заявление на получение персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ, копию паспорта Сороквашина А.А., условия предоставления персонального кредита, Устав ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, доверенность на имя ФИО4, платёжное поручение по оплате государственной пошлины от ДД.ММ.ГГГГ, квитанции об оплате задолженности Сороквашиным А.А. в ОАО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ – 4000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4000 рублей, 20.093.13 года – 4000 рублей и другие материалы, всесторонне, полно и объективно дав им оценку, признав их достоверными, допустимыми и достаточными, суд считает, что исковые требования истца являются законными и обоснованными в следующей части: Так ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа Банк» и Сороквашиным А.А. было заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному соглашению был присвоен №М0QDD120S12061500196. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435, 438 ГК РФ.
 
    Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 46000 рублей, что не оспаривает ответчик в судебном заседании.
 
    В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «общих условиях предоставления персонального кредита» от ДД.ММ.ГГГГ №, а так же в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 46000 рублей, проценты за пользованием кредитом – 22,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 5710 рублей из которой комиссия за обслуживание банковского счета составляет 2,990% от суммы кредита ежемесячно (л.д.12).
 
    Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.
 
    В судебном заседании было установлено, что действительно в период с июня 2012 года ДД.ММ.ГГГГ ответчик Сороквашин А.А. принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. За период с 26.12 года по ДД.ММ.ГГГГ оплачивал ежемесячные платежи в размере 4000 рублей, всего оплатил по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 16000 рублей.
 
    Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
 
    Согласно Расчета задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности Сороквашина А.А. перед ОАО «Альфа Банк» составляет 60344 рубля 43 копейки, а именно: просроченный основной долг в сумме 39028 рублей 56 копеек, начисленные проценты в сумме 2616 рублей 89 копеек, комиссия за обслуживание счета в сумме 5486 рублей 06 копеек, штрафы и неустойки в сумме 13212 рублей 92 копейки.
 
    В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
 
    Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
 
    При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства.
 
    Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Таким образом, взимание банком комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счета с граждан неправомерно.
 
    Таким образом, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в в следующем размере: просроченный основной долг в сумме 39028 рублей 56 копеек, начисленные проценты в сумме 2616 рублей 89 копеек, штрафы и неустойки в сумме 13212 рублей 92 копейки, за минусом 8000 рублей, оплаченных ответчиков истцу в счет погашения задолженности, согласно предоставленных квитанций, итого к взысканию подлежит 46858 рублей 37 копеек, и соответственно гос.пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 1605 рублей 75 копеек.
 
    Комиссия за обслуживание счета в размере 5486 рублей 06 копеек взысканию с ответчика не подлежит по обстоятельствам, изложенным выше.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона.
 
    Согласно ст.ст.307, 309 ГК РФ обязательства, возникающие из договоров должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с компенсацией за пользование займом со дня образования задолженности по день исполнения обязательств по возврату суммы займа.
 
    Если обязательство предусматривает день или период его исполнения, следовательно оно и должно быть исполнено в установленный день (период) для этого (ст.314 ГК РФ).
 
            В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной госпошлины пропорционально удовлетворенного иска.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.307, 309, 811, 819 ГК РФ, а также ст.ст.50, 98, 194-199 ГПК РФ, суд,
 
    РЕШИЛ:
 
    Исковые требования удовлетворить частично.
 
    Взыскать с ответчика Сороквашина Александра Александровича, зарегистрированного по адресу: НСО, <адрес>, проживающего в <адрес>, в интересах ОАО «Альфа-Банк», юридический адрес <адрес> <адрес>, почтовый <адрес>, <адрес>, сумму задолженности в размере 46858 рублей 37 копеек (сорок шесть тысяч восемьсот пятьдесят восемь рублей 37 копеек), а также оплаченную государственную пошлину в сумме 1605 рублей 75 копеек, всего взыскать 48464 рубля 12 копеек (сорок восемь тысяч четыреста шестьдесят четыре рубля 12 копеек).
 
            Решение может быть обжаловано в месячный срок в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда с подачей жалобы через Татарский районный суд <адрес>.
 
        Председательствующий              подпись    Н.В. Агеева