Решение от 28 июля 2014 года

    Дело № 2-2701/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    28 июля 2014 года город Саратов
 
    Фрунзенский районный суд города Саратова в составе:
 
    председательствующего судьи Рословой О.В.,
 
    при секретаре судебного заседания Гасановой Т.Ф.,
 
    с участием представителя истца Борисова С.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МТС-Банк» к Булгаковой М.Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец открытое акционерное общество «МТС-Банк» (далее ОАО «МТС-Банк») обратилось в суд с иском к Булгаковой М.Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование заявленных требований указал, что в соответствии с кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ года ОАО «МТС-Банк» в лице Саратовского операционного офиса ОАО «МТС-Банк» был предоставлен кредит Булгаковой М.Ю. в сумме 274 000 рублей на неотложные нужды сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 59,4 % годовых.
 
    Факт выдачи кредита подтверждается выпиской от ДД.ММ.ГГГГ года по счету заемщика № № за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, открытому в ОАО «МТС-Банк» в целях кредитования.
 
    Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил.
 
    Согласно условиям кредитного договора (пункт 3.5.) ответчик обязался погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом производить путем перечисления равных ежемесячных аннуитетных платежей в следующем порядке: ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме последнего, заемщик производит ежемесячно 21 числа текущего месяца за предыдущий расчетный период (п. 3.6 кредитного договора); исполнение обязательств заемщика осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств либо внесением наличных денежных средств в кассу банка на счет заемщика, указанный в реквизитах к договору (п. 3.9 договора); банк списывает суммы в погашение обязательств заемщика в безакцептном порядке (п. 3.9 договора); размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту (за исключением последнего) составляет 14357 рублей (п. 3.5 договора). Размер последнего платежа подлежит перерасчету в зависимости от фактического остатка суммы, подлежащей оплате (п. 3.8 договора).
 
    В счет основного долга по кредиту ответчиком был внесен лишь один платеж ДД.ММ.ГГГГ года, когда плановая дата внесения аннуитетного платежа согласно графику – ДД.ММ.ГГГГ года. Проценты по кредиту ответчиком погашались до апреля 2013 года с просрочками платежей согласно графику.
 
    С апреля 2013 года по настоящее время платежи ответчиком не осуществляются, обязательства по погашению кредита ответчиком не исполняются.
 
    По состоянию на 27.05.2014 года общая сумма задолженности по кредитному договору согласно отчету по задолженности составляет 337 818 руб. 89 коп., в том числе: сумма основного долга – 273 466 руб. 11 коп., сумма просроченных процентов – 64 352 руб. 78 коп.
 
    Согласно п. 4.4.1 кредитного договора в случае просрочки заемщиком исполнения обязательств по возврату суммы кредита и/или выплаты процентов за пользование кредитными средствами, банк имеет право досрочно потребовать полного погашения задолженности по договору.
 
    Поскольку обязательства по возврату суммы кредита и выплаты процентов за пользование кредитом заемщиком не исполнялись в предусмотренные кредитным договором сроки, банком направлено ответчику требование № № от ДД.ММ.ГГГГ года об истребовании суммы кредитной задолженности и начисленных штрафов в срок до № года, а также ответчик предупрежден о взыскании задолженности в судебном порядке в случае неисполнения законных требований истца. Подтверждением отправки указанного требования является копия реестра почтовых отправлений с уведомлением о вручении от ДД.ММ.ГГГГ года. До настоящего времени требование истца ответчиком не выполнено.
 
    В силу п. 5.1 кредитного договора заемщик должен отвечать за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.
 
    Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «МТС-Банк» и Булгаковой М.Ю. был заключен кредитный договор № № в форме овердрафта, на дату подписания договора лимит кредита установлен банком в сумме 40 000 руб. 00 коп., с установлением процентной ставки по кредиту в размере 35% годовых.
 
    Поскольку ответчиком не исполняются обязательства по данному кредитному договору, образовалась задолженность, составляющая на 27.05.2014 года сумму в размере 62 863 руб. 77 коп., из которых: основной долг – 36 510 руб., 7 475 руб.65 коп. – проценты за пользование кредитом, 19 238 руб. 12 коп. – штраф за неисполнение обязательств.
 
    При этом банк свое право на взыскание штрафных санкций в сумме 19 238 руб. 12 коп. не использует и просит взыскать задолженность в сумме 43 625 руб. 65 коп.
 
    Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «МТС-Банк» и Булгаковой М.Ю. был заключен кредитный договор № № в форме овердрафта, на дату подписания договора лимит кредита установлен Банком в сумме 40 000 руб. 00 коп., с установлением процентной ставки по кредиту в размере 29 % годовых.
 
    Поскольку ответчиком не исполняются обязательства по данному кредитному договору, образовалась задолженность, составляющая на 27.05.2014 года сумму в размере 45 705 руб. 69 коп., из которых: основной долг – 39 520 руб. руб., 6 185 руб. 69 коп. – проценты за пользование кредитом.
 
    Неисполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитным договорам явилось основанием для обращения Банка в суд за защитой своих нарушенных прав.
 
    На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года на общую сумму 427 150 руб. 23 коп., в том числе: по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 337 818 руб. 89 коп., из которых сумма основного долга – 273466 руб. 11 коп., сумма просроченных процентов – 64 352 руб. 78 коп., по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 43 625 руб. 65 коп., из которых: основной долг – 36 150 руб., проценты за пользование кредитом – 7 475 руб. 65 коп., по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме размере 45 705 руб. 69 коп., из которых: основной долг – 39 520 руб. руб., 6 185 руб. 69 коп. – проценты за пользование кредитом.
 
    В судебном заседании представитель истца по доверенности Борисов С.В. заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.
 
    Ответчик Булгакова М.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.
 
    Руководствуясь положениями ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), с согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, на основании доказательств, представленных представителем истца.
 
    Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору « банк » или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
 
    В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между открытым акционерным обществом «МТС-Банк» и Булгаковой М.Ю. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Булгаковой М.Ю. был предоставлен кредит в сумме в сумме 274 000 рублей на неотложные нужды сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 59,4 % годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 14 357 рубля (пункты 1.1, 1.2, 3.5 договора).
 
    Согласно пункту 2.1 договора кредит предоставляется заемщику путем перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (заемщика), в ОАО «МТС-Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору, с одновременным отражением задолженности заемщика перед кредитором на счете по учету кредита.
 
    В соответствии с пунктами 4.2 - 4.2.5 кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные п.п. 1.2, 3.5,3.6, 3.8 договора; уплатить проценты в валюте кредита, установленные п.1.1 договора, в порядке и в сроки, установленные п.п. 3.5, 3.6, 3.8 договора; своевременно вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом при получении от кредитора требования о досрочном возврате согласно условиям договора; использовать кредитные средства на цели, указанные в пункте 1.3 договора; надлежащим образом исполнять обязанности, предусмотренные договором, обеспечивающим исполнение обязательств по настоящему договору; по требованию кредитора незамедлительно.
 
    Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.
 
    Свои обязательства по предоставлению кредита ОАО «МТС-Банк» перед ответчиком выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет последнего, что подтверждается выпиской по счету заемщика № № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 23-25).
 
    Однако условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года ответчиком не исполняются: денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору поступали в нарушение условий договора, последний платеж по договору был произведен в марте 2013 года. Данное обстоятельство подтверждается отчетом задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года, (л.д. 24-25).
 
    В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору в случаях просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и/или выплаты процентов за пользование кредитными средствами, а также других платежей, предусмотренных настоящим договором; нарушения заемщиком любого из обязательств, указанных в п. 4.2.1- 4.2.4 договора; других случаях, предусмотренных законодательством.
 
    Право займодавца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа совместно с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, для возврата очередной части займа, закреплено и в части 2 ст. 811 ГК РФ.
 
    Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «МТС-Банк» и Булгаковой М.Ю. был заключен кредитный договор № № в форме овердрафта, на дату подписания договора лимит кредита установлен банком в сумме 40 000 руб. 00 коп., с установлением процентной ставки по кредиту в размере 35% годовых.
 
    Факт получения ответчиком карты подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ года, срок действия карты – до августа 2016 года (л.д. 35).
 
    Факт получения ответчиком кредита по указанному кредитному договору подтверждается выпиской по счету заемщика № № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 47).
 
    В соответствии с п. 5.14 Общих условий получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета с льготным периодом кредитования за нарушение обязательств по уплате минимального платежа или неисполнение требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредиту (согласно п. 5.4. условий) держатель карты уплачивает банку штрафные санкции в размере, установленном тарифами.
 
    В силу п. 5.4 вышеназванных условий в случае уменьшения, аннулирования лимита кредита, отказа от дальнейшего предоставления кредита, нарушения держателем карты обязательств по договору, а также иных случаях банк вправе потребовать досрочного погашения держателем карты всей существующей задолженности или части задолженности по договору. Требование направляется (предоставляется) держателю карты в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности.
 
    Поскольку ответчиком не исполняются обязательства по данному кредитному договору, образовалась задолженность, составляющая на 27.05.2014 года сумму в размере 62 863 руб. 77 коп., из которых: основной долг – 36 510 руб., 7 475 руб.65 коп. – проценты за пользование кредитом, 19 238 руб. 12 коп. – штраф за неисполнение обязательств.
 
    При этом банк свое право на взыскание штрафных санкций в сумме 19 238 руб. 12 коп. не использует и просит взыскать задолженность в сумме 43 625 руб. 65 коп.
 
    Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «МТС-Банк» и Булгаковой М.Ю. был заключен кредитный договор № № в форме овердрафта, на дату подписания договора лимит кредита установлен Банком в сумме 40 000 руб. 00 коп., с установлением процентной ставки по кредиту в размере 29 % годовых.
 
    Факт получения ответчиком карты подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ года, срок действия карты – до августа 2016 года (л.д. 53).
 
    Факт получения ответчиком кредита по указанному кредитному договору подтверждается выпиской по счету заемщика № № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 63).
 
    Поскольку ответчиком не исполняются обязательства по данному кредитному договору, образовалась задолженность, составляющая на 27.05.2014 года сумму в размере 45 705 руб. 69 коп., из которых: основной долг – 39 520 руб. руб., 6 185 руб. 69 коп. – проценты за пользование кредитом.
 
    В соответствии с п. 8.4 общих условий получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк», являющимися неотъемлемой частью договора, заключенного с Булгаковой М.Ю., в случае прекращения действия карты, а также нарушения держателем срока, установленного для возврата минимальной суммы погашения по кредиту, банк вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Требование направляется (предоставляется) держателю карты в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности.
 
    ДД.ММ.ГГГГ года истцом в адрес заемщика направлено требование № № о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до 13 мая 2014 года (л.д. 26), исполнение которого не последовало.
 
    Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения Булгаковой М.Ю. возложенных на нее кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ года, кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ года обязанностей, выразившихся в не погашении кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.
 
    Правильность представленного истцом расчета и период задолженности по указанным кредитным договорам проверены судом, не оспорены ответчиком, в связи с чем, суд принимает расчет истца за основу при вынесении решения.
 
    Отсутствие материальной возможности у ответчика для погашения имеющейся задолженности не исключает его обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договора, а потому требования ОАО «МТС- Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года на общую сумму 427 150 руб. 23 коп., в том числе: по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 337 818 руб. 89 коп., из которых сумма основного долга – 273 466 руб. 11 коп., сумма просроченных процентов – 64 352 руб. 78 коп., по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 43 625 руб. 65 коп., из которых: основной долг – 36 150 руб., проценты за пользование кредитом – 7 475 руб. 65 коп., по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме размере 45 705 руб. 69 коп., из которых: основной долг – 39 520 руб. руб., 6 185 руб. 69 коп. – проценты за пользование кредитом, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст.ст.88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
 
    Платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ года подтверждена оплата истцом госпошлины в размере 7471 руб. 50 коп. (л.д. 11).
 
    Исходя из положений вышеназванных правовых норм, с учетом ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, размера исковых требований, к выводу об удовлетворении которых пришел суд, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу ОАО «МТС-Банк» составляет 7471 руб. 50 коп.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «МТС-Банк» к Булгаковой М.Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов - удовлетворить.
 
    Взыскать с Булгаковой М.Ю. в пользу открытого акционерного общества «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 337 818 рублей 89 копеек, по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 43 625 рублей 65 копеек, по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 45 705 рублей 69 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 471 рублей 50 копеек, а всего взыскать 434 621 (четыреста тридцать четыре тысячи шестьсот двадцать один) рубль 73 копейки.
 
    Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения при предоставлении доказательств уважительности неявки в судебное заседание и невозможности сообщения о них суду и доказательств, которые могут повлиять на содержание заочного решения.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – 04 августа 2014 года, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья    О.В. Рослова