Решение от 28 января 2014 года

    Дело № 2-43/2014 год
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Новохоперск                                                                                                              28 января 2014 года
 
    Новохоперский районный суд Воронежской области в составе:
 
    председательствующего судьи             Петрушенко А.И.
 
    при секретаре                                          Светловой С.Н.
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ХНА о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
        Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к ХНА о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ХНА ДД.ММ.ГГГГ заключен договор банковского счета (с возможностью его кредитования) №. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.
 
        В соответствии с указанным договором банк: открыл ХНА счет № в рублях для отражения операций по счету, в том числе с использованием карт (п. 2.1 Договора банковского счета); осуществил эмиссию банковской карты № для осуществления операций со средствами на счете (п. 2.2. Договора банковского счета); предоставил ХНА денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере <данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп. (п.п. 2.3., 7.4, Договора банковского счета).
 
          В свою очередь, ХНА согласно договору банковского счета приняла на себя обязательства: ежемесячно не позднее ДД.ММ.ГГГГ числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> процентов годовых (п. п. 3.16, 7.6 Договора банковского счета); при нарушении срока возврата кредита уплачивать Банку пени из расчета <данные изъяты> процентов годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п. 3.22, 7.12 Договора); при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать Банку пени из расчета <данные изъяты> процентов годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п. 3.23, 7.13 Договора).
 
         Кроме того, договором банковского счета предусмотрен льготный период длительностью до <данные изъяты> дня. Днем исполнения условия льготного периода является <данные изъяты> число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных средств в размере равном (но не менее) полученным денежным средствам заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами (п.п. 3.14, 7,9, 7.11 договора банковского счета).
 
         Как следует из выписки по счету, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ХНА получила наличные денежные средства и совершила покупки с использованием банковской карты в размере <данные изъяты>
 
         Соответственно, днем исполнения условия льготного периода является ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Однако, в связи с не внесением денежных средств в пределах льготного периода, на сумму выданного кредита производится начисление процентов из расчета <данные изъяты> процентов годовых с даты, следующей за датой возникновения задолженности по основному долгу (п. 3.15 договора банковского счета).
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
         В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
          Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) ГК РФ, в соотношении со статьей 819 (пункт 2) предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.
 
         Кроме того, поскольку заемщик допустил нарушение обязательств в части возврата основного долга и процентов за пользование кредитом, заемщику в рамках действующего кредитного соглашения за каждый факт нарушения обязательств начисляется штраф в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (период, в течение которого клиент неоднократно допускал нарушение обязательства) ему начислен штраф в размере <данные изъяты> коп.
 
          Таким образом, основанием для начисления штрафа является сам факт допуска нарушения обязательства, предусмотренного кредитным соглашением.
 
           В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.       Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законом или добровольно принятым обязательством.
 
           Кредитным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ стороны согласовали начисление штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. за каждый факт возникновения просроченной задолженности. Согласие на взимание указанных штрафов заемщик выразил, подписав договор банковского счета (с возможностью его кредитования), предусматривающий указанные условия кредитования.
 
           Поскольку должником сумма основного долга и процентов не были возвращены в срок, установленный договором банковского счета (с возможностью его кредитования) <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, ХНА в порядке п.п. 3.18, 3.19, 7.12, 7.13 данного договора начислены пени. При этом начисление пеней является мерой гражданско-правовой ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств и носит компенсационный характер по отношению к возможным убыткам кредитора (направлено на восстановление нарушенных прав), а не карательный (штрафной) характер.
 
          Таким образом, принимая во внимание указанные положения ГК РФ и условия договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ХНА числится задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе:
 
    - <данные изъяты> - сумма основного долга;
 
    - <данные изъяты>. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
 
    -<данные изъяты>. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
 
    -<данные изъяты> - штраф за возникновение просроченной задолженности период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
 
         В соответствии со ст. 28 Гражданского процессуального кодекса РФ иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика.
 
          Представитель истца - открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
        Ответчик ХНА в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила суд рассмотреть дело в её отсутствие, суд в соответствии с ч. 4, ч.5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
 
    Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства по делу, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
 
    Истец открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития», ОГРН <данные изъяты> присвоен ДД.ММ.ГГГГ Управлением Министерства Российской Федерации по налогам и сборам по <адрес>, ИНН <данные изъяты>.
 
         Согласно паспорта, выданного ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, код подразделения <данные изъяты>, ответчик ХНА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, зарегистрирована по месту жительства: <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ.
 
          В соответствии со ст. 819 ГК РФ ДД.ММ.ГГГГ между ХНА и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен договор банковского счета (с возможностью его кредитования) №.
 
         Во исполнение указанного договора ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» открыл ХНА счет № в рублях для отражения операций по счету, в том числе с использованием карт (п. 2.1 Договора банковского счета); осуществил эмиссию банковской карты № для осуществления операций со средствами на счете (п. 2.2. Договора банковского счета); предоставил ХНА денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере <данные изъяты> коп. (п.п. 2.3., 7.4, Договора банковского счета), а ХНА приняла на себя обязательства, установленные договором.
 
         Факт перечисления денежных средств на банковскую карту подтверждается выпиской по счету № ХНА
 
          С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик ХНА получила наличные денежные средства и совершила покупки с использованием банковской карты в размер <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету.
 
         Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. ХНА самостоятельно, свободно заключила указанный договор банковского счета ( с возможность его кредитования), обязалась исполнять все условия договора и в случае неисполнения обязанности по договору нести установленную ответственность.
 
         В соответствии с договором банковского счета ( с возможностью его кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ и заявлением ХНА в ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, срок кредитования <данные изъяты> месяцев, процентная ставка <данные изъяты> годовых, днем платежа установлено ежемесячно <данные изъяты> число, максимальный льготный период до <данные изъяты> дня, днем исполнения условий льготного периода установлено ежемесячно <данные изъяты> число, пени за просроченные проценты в размере <данные изъяты> годовых, комиссия за предоставление лимита в размере <данные изъяты> рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> рублей.
 
         В материалах дела имеется расчет задолженности ХНА по договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что:
 
    - <данные изъяты>. - сумма основного долга;
 
    - <данные изъяты> - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
 
    -<данные изъяты>. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
 
    -<данные изъяты>. - штраф за возникновение просроченной задолженности период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
 
         Общая сумма задолженности перед ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» у ХНА по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>
 
        В выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ отражено движение денежных средств по указанному счету, и подтверждается факт того, что ответчик ХНА воспользовалась кредитной картой, предоставленной ОАО «Уральский банк реконструкции и развития».
 
          Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> за подачу искового заявления о взыскании задолженности с ХНА по договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
            Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
            Отношения сторон основаны на кредитном договоре в соответствии со ст.819 ГК РФ, из которой следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила ч.2 ст.811 ГК РФ, устанавливающей, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
         Расчет задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что задолженность составляет <данные изъяты>., и сумму данной задолженности суд считает правильной, поскольку расчет произведен в соответствии с положениями указанного кредитного договора и требованиями закона, и суд признаёт указанную сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ достоверным доказательством по данному гражданскому делу.
 
    Согласно ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
        Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
         В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
         Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
         Приведенные доказательства свидетельствуют суду о том, что представив денежные средства в сумме <данные изъяты> по договору банковского счета ( с возможностью его кредитования) № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» свои обязательства перед ХНА надлежаще выполнил, а заемщик ХНА нарушила условия кредитования, в результате чего согласно расчета задолженности ХНА общая сумма задолженности перед ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» у ХНА по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в том числе: основной долг - <данные изъяты>., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> штраф за возникновение просроченной задолженности период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>
 
           В материалах дела отсутствуют доказательства возврата ответчиком истцу суммы задолженности по кредитному договору, поэтому исковые требования истца, подтверждающиеся материалами делами и расчетами подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    (см. текст в предыдущей редакции)
 
    (см. текст в предыдущей редакции)
 
    (см. текст в предыдущей редакции)
 
    Суд, исследовав и оценив доказательства пол делу, приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению, поскольку обоснованны и не противоречат закону,    в связи с чем следует взыскать с ХНА в пользу открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по договору банковского счета ( с возможностью его кредитования) № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.
 
        С ответчика ХНА на основании ст. 98 ч. 1 ГПК РФ следует взыскать в пользу открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
 
           На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 309, 310, 421, 450, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 56, 67, 68, 98, 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
             Взыскать с ХНА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по месту жительства: <адрес> пользу Открытого акционерного общества «Урасльский банк реконструкции и развития» сумму задолженность по договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>
 
              Взыскать с ХНА в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
 
        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда с подачей апелляционной жалобы через Новохоперский районный суд.
 
               Судья                                                                                А.И. Петрушенко