Решение от 28 июля 2014 года

    Дело № 2-742/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    28 июля 2014 года город Ярославль
 
    Красноперекопский районный суд города Ярославля в составе судьи Красноперовой И.Г.,
 
    при секретаре Разживиной А.П.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Консалт ЛТД» к Тишковской (ранее Герасимовой) А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У с т а н о в и л:
 
    ООО «Консалт ЛТД» ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА обратился в суд с иском к Тишковской (ранее Герасимовой) А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано на то, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между НАИМЕНОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ОБЕЗЛИЧЕНО и Герасимовой А.Р. заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН путем подачи заемщиком Герасимовой А.Р. в НАИМЕНОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ОБЕЗЛИЧЕНО заявления на кредит от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА № б/н. По договору банк предоставил Герасимовой А.Р. кредит в сумме СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА сроком на ... месяцев с взиманием за пользование кредитом ... % годовых.
 
    ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в связи с систематическим неисполнением обязательств по кредитному договору банком было направлено заемщику требование НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН о досрочном возврате заемных средств, в котором заемщику предлагалось в течение 30 дней погасить сумму задолженности по возврату предоставленного кредита, уплате процентов за пользование кредитом и т.д. Требование банка заемщиком исполнено не было.
 
    ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между НАИМЕНОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ОБЕЗЛИЧЕНО и ООО «Консалт ЛТД» был заключен Договор уступки прав требования НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, по которому НАИМЕНОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ОБЕЗЛИЧЕНО уступило ООО «Консалт ЛТД» права требования, возникшие из заключенных НАИМЕНОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ОБЕЗЛИЧЕНО кредитных договоров, в том числе из кредитного договора от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, заключенного с Герасимовой А.Р.
 
    В соответствии с п.п. 1.1., 1.2. Договора уступки Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом, либо правопредшественником Цедента - НАИМЕНОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ОБЕЗЛИЧЕНО и Заемщиками (перечень кредитных договоров и Заемщиков определен в Приложении № 1 к Договору), а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам (права требования по договорам поручительства, по договорам залога в случае их наличия) и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам, в том числе, право на неуплаченные: основной долг, проценты, комиссии и штрафные санкции (при наличии последних), права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств, установленных в кредитном договоре, права на возмещение судебных расходов, сведения о которых также приведены в Приложении № 1 с содержанием описания объема прав требования по каждому кредитному договору: размер основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий, штрафов, пеней (в случае начисления), государственной пошлины, в случае если таковая оплачивалась.
 
    На день предъявления иска ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА задолженность ответчиком не погашена, размер задолженности по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составлял СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА, из них: СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА основной долг, СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА проценты за пользование кредитом, расчет приложен истцом к иску.
 
    В соответствии с п. 7.4.1. Общих условий за просрочку минимального платежа с Клиента взыскивается штраф в размере, устанавливаемом Тарифами Банка. Согласно Тарифам НАИМЕНОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ОБЕЗЛИЧЕНО по потребительскому кредитованию («кредиты наличными») от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА № б/н, штраф за просрочку ежемесячного платежа составляет ... % в день от суммы просроченной задолженности. По состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА штраф за просрочку внесения платежей по кредитному договору составляет СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА, расчет приложен истцом к иску. С учетом ст. 333 ГК РФ истец считает возможным уменьшить размер штрафа до СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА.
 
    Истец ООО «Консалт ЛТД» просил взыскать с ответчика Тишковской (ранее Герасимовой) А.Р. задолженность по кредитному договору по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА, из них: СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА основного долга, СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА процентов за пользование кредитом по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА процентов за пользование кредитом за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА штрафа за просрочку платежей, СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА расходов по оплате государственной пошлины.
 
    В период судебного разбирательства истец в соответствии со ст. 39 ГПК РФ уточнил свои требования, уменьшив их размер по доводам ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, по итогу уточнения просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА основного долга, СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА процентов за пользование кредитом по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА штрафа за просрочку платежей, СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА расходов по оплате государственной пошлины.
 
    В судебном заседании представитель истца ООО «Консалт ЛТД» по доверенности Уваров В.С. уточненные требования поддержал по основаниям заявления.
 
    Ответчик Тишковская А.Р. лично в разбирательстве дела не участвовала. Представитель ответчика Тишковской А.Р. по доверенности Жуков Е.Л. в суде уточненные требования истца не признал, поддержал свое заявление от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА о пропуске истцом срока исковой давности по всем требованиям, в котором указано на то, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между НАИМЕНОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ОБЕЗЛИЧЕНО и Герасимовой А.Р. был заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, путем подачи Заявления на кредит в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА с Герасимовой А.Р. сумма кредита была досрочно истребована путем направления требования НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН о досрочном возврате заемных средств, в котором заемщику предлагалось возвратить сумму кредиту в полном размере и уплатить проценты по кредиту. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НАИМЕНОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ОБЕЗЛИЧЕНО уступил свое право требования из кредитных соглашений, в том числе из Кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в пользу ООО «Консалт ЛТД» на основании договора уступки права требования НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.
 
    Ответчик полагает, что от банка в ООО «Консалт ЛТД» передавались права требования по наступившему обязательству. Согласно п. 2 ст. 811, ст.314, ст. 190 ГК РФ следует считать, что Банк-кредитор, направив Заёмщику требование о досрочном исполнении обязательства ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и установив срок исполнения - 30 дней с момент его предъявления, определил срок исполнения обязательства - на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Согласно ст.ст.195, 196,199, 200 ГК РФ, последний день трехлетнего срока исковой давности приходится на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Истец предъявил иск в суд 09.04.2014г. Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления. Ответчик согласно ст. 199 ГК РФ заявляет о пропуске истцом срока исковой давности и просит отказать истцу в иске.
 
    В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело при имеющейся явке участников.
 
    Заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив все представленные по делу доказательства в их достаточной для разрешения дела совокупности и взаимосвязи, суд пришел к выводу о том, что уточненные требования истца являются законными, обоснованными, подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между кредитором НАИМЕНОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ОБЕЗЛИЧЕНО и заемщиком Герасимовой А.Р. (в настоящее время Тишковская) был заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, путем подачи заемщиком кредитору заявления на кредит от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, по условиям которого НАИМЕНОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ОБЕЗЛИЧЕНО предоставил заемщику кредит в размере СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА на срок ... месяцев под ...% годовых.
 
    ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в связи с систематическим неисполнением обязательств по кредитному договору банком было направлено заемщику требование НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН о досрочном возврате заемных средств, в котором заемщику предлагалось в течение 30 дней погасить сумму задолженности по возврату предоставленного кредита, уплате процентов за пользование кредитом и т.д. Требование банка заемщиком исполнено не было.
 
    ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между НАИМЕНОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ОБЕЗЛИЧЕНО и ООО «Консалт ЛТД» был заключен Договор уступки прав требования НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, по которому НАИМЕНОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ОБЕЗЛИЧЕНО уступило ООО «Консалт ЛТД» права требования, возникшие из заключенных НАИМЕНОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ОБЕЗЛИЧЕНО кредитных договоров, в том числе из кредитного договора от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, заключенного с Герасимовой А.Р.
 
    Вопрос о праве уступки банком требований к заемщику любому третьему лицу, в том числе некредитной и небанковской организации, стороны рассматриваемого судом кредитного договора согласовали при заключении кредитного договора – пункт 2.8. Общих условий.
 
    Материалами дела опровергается довод ответчика о том, что банк уступил цессионарию ООО «Консалт ЛТД» право требования только суммы задолженности, определенной в требовании от 22.03.2010г., и что право требовать которую цессионарий имел только до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по сроку исковой давности, по мнению ответчика.
 
    В соответствии с п.п. 1.1., 1.2. Договора уступки Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам-заемщикам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом, либо правопредшественником Цедента - НАИМЕНОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ОБЕЗЛИЧЕНО и Заемщиками (перечень кредитных договоров и Заемщиков определен в Приложении № 1 к настоящему Договору), а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам (права требования по договорам поручительства, по договорам залога в случае их наличия) и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам, в том числе, право на неуплаченные: основной долг, проценты, комиссии и штрафные санкции (при наличии последних), права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств, установленных в кредитном договоре, права на возмещение судебных расходов, сведения о которых также приведены в Приложении № 1.
 
    В соответствии с п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
 
    В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
 
    Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    НАИМЕНОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ОБЕЗЛИЧЕНО свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив Герасимовой А.Р. кредит в размере СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА на срок ... месяцев под ...% годовых. Однако ответчик не исполняет свои договорные обязательства по своевременному возвращению кредита, не вносит никаких платежей по кредиту с ноября ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (равно с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, поскольку срок платежа по графику был первый рабочий день каждого месяца) составляет СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА. основного долга, на который истцом обоснованно начислено СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА процентов за пользование кредитом.
 
    Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности также являются несостоятельными.
 
    Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
 
    В силу ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ)
 
    В соответствии с разъяснениями в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001г. N 15, Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001г. N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
 
    Согласно п. 8.2.3, п. 8.2.3.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей (если в соответствии с условиями кредитного договора клиент уплачивает страховые платежи) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит. Ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (дата платежа), путем ежемесячного списания банком со счета в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте кредита, при этом, такой ежемесячный платеж не может превышать сумм непогашенного кредита, процентов, начисленных за последний процентный период, комиссии за обслуживание кредита (установленной в соответствии с тарифами банка) и страхового платежа (если применимо). В случае, если дата платежа приходится на нерабочий день, списание очередного ежемесячного платежа производится в первый рабочий день, следующий за датой платежа.
 
    В соответствии с п. 8.4.2 Общих условий клиент обязан возвращать кредит, уплачивать начисленные банком проценты за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей (если применимо) путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, установленном п. 8.2 Общих условий.
 
    Из заявления Герасимовой А.Р. на кредит следует, что платежи по кредиту должны производиться первого числа каждого месяца, согласно графику платежей последний платеж должен был быть внесен ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.
 
    Учитывая, что истец обратился в суд ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, им не был пропущен срок исковой давности в отношении платежей по кредиту, которые ответчик должен был осуществлять со ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (что равно по делу и с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, как указано выше) и далее. В отношении остальной ранее заявленной суммы задолженности истец при уточнении иска требований не поддержал.
 
    В силу указанных положений ст. 384 ГК РФ право начислять проценты по договору перешло к ООО "Консалт ЛТД" от НАИМЕНОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ОБЕЗЛИЧЕНО в соответствии с договором уступки прав требования НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Расчет процентов за пользование кредитом, из расчета ...% годовых по договору, представлен истцом, является верным: (СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА *...% годовых)/365 х ... дней пользования за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА = СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА.
 
    Кроме того, в соответствии с п. 7.4.1. Общих условий за просрочку минимального платежа с Клиента взыскивается штраф в размере, устанавливаемом Тарифами Банка.
 
    Не может быть принят во внимание необоснованный и противоречащий материалам дела, условиям кредитного договора, довод ответчика об отсутствии в договоре с ответчиком условия о штрафе как меры обеспечения исполнения заемщиком обязательства.
 
    Согласно Тарифам НАИМЕНОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ОБЕЗЛИЧЕНО по потребительскому кредитованию («кредиты наличными») от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА № б/н штраф за просрочку ежемесячного платежа составляет ... % в день от суммы просроченной задолженности.
 
    В требовании банка, направленном заемщику ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и полученном заемщиком-ответчиком (что ответчик не оспаривал в суде), указано в том числе о штрафе за просрочку платежей (л.д.47).
 
    Истцом представлен расчет штрафов за тот же период пользования кредитом с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (... дней) от просроченной задолженности по основному долгу (без учета процентов как платы по кредиту). Размер штрафов составляет более СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА. Истец заявил ко взысканию штраф за просрочку платежей в размере СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА со ссылкой на ст. 333 Гражданского кодекса РФ о соразмерности штрафных санкций последствиям нарушения должником своего обязательства по договору. Ответчик в суде не заявил о несоразмерности заявленных истцом ко взысканию штрафных санкций последствиям нарушения кредитных обязательств. Штрафные санкции не превышают размер основного долга, их размер является соразмерным взыскиваемой сумме задолженности. Иное из дела не следует.
 
    Уточненные требования истца обоснованы, подлежат удовлетворению. Доказательств для иного вывода по делу не представлено.
 
    По правилам ст.98 ГПК РФ при удовлетворении иска, истцу с ответчика взыскиваются расходы по уплате государственной пошлины, размер которой со взысканной судом суммы (СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА) составляет СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА в соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса РФ.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198, 12, 56, 57? 98 ГПК РФ, суд
 
    Р е ш и л:
 
    Исковые требования ООО «Консалт ЛТД» удовлетворить :
 
    Взыскать с Тишковской (ранее Герасимовой) А.Р. в пользу ООО «Консалт ЛТД» задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА основного долга, СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА процентов за пользование кредитом, СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА штрафа за просрочку платежей, СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА возмещения расходов по оплате государственной пошлины, а всего СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА.
 
    Решение суда может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Красноперекопский районный суд города Ярославля в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.
 
    Судья И.Г. Красноперова