Дата принятия: 28 марта 2014г.
Копия верна
№ 2-917/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 марта 2014 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Лобановой Н.Ю.
при секретаре Килиной А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Коростелевой М.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Коростелевой М.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом уменьшения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ в размере ... рублей ... копеек и возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Коростелевой М.В. был заключен кредитный договор № на сумму ... руб. под ... % годовых на срок ... месяцев. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в результате чего банк в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направил требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако заемщик не предпринял мер по погашению задолженности. В соответствии с положениями п. ... кредитного договора в связи с несвоевременным внесением платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов, заемщику начислена неустойка в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору на основании п. ... кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов и неустоек.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила ... рублей ... копеек, из них:
- ... рублей ... копеек – просроченная ссудная задолженность;
- ... рубль ... копейки – задолженность по пене за проценты;
- ... рубль ... копейки – задолженность по пене за кредит.
Представитель истца, будучи надлежащим образом уведомленным о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также заявление об уменьшении исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, в соответствии с которым просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей ... копеек.
Ответчик Коростелева М.В., будучи надлежащим образом уведомленной о дате, времени и месте судебного заседания, о чем свидетельствует имеющаяся в материалах дела телефонограмма от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, о причинах уважительности неявки суд не известила.
Суд на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Коростелевой М.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере ... рублей на срок ... месяцев (п. ... кредитного договора).
Сторонами согласовано условие, согласно которому кредит предоставлен под ... % годовых (п. ... кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно Графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, Коростелева М.В. обязалась производить платежи по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно в сумме по ... рублей ... копейки, последний платеж должен составлять - ... рублей ... копеек.
По условиям договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Из материалов дела следует, что обязательства по предоставлению кредита банк исполнил путем перечисления денежных средств на лицевой счет ответчика Коростелевой М.В., что подтверждается копией лицевого счета заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которого усматривается, что сумма кредита в размере ... рублей была зачислена на счет заемщика Коростелевой М.В. № открытый в филиале № ОАО «Сбербанк России», - ДД.ММ.ГГГГ.
Из выписки по ссудному счету, открытому на имя Коростелевой М.В., отражающей движение денежных средств по счету, следует, что платежи в счет погашения кредита от заемщика поступали ненадлежащим образом.
Кредитным договором определена ответственность заемщика, согласно п. ... договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) процентов кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей ... копеек.
Производя расчет, суд руководствуется п. ... кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (21 %), ст. 3 кредитного договора, устанавливающей порядок пользования кредитом и его возврата.
Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной копии лицевого счета, представленного расчета-выписки банка.
На основании п. ... кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных расходов и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по Договору; на уплату неустойки; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату срочных процентов за пользование кредитом; на погашение срочной задолженности по кредиту.
Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Исходя из смысла данных норм закона, указанные в договоре пени являются мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой в связи с просрочкой возврата суммы займа, установленной по взаимному согласию сторон.
Исходя из положений статьи 168, пункта 2 статьи 167, статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит выводу о том, что условие кредитного договора, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства требования об уплате неустойки (пени) погашаются ранее требований, названных в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно требований по возврату суммы займа, противоречит смыслу данной статьи и является, как часть сделки, ничтожным в силу требований статей 168, 180 Гражданского кодекса Российской Федерации. При недостаточности денежных средств для полного погашения задолженности неустойка за просрочку основного долга, процентов не может погашаться ранее требований, названных в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.
При таких обстоятельствах, произведенные заемщиком Сандул В.С. платежи при их недостаточности для погашения всей задолженности, не могут быть направлены кредитором на погашение неустойки по процентам и неустойки по кредитному договору, поскольку это нарушает требования, названные в ст. 319 ГК РФ.
Несмотря на предусмотренный кредитным договором порядок списания платежей, противоречащий ст. 319 ГК РФ, истцом представлен расчет задолженности, произведенный в соответствии с такими требованиями ст. 319 ГК РФ.
Так, из представленного банком расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что платежи по договору шли на погашение основного долга и начисленных процентов (при их наличии на дату платежа), а в оставшейся части - на погашение пеней. С учетом данного положения истцом заявлены исковые требования.
Таким образом, задолженность по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика, рассчитывается следующим образом.
Как усматривается из выписки из ссудного счета заемщика, платежи в счет гашения основного долга с учетом правила очередности гашения задолженности по договору, а также с учетом требований ст. 319 ГК РФ, поступали от заемщика с момента предоставления кредита (ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ, впоследствии платежи в счет гашения основного долга своевременно поступать перестали, в связи с чем, при наступлении очередного срока гашения основного долга при невнесении денежных средств заемщиком для гашения кредита, данные суммы стали выноситься банком на просрочку. Последний платеж в счет гашения просроченной задолженности был произведен ДД.ММ.ГГГГ.
Всего за период пользования кредитом заемщиком было оплачено в счет гашения основного долга ... рубля ... копеек.
Таким образом, согласно выписке из счета заемщика, всего на просрочку была вынесена задолженность по кредиту в размере ... рублей ... копеек из расчета: ... рублей (сумма предоставленного кредита) – ... рубля ... копеек (погашено) = ... рублей ... копеек.
При этом расчет, произведенный судом, соответствует расчету задолженности, предоставленному банком на основании выписки из лицевого счета ответчика Коростелевой М.В.
Таким образом, сумма просроченной ссудной задолженности, подлежащая досрочному взысканию с ответчика, составляет ... рублей ... копеек.
Задолженность по процентам за пользование кредитом заемщиком была погашена в досудебном порядке, в связи с чем на дату обращения в суд задолженность по процентам отсутствовала.
В связи с тем, что ответчиком неоднократно допускалось нарушение обязательств по кредитному договору, банком ему была начислена пеня.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании п. ... кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности.
Так, согласно расчету банком ответчику была начислена пеня за просрочку кредита в размере ... рубля ... копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ (даты, следующей за датой наступления очередного гашения процентов по кредиту, которое произведено не было) по ДД.ММ.ГГГГ, по формуле: просроченная задолженность по процентам по кредиту (сумма очередного платежа по процентам, просроченного к оплате) х ... %/100/365 (366) х количество дней просрочки внесения очередной суммы платежа (процентов).
Сумма неустойки, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и подлежащая взысканию с ответчика, составляет ... рубль ... копейки.
Кроме того, банком ответчику была начислена пеня за просрочку процентов по кредиту в размере ... рубль ... копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ (даты, следующей за датой наступления очередного гашения процентов по кредиту, которое произведено не было) по ДД.ММ.ГГГГ, по формуле: просроченная задолженность по процентам по кредиту (сумма очередного платежа по процентам, просроченного к оплате) х ... %/100/365 (366) х количество дней просрочки внесения очередной суммы платежа (процентов).
Сумма неустойки, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и подлежащая взысканию с ответчика, составляет ... рубль ... копейки.
Размер неустойки суд признает соразмерным нарушенному праву, оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ не находит.
Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору составит ... рублей ... копеек (... рублей ... копеек + ... рубль ... копейки + ... рубль ... копейки).
Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что Коростелева М.В. ненадлежащем образом исполнила свои обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются все законные основания досрочно взыскать с заемщика Коростелевой М.В. задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей ... копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Исчисленный судом в порядке ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате в связи с удовлетворением требований истца на сумму ... рублей ... копеек, составляет ... рублей ... копеек.
Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная госпошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.
Учитывая, что истцом требования были уменьшены, излишне уплаченная государственная пошлина подлежит возврату в порядке ст. 93 ГПК РФ в размере ... рублей ... копейка.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать с заемщика Коростелевой М.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ досрочно по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек, из них:
- ... рублей ... копеек – просроченная ссудная задолженность;
- ... рубль ... копейки – задолженность по пене за проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
- ... рубль ... копейки – задолженность по пене за кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с Коростелевой М.В. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
Возвратить Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» из местного бюджета государственную пошлину в размере ... рублей ... копейки.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья (подпись)
...
...
...
На момент опубликования решение не вступило в законную силу.
...
...
...
