Дата принятия: 28 мая 2014г.
Дело № 2-904-2014
Решение
Именем Российской Федерации
28 мая 2014г. г. Глазов
Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе
председательствующего судьи Ивановой Т. В.
при секретаре Ившиной О. А.
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Открытого акционерного общества «Альфа –Банк» к ответчику Выгодчиковой А.И. о взыскании денежных средств,
установил:
ОАО «Альфа – Банк» обратилось в суд с иском о взыскании денежных средств. В обоснование иска указали на следующее.
ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами заключено соглашение № о кредитовании на получение нецелевого кредита.
В соответствии п.2 ст. 432, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ, стороны заключили соглашение о нецелевом кредите посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в Общих условиях по нецелевому кредиту и в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) банка является подписание клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о нецелевом кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования.
Акцептом банка предложения клиента об открытии текущего потребительского счета является открытие банком клиенту текущего счета.
Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <сумма>
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «Альфа –банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредита составила <сумма>, проценты за пользование кредитом <%> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере <сумма>
Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.
Ответчик взятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи в счет погашения кредита, проценты за пользование кредитом не уплачивает.
Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения ответчиком графика погашения кредита при уплате основного долга и процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются пени.
Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями соглашения.
По расчетам истца, задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <сумма>
Истец просит взыскать с ответчика основной долг <сумма>., начисленные проценты за пользование займом <сумма>., неустойку <сумма>., взыскать расходы по оплате госпошлины <сумма>
В судебное заседание представитель истца не явился, подали заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.
Суд изучил материалы дела и приходит к следующему выводу. Согласно анкете – заявлению на получение нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «Альфа – Банк» от ДД.ММ.ГГГГ., ответчик обращается к истцу об открытии на ее имя текущего потребительского счета в валюте РФ для проведения операций, предусмотренных Общими условиями предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «Альфа –Банк», заключить с ответчиком соглашение о нецелевом кредите, в рамках которого предоставить кредит в соответствии с общими условиями по нецелевому кредиту на индивидуальных условиях, согласованных ответчиков в указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита «Кредиты быстро». Ответчик с Общими условиями по нецелевому кредиту и тарифами истца ознакомлен и с ними согласен. Желаемая сумма кредита <сумма>, желаемый срок кредита <данные изъяты> месяца.
Согласно уведомлению истца об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита «Кредиты быстро» № от ДД.ММ.ГГГГ., истец уведомляет ответчика об открытии текущего потребительского счета, перечислении на счет ответчика <сумма>, срок кредита <данные изъяты> месяца, процентная ставка <%> годовых, размер ежемесячных платежей в счет погашения кредита <сумма>, погашение осуществляется в соответствии с графиком., ответчик с условиями, указанными в уведомлении согласилась, что подтверждается ее подписью.
Согласно выписке по счету ответчика, ответчик воспользовалась кредитом.
Таким образом, в соответствии ст. 434,438, 819 ГК РФ, между сторонами возникли гражданские правоотношения, вытекающие из кредитного договора.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно выписке по счету ответчика, ответчик договорные обязательства по возврату основного долга, процентов за пользование займом нарушала.
Так, ответчица в счет погашения долга ДД.ММ.ГГГГ. выплачивает истцу <сумма>, из указанной суммы истец погашает основной долг на <сумма>. и проценты <сумма>
ДД.ММ.ГГГГ. ответчица вносит в погашение долга <сумма> ответчик из этой суммы погашает штраф за возникновение просрочки <сумма>., штраф по просроченным процентам <сумма>., погашение штрафа по просроченному основному долгу <сумма>., погашение процентов <сумма>., погашение основного долга <сумма>.
ДД.ММ.ГГГГ. ответчица в погашение долга вносит <сумма>, из этой суммы истец погашает проценты <сумма> основной долг <сумма>
ДД.ММ.ГГГГ. ответчица в счет погашения долга вносит <сумма>. Истец из этой суммы погашает штраф за возникновение просрочки <сумма>., штраф по просроченным процентам <сумма>., штраф по просроченному основному долгу – <сумма>., погашение процентов <сумма>
ДД.ММ.ГГГГ. ответчица в счет погашения долга вносит <сумма>., из них истец погашает штраф за возникновении просрочки <сумма>., штраф по просроченным процентам <сумма>., штраф по просроченному основному долгу <сумма>., погашение процентов <сумма>., <сумма>., погашение основного долга <сумма>.
Согласно представленному расчету, истец ( структура платежа и очередность списания), из платежей истца списывает сначала штраф за возникновение просроченной задолженности, штраф по просроченным процентам, штраф по просроченному основному долгу, просроченные проценты, просроченный основной долг, начисление процентов за пользование кредитом, основной долг.
Таким образом, структура платежа и очередность списания противоречат требованиям ст. 319 ГК РФ, согласно которой установлена очередность погашения требований по денежному обязательству, так, сумма производного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Согласно п. 4.9 Соглашения о нецелевом кредите при наличии остатка денежных средств после погашения очередного платежа, штрафов и пеней остаток денежных средств списывается Банком в счет погашения последующих ежемесячных платежей, но не ранее дат, предусмотренных Графиком погашения, а также в счет уплаты комиссий, предусмотренных Тарифами. Согласно п. 6.2, 6.3 Соглашения, Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, за нарушение срока возврата основного долга, процентов, Клиент уплачивает Банку пени в размере <%> также за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу, Клиент уплачивает Банку штраф в размере <сумма>. Неустойки, уплачиваются Клиентом одновременно с погашением просроченной задолженности.
Следовательно, суд производит расчет погашения долга ответчиком:
По графику ДД.ММ.ГГГГ ответчик должен погасить долг по кредиту <сумма>., проценты <сумма>
ДД.ММ.ГГГГ. ответчик внес оплату сумму <сумма>. Из внесенной суммы в соответствии со ст. 319 ГК РФ сначала погашены проценты <сумма>., затем долг по кредиту <сумма>. Сумма долга погашена полностью <расчет суммы>
По графику ДД.ММ.ГГГГ. ответчик должен был заплатить проценты <сумма>. и кредит <сумма>
По графику ДД.ММ.ГГГГ. ответчик должен уплатить кредит <сумма>., проценты <сумма>
Задолженность составила по процентам <сумма>., по основному долгу <сумма>
ДД.ММ.ГГГГ. ответчик заплатил <сумма>. Начислены штраф на сумму <сумма> : штраф за возникновение просрочки <сумма>., штраф по просроченным процентам <сумма>., штраф по просроченному основному долгу <сумма>
С учетом требований ст. 319 ГК РФ, из внесенной суммы погашены сначала проценты, затем основной долг, остаток суммы составил <расчет суммы>. Остаток суммы следует внести на погашение штрафов, (неустойки), <расчет суммы> остаток суммы переходит в счет погашения процентов по следующему графику.
По графику на ДД.ММ.ГГГГ ответчик должен заплатить проценты <сумма>, сумму основного долга <сумма>
Задолженность составила по процентам <расчет суммы> по основному долгу <сумма>
ДД.ММ.ГГГГ ответчик внес платёж <сумма>. Остаток суммы составил после погашения процентов и долга <расчет суммы>, указанная сумма должна быть внесена в счет погашения процентов по следующему графику.
По графику ДД.ММ.ГГГГ ответчик должен был заплатить проценты <сумма>., основной долг <сумма>
По графику ДД.ММ.ГГГГ. ответчик должен заплатить проценты <сумма> основной долг <сумма>
Задолженность составила по процентам <расчет суммы> по основному долгу <сумма>
ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком внесен платеж <сумма>. За просрочку платежа штраф составил <сумма>.: штраф за возникновение просрочки <сумма>., штраф по просроченному основному долгу <сумма>., штраф по просроченным процентам составил в сумме <сумма>. из расчета : <расчет суммы>
Внесенной суммой <сумма> суд погашает задолженность по процентам, <расчет суммы>
По графику 27.09.2013г. ответчик должен заплатить проценты <сумма>., основной долг по кредиту <сумма>
Задолженность составила по процентам <расчет суммы> по основному долгу <расчет суммы> по штрафам <сумма>
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесена сумма <сумма> За просрочку платежа начислен штраф на сумму <сумма>: штраф за возникновение просрочки <сумма>., штраф по просроченным процентам <сумма>., штраф по просроченному основному долгу <сумма>
Внесенной суммой следует погасить сначала долг по процентам, затем долг по кредиту, остаток суммы погасить штраф. Следовательно, погасив проценты, штраф, остаток суммы составил <расчет суммы> Из данной суммы надлежит погасить штраф, <расчет суммы>. Остаток задолженности по штрафу составил <сумма>
Таким образом, ответчиком внесены денежные суммы в счет погашения задолженности по кредиту в сумме <сумма>., из них:
на погашение процентов <расчет суммы>
на погашение основного долга <расчет суммы>
на погашения неустойки (штрафа) в сумме <расчет суммы>
Следовательно, задолженность Выгодчиковой А.И. перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <сумма>, из них сумма основного долга – <расчет суммы> просроченные проценты – <расчет суммы>); неустойка, штраф – <сумма>
Доказательств, подтверждающих, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика по кредитному договору составляет другую сумму, ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представила.
С учетом того, что иск заявлен на общую сумму <сумма>, судом произведен перерасчет, общая сумма с учетом перерасчета согласно ст. 319 ГК РФ составляет также <сумма>, следовательно суд исковые требования ОАО «Альфа-Банка» удовлетворяет.
В соответствии со ст. 98 ГПК в пользу ОАО «Альфа-Банк» с ответчика следует взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме <сумма>
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
иск Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.
Взыскать с Выгодчиковой А.И. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <сумма>., в том числе основной долг в сумме <сумма>, проценты- <сумма>, начисленные неустойки (штраф) в сумме <сумма>., комиссия за обслуживание счета- <сумма> а также расходы по оплате госпошлины в сумме <сумма>.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Глазовский районный суд УР.
Судья Иванова Т. В.
Мотивированное решение составлено 02.06.2014г.
