Решение от 28 мая 2014 года

Дело № 2-284/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
28 мая 2014 года                                                                         село Толбазы
 
    Аургазинский районный суд Республики Башкортостан в составе:
 
    председательствующего судьи Набиевой А.З., при секретаре Амирхановой М.Т.,
 
    представителя ответчика Гибадуллиной Л.Р. - Половинкина А.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Гибадуллиной ФИО5 о взыскании кредитной задолженности,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (по тексту истец, банк ОАО «УРАЛСИБ») предъявило иск к Гибадуллиной Л.Р. (далее по тексту - заемщик, ответчик), которым просит взыскать с Гибадуллиной Л.Р. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в т.ч. по сумме выданных кредитных средств <данные изъяты> руб., по сумме начисленных процентов <данные изъяты> руб., по сумме начисленных пени <данные изъяты> руб., а также расходы банка по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, подписано уведомление № об индивидуальных условиях, кредитования на предоставление - продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее - Уведомление об индивидуальных условиях кредитования).
 
    Отношения между банком и заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» утвержденными Приказом от ДД.ММ.ГГГГ № 1339-:01 действующими на момент подписания Уведомления (далее - Правила), Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися; - Приложением № 1 к Правилам (далее - Условия), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами, международных платежных систем «Visа Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Условиям (далее - Дополнительные Условия).
 
    Согласно Уведомлению, об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был, установлен в размере <данные изъяты> руб. В последствии лимит кредитования был увеличен до <данные изъяты> рублей.
 
    В соответствии с п.10.3.4 Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ». банк вправе устанавливать. и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем Порядке ограничения (лимиты) на совершение операций использованием Карт и/или реквизитов Карт, эмитируемых- Банком. Информация о решении Банка об установлении и/или изменении указанных ограничений (лимитов) помещается для всеобщего ознакомления в Офисе Банка, и размещается на сайте Банка-В сети Интернет по адресу: www.bankuralsib.ru.
 
    За пользование, предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере <данные изъяты> процент годовых.
 
    Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий, для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями.
 
    Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью- в Уведомлении (расписками в получении кредитной карты и ПИН - конверта).
 
    В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование. Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных
 
    денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.
 
    Согласно разделу 1 условий, льготный период кредитования (GP) - установленный. Банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности да ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п.2,3.8.1 и п.п.3.17.1 «Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БAHК УРАЛСИБ» (Приложения №3 к Условиям). Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.
 
    Согласно пункту 2.1.7. дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.
 
    Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика.
 
    Согласно пункту 3.2.2.1 дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на: счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее <данные изъяты> % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования основного долга) учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.
 
    Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.
 
    В соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. дополнительных условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере <данные изъяты>% процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
 
    Согласно п. 12.4, 12.5. условий, банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту (владельцу картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, банком ДД.ММ.ГГГГ г. в адрес заемщика было направлено заключительное требование о необходимости погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако заемщиком данное требование исполнено не было.
 
    Задолженность Гибадуллиной Л.Р. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в т.ч. по сумме выданных кредитных средств <данные изъяты> руб., по сумме начисленных процентов <данные изъяты> руб., по сумме начисленных пени <данные изъяты> руб.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, просил данное дело рассмотреть без его участия.
 
    Представитель ответчика Гибадуллиной Л.Р. - адвокат Половинкин А.И., назначенный на основании определения суда от 28 мая 2014 года в порядке ст. 50 ГПК РФ, исковые требования считает необоснованными.
 
    Ответчик Гибадуллина Л.Р. в судебное заседание не явилась, будучи извещенной о дне, месте и времени судебного заседания путем направления судебной повестки, направленной заказным письмом с уведомлением. Неоднократно направленные по указанному адресу судебные повестки не были вручены ответчику Гибадуллиной Л.Р. по причине «истек срок хранения». Сведений или каких-либо документов, свидетельствующих об уважительности причин неявки, в суд не представил. О рассмотрении дела в его отсутствие или об отложении рассмотрения дела не просил.
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 10 ГК РФ разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.
 
    Согласно Правилам оказания услуг почтовой связи, утв. Постановлением Правительства РФ N 221 от 15 апреля 2005 года, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность.
 
    В соответствии с ч. 1 и 3 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
 
    Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие (п. 3). Заявитель, не обеспечивший получение поступающей на его адрес корреспонденции, несет риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных документов.
 
    По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
 
    Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.
 
    В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.
 
    При таких обстоятельствах, суд, согласно ст.167 ГПК РФ, полагает возможным, рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика Гибадуллиной Л.Р.
 
    Суд, выслушав представителя ответчика исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.
 
    Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
 
    В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.
 
    Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст. 308 ГК РФ).
 
    На основании ст.309 ГКРФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ).
 
    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом, с одной стороны, и ответчиком, с другой стороны, заключен кредитный договор, подписано уведомление     № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «кредитная карта с льготным периодом кредитования», согласно которому истец предоставил ответчику лимит кредитования в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в последствии лимит кредитования был увеличен до <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, за пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере <данные изъяты> процент годовых, а ответчик, обязался, возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме.
 
    Отношения между банком и заемщиком регулируются правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» утвержденные приказом № от ДД.ММ.ГГГГ г., действующими на момент подписания уведомления, условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися приложением № 1 к правилам, дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «VisaInc.», «MasterCardWorldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися приложением № 3 к условиям.
 
    Согласно п.1.3 дополнительных условий, для осуществления расчетов офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями.
 
    Согласно расписок кредитная карта и конверт с Пин-кодом Гибадуллина Л.Р.. получила ДД.ММ.ГГГГ
 
    В соответствии с п.2.1.2. дополнительных условий, использование клиентом установленного банком кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, условиями и тарифами.
 
    Согласно выписке операций по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Гибадуллина Л.Р. использовала предоставленный ей банком кредитом.
 
    В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).
 
    Согласно п.2.1.7. дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.
 
    Согласно разделу 1 условий, льготный период кредитования (GP) - установленных банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 дополнительных условий, выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «VisaInc.», «MasterCardWorldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (приложения № 3 к условиям). Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 календарных месяцев.
 
    По делу доказано, что заемщик свои обязательства по указанному выше кредитному договору не выполнил.
 
    Согласно п.3.2.2.1. дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее <данные изъяты>% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.
 
    Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашения задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.
 
    В соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, п.1.10 дополнительных условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день (размер пени в соответствие с уведомлением).
 
    Согласно п.12.4, 12.5 условий, банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено заключительное требование о необходимости погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ г.
 
    Однако заемщиком требование банка не исполнено.
 
    Представленный ОАО «Банк УРАЛСИБ» расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ судом проверен, произведен правильно, согласно условиям указанного выше договора, заключенного с заемщиком.
 
    Оснований для применения ст.333 ГК РФ, не имеется.
 
    Истец, представленными документами, перечисленными выше, доказал обоснованность их требований о взыскании с ответчика - Гибадуллиной Л.Р. задолженности по кредитному договору.
 
    Ответчиком Гибадуллиной Л.Р. каких-либо доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом договора не представлено.
 
    Поскольку заемщиком - Гибадуллиной Л.Р. нарушены условия договора, исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.
 
    На основании изложенного выше, с заемщика - Гибадуллиной Л.Р. в пользу кредитора - ОАО «БАНК УРАЛСИБ» суд взыскивает задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе: по сумме выданных кредитных средств - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; по сумме начисленных - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; по сумме начисленных пени - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    При подаче искового заявления ОАО «БАНК УРАЛСИБ» уплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, которое подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    На основании изложенного, руководствуясь, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    исковые требования открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Гибадуллиной ФИО5 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.
 
    Взыскать с Гибадуллиной ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки ... РБ, жительницы РБ, ..., в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в т.ч. по сумме выданных кредитных средств <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; по сумме начисленных процентов <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек; по сумме начисленных пени <данные изъяты> рубля. <данные изъяты> копеек
 
    Взыскать с Гибадуллиной ФИО5 в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере      <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.
 
    Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца в апелляционном порядке через Аургазинский районный суд Республики Башкортостан.
 
Председательствующий судья                                        п/п                                    А.З.Набиева
 
    КОПИЯ ВЕРНА: Председательствующий судья                                                    А.З.Набиева